Fintech mars 29, 2022

Un service de change sans surprise

By: David Reiss

Le monde ne s’arrête pas le week-end.

Au contraire, il s’accélère.

Imaginez que vous ne puissiez pas passer votre commande sur Deliveroo pendant le week-end. Ou encore que vous ne puissiez pas payer un billet de train sur une application parce qu’il est 2 heures du matin, un samedi. Cela semble irréel, à moins d’un problème Internet ou d’une panne de courant. Chacun s’attend désormais à pouvoir accéder à de nombreux services 24 h/24 et 7 j/7, avec des secteurs entiers qui privilégient un service en continu, qu’il s’agisse de livraisons à domicile ou de voyages.

Il est donc d’autant plus surprenant que le même marché transfrontalier qui nous permet d’accéder aux biens et aux services 24 h/24 et 7 j/7 soit, dans les faits, en veilleuse, ou tout du moins qu’il ne fonctionne pas comme il le devrait, pendant le week-end. En effet, le vendredi, à partir de 17 heures, le marché des changes et la plupart des banques ferment et ne rouvrent pas avant 9 heures le lundi matin.

Les entreprises actives sur le marché des changes se retrouvent alors face à deux choix, tous deux loin d’être parfaits.

  1. Elles peuvent fermer pendant le week-end, en laissant la porte ouverte à leurs clients qui auront tout loisir de trouver une autre entreprise prête à prendre le risque de traiter des devises pendant le week-end.
  2. Elles peuvent rester ouvertes et assumer le risque de change, en créant leur propre solution de négociation de devises en dehors des heures de travail. Cela implique un travail de développement important et des coûts associés, mais aussi de courir un risque énorme et, par conséquent, d’offrir des taux de change peu attractifs aux clients finaux, car les banques fixent des taux élevés dans l’éventualité d’un « cygne noir »*.

Currencycloud a voulu faire en sorte que la négociation de devises et l’envoi de paiements pendant le week-end se fassent en toute simplicité. Nos clients et leurs clients finaux doivent en retirer les mêmes avantages que pendant la semaine. Ils doivent avoir la même tranquillité d’esprit que celle dont ils bénéficient en semaine lorsqu’ils utilisent un service de change. C’est ce que toute entreprise souhaite, non ? Être en mesure d’offrir aux clients finaux la même expérience qu’ils apprécient du lundi au vendredi, mais aussi le samedi et le dimanche. Le tout en ayant la certitude de ne prendre aucun risque sur le marché des devises.

Nous avons donc créé, en partenariat avec Visa, un service de change 24 h/24, 7 j/7 pour aider les entreprises sur le marché des changes. Nous l’avons appelé Weekend FX. Ce blog illustre plusieurs cas d’utilisation possibles qui pourraient tirer profit de Weekend FX. Il offre également un aperçu de la façon dont Weekend FX fonctionne.

Change 24 h/24, 7 j/7 : le commerce ne s’arrête pas le week-end

Élaborée en partenariat et avec le soutien de Visa, Weekend FX élimine les risques, la complexité et les coûts liés aux paiements transfrontaliers effectués par les entreprises en dehors des heures normales d’ouverture, du lundi au vendredi. Cette nouvelle solution permet aux entreprises d’offrir à leurs clients finaux un taux de change fixe compétitif après la fermeture des marchés le vendredi soir, et ce taux sera celui utilisé par les clients pour le règlement le lundi matin lors de la réouverture du marché.

Les entreprises de toutes tailles peuvent bénéficier de la tranquillité d’esprit et de la stabilité financière que Weekend FX procure dans le cadre des transactions effectuées le week-end. Elles peuvent offrir à leurs clients la possibilité de fonctionner 24 heures par jour, sept jours par semaine, tout en augmentant leur chiffre d’affaires et leur part de portefeuille en proposant un service le week-end. Il n’est pas nécessaire d’élaborer une solution interne complexe et onéreuse : Currencycloud s’occupe du gros du travail et prend en charge tous les risques liés au marché des changes pendant le week-end. En utilisant Weekend FX, les entreprises bloquent les taux de change le vendredi, ce qui permet à leurs clients finaux d’être assurés du montant réel de leur transaction, le règlement s’effectuant le lundi et le mardi.

Préparer les entreprises au change pour le week-end

Il se passe beaucoup de choses pendant le week-end. Voyons comment les entreprises utilisent Weekend FX et notent une différence positive pour elles et leurs clients finaux.

Service de classe affaires 24 h/24, 7 j/7

Les plateformes de location de jets privés peuvent utiliser Weekend FX pour offrir à leurs clients finaux le même service d’excellence que celui qu’elles proposent du lundi au vendredi. Le tarif auquel leur client louera le jet pour se rendre à Nice sera fixe. Elles n’auront pas à subir les turbulences liées au taux de change pendant le week-end. Ce qui signifie qu’elles n’auront plus à subir une baisse de leurs revenus en cas de changement de taux.

Swinto : tranquillité d’esprit 24 h/24, 7 j/7

La Fintech Swinto est l’un des premiers clients de Currencycloud à avoir utilisé Weekend FX. Son application permet aux Kosovars et aux Albanais établis en Suisse d’effectuer des virements instantanés, sans frais pour eux. L’offre de Swinto repose sur la possibilité de transférer des fonds instantanément et sans frais. Avec Weekend FX, Swinto est en mesure de continuer à offrir ce service à bas prix en bloquant un taux de change fixe pour ses clients finaux pendant le week-end.

Ulpian Morina, directeur technique : « Weekend FX de Currencycloud nous offre ce qui serait autrement un ensemble complexe de fonctionnalités que nous aurions dû développer en interne, ce qui aurait conduit à des solutions non standardisées sur chaque système dorsal. Chez Swinto, nous voulons nous concentrer sur ce que nous faisons de mieux, et cette solution est ce que Currencycloud fait de mieux. »

Parce que les clients achètent 24 h/24, 7 j/7

Les entreprises qui proposent des cartes à leurs clients finaux peuvent bénéficier des taux fixes garantis par Weekend FX pour autoriser les transactions par carte et informer leurs clients en temps réel de ce qu’il leur en coûtera. Avec les taux garantis durant le week-end, une personne en vacances paiera le même montant que celui qu’elle voit lorsqu’elle utilise sa carte pour commander une pizza à Rome.

Rester efficace 24 h/24, 7 j/7

Une société spécialisée dans l’immigration, qui excelle à tenir ses clients informés du traitement des demandes, n’a plus besoin d’arrêter de travailler le week-end ; elle peut effectuer et accepter des paiements transfrontaliers pendant le week-end et traiter les demandes de visa sans courir le moindre risque lié aux fluctuations des devises.

Aucun risque 24 h/24, 7 j/7

Grâce à Weekend FX, une Wealthtech peut, par exemple, permettre à ses clients d’acheter des actions et des titres aux États-Unis pendant le week-end, cette même Wealthtech s’engageant auprès de ses clients finaux sur le prix ou le montant d’une action américaine. Ils peuvent bloquer ce prix, ce qui signifie qu’ils ne prennent aucun risque pendant le week-end.

De meilleurs transferts de fonds 24 h/24, 7 j/7

Traditionnellement, les prestataires d’envois de fonds sont exposés à la volatilité du marché des changes pendant le week-end.  Leurs clients ne sont pas en mesure de planifier les envois de fonds pendant le week-end, de sorte qu’ils perdent le flux du week-end et courent également le risque de perdre des clients au profit d’autres prestataires de la Fintech. Avec Weekend FX, ces prestataires peuvent offrir à leurs clients finaux le même service de qualité qu’en semaine. Ils ne sont pas exposés à la volatilité du marché du week-end, et peuvent faire profiter leurs clients finaux de cette sécurité.

Accélérer les transactions bancaires

Une banque peut offrir à ses entreprises clientes la possibilité de profiter de la liquidité inhérente à la banque et de bénéficier d’un taux de change garanti et bloqué. Ainsi, si une entreprise britannique souhaite acheter pour 5 000 £ de produits à un client final new-yorkais de cette banque, cette dernière peut effectuer la transaction instantanément, sachant que l’entreprise new-yorkaise ne court aucun risque. La banque peut couvrir le coût de la transaction, en effectuant le paiement le samedi ou le dimanche parce qu’elle dispose des liquidités nécessaires pour le faire. Ici, Weekend FX accélère les transactions : il n’est plus nécessaire d’attendre le lundi pour les traiter.

Plus de repos le week-end pour le marché des changes

Il n’y a désormais plus d’obstacle pour effectuer des opérations de change pendant le week-end grâce au change 24 h/24, 7 j/7. Weekend FX élimine les obstacles liés au risque, sans mauvaises surprises le lundi matin. Il n’y a pas lieu de s’inquiéter d’un cygne noir pendant le week-end. Le meilleur avantage est sans doute que les clients finaux qui font confiance à leur banque et à leur prestataire du lundi au vendredi ont désormais un motif pour rester avec eux sept jours sur sept.

*Un cygne noir, comme les moments imprévisibles, non planifiés et perturbateurs que sont la crise financière de 2008, la pandémie de 2020 et l’invasion soudaine de l’Ukraine par la Russie, a un impact immédiat sur le marché des changes. Lorsqu’un cygne noir se produit pendant le week-end, les conséquences peuvent être désastreuses pour le marché financier. C’est pourquoi les banques se protègent contre les changements soudains sur le marché pendant le week-end, ce qui se traduit par des taux de change moins attractifs et plus pénalisants.

By: David Reiss
David has been an ever-present figure at Currencycloud since the early days and has held a number of roles during his time at the company, including Head of Client Support and Head of Solutions. His depth of knowledge of the Fintech industry and the nuances of cross-border payments would have you finding it hard to believe he was once a trainee solicitor. These days he is our Programme Director for Strategic Partnerships, working with the Currencycloud partner ecosystem to deliver best-in-class cross-border payments solutions for end users.

Découvrez votre audace

Find Your Bold

Currencycloud is here to back you as you leap boldly into the future. Get in touch with an expert today.

Get Started