Les sociétés d’envoi de fonds, qui proposent des services permettant d’encaisser l’argent d’un expéditeur et de le remettre à un bénéficiaire, sont depuis longtemps un moteur de prospérité pour une grande partie du monde.
En prenant le virage de la numérisation en matière d’envoi de fonds, elles fournissent des plateformes de transfert d’argent aux particuliers et permettent à des millions de personnes d’envoyer de l’argent rapidement et en toute sécurité dans le monde entier, par le biais de leur smartphone. Aujourd’hui, ces mêmes sociétés évoluent pour offrir aux entreprises de toutes tailles la possibilité de transférer de l’argent et d’effectuer des paiements B2B au-delà des frontières de manière sûre, rapide et rentable.
Cet article examine comment les prestataires de services d’envoi de fonds peuvent exploiter au mieux les opportunités offertes par le nombre croissant de sociétés qui utilisent l’envoi transfrontalier B2B pour développer leur activité à l’échelle mondiale et améliorer leur efficacité opérationnelle.
L’envoi de fonds, un moteur mondial de prospérité
Selon une récente étude de dimensionnement du marché réalisée par FXC Intelligence, le montant total des envois de fonds des particuliers dans le monde a atteint 848 milliards de dollars en 2022. Selon les prévisions, ce montant devrait dépasser les 1 100 milliards de dollars d’ici à 2025. Les envois de fonds sont le moteur caché de la connectivité mondiale, reliant les individus et contribuant à l’interdépendance à l’échelle mondiale ; ils ont un impact sur les sphères sociales, économiques et politiques.
Les flux d’envois de fonds sont restés relativement stables, permettant d’atténuer les effets des ralentissements économiques, et sont essentiels à la subsistance des économies en développement. Selon le Global Remittance Adoption Report 2023 de Visa, 70 % des résidents interrogés aux Philippines ont déclaré qu’ils recevaient principalement des fonds plutôt qu’ils n’en envoyaient (17 %). Avec plus de 1,83 million de travailleurs philippins travaillant à l’étranger, ce chiffre n’est pas surprenant. Les envois de fonds reçus aux Philippines ont contribué à hauteur de 9,3 % au PIB du pays en 2021. Ils constituent une source de stabilité et de revenus pour de nombreuses familles.
Numérisation du secteur des envois de fonds
Comme nous l’avons mentionné dans un précédent billet de Currencycloud consacré aux envois de fonds, l’adoption des smartphones à travers le monde fait que les personnes envoient de plus en plus de fonds à leurs proches par des moyens numériques, en l’occurrence des plateformes numériques reposant sur des applications. Selon le Global Remittances Adoption Report 2023 de Visa, 53 % des personnes interrogées ont déclaré utiliser des applications numériques pour envoyer et recevoir des fonds. L’adoption des paiements numériques via des applications est forte, car c’est une méthode pratique et considérée comme la plus sûre pour envoyer des fonds partout dans le monde. Contrairement aux commerces physiques traditionnellement utilisés pour envoyer des fonds, les plateformes de paiement numériques sous forme d’applications sont rapides, rentables et pratiques, tant pour les expéditeurs que pour les destinataires des envois de fonds.
Depuis la pandémie de COVID-19, l’utilisation des paiements numériques a augmenté dans le monde entier. Dans les économies à revenu faible et intermédiaire (à l’exception de la Chine), plus de 40 % des adultes ayant effectué des paiements en magasin ou en ligne à l’aide d’une carte, d’un téléphone ou d’Internet l’ont fait pour la première fois depuis le début de la pandémie. En Inde, plus de 80 millions d’adultes ont effectué leur premier paiement numérique chez un commerçant après le début de la pandémie, et plus de 100 millions d’adultes en Chine ont fait de même.
L’évolution des envois de fonds des particuliers vers l’envoi de fonds B2B
Les paiements transfrontaliers sont au cœur des marketplaces telles qu’Amazon, eBay, Alibaba et Etsy, car elles bénéficient d’un énorme volume d’achats de petits articles rendus possibles par un meilleur accès aux applications de paiement numérique à l’échelle mondiale. Ces dernières alimentent le commerce transfrontalier et favorisent les paiements C2B, B2C et entre entreprises et petites entreprises. En 2023, le commerce électronique mondial devrait représenter 20,8 % du total des ventes au détail et atteindre 23 % en 2025. Un récent rapport de FXC Intelligence montre qu’en 2023, la taille du marché du commerce électronique B2B, le deuxième plus grand segment des paiements transfrontaliers des entreprises, s’élève à 10 000 milliards de dollars. Elle devrait augmenter de 120 % d’ici 2030 et représenter une taille de marché de 22 000 milliards de dollars.
Toutefois, les entreprises, quelle que soit leur taille, ont eu du mal à tirer pleinement parti des transactions transfrontalières B2B en raison des difficultés rencontrées pour effectuer des paiements entre les différents systèmes et les différentes frontières. Prenons l’exemple d’une entreprise établie aux États-Unis qui souhaite envoyer des fonds à une entreprise située à Hong Kong. Cette entreprise installée aux États-Unis se heurte à un certain nombre de difficultés, qu’il s’agisse des coûts élevés de SWIFT ou des complications liées aux opérations de change, qui doivent être assumés par l’acheteur ou le vendeur, ou parfois par les deux. Les virements bancaires traditionnels, eux aussi, demandent souvent plusieurs jours et peuvent entraîner des retards, ce qui limite le fonctionnement de l’entreprise dans l’attente de l’arrivée et de l’encaissement des fonds. La plupart des entreprises souhaitent disposer d’une solution de paiement international instantanée, aussi immédiate que celle dont elles bénéficient au niveau national.
B2B, façonner l’avenir des envois de fonds
Ce n’est guère surprenant que les entreprises exigent de plus en plus la même transparence, la même facilité d’accès et le même processus de paiement intégré pour leurs paiements B2B que ceux dont elles bénéficient dans le secteur de la vente au détail. Cette exigence est une opportunité pour les sociétés d’envoi de fonds qui envisagent de se développer à l’international ou qui souhaitent augmenter leurs flux pour passer de l’envoi de fonds de détail conventionnel à l’envoi de fonds B2B ou à l’envoi de fonds pour les entreprises. Les enjeux sont plus importants : flux de trésorerie, capacité à faire passer des marchandises d’un pays à l’autre, obligation de rendre des comptes précis, la conformité et, en fin de compte, réputation de l’entreprise. Le choix de la société qui fournira les services d’envoi de fonds B2B est donc déterminant.
Alors, comment les prestataires de services d’envoi de fonds existants peuvent-ils se développer et répondre aux exigences de l’envoi de fonds B2B tout en gardant une longueur d’avance sur la concurrence ? Ceux qui ne proposent pas encore de service d’envoi transfrontalier B2B peuvent dès à présent prendre des mesures pour offrir aux entreprises le service de paiement transfrontalier de manière fluide, sûre et transparente dont elles auront besoin pour assurer un avenir mondial à leurs activités et à celles de leurs clients.
Pour réussir, les prestataires d’envois de fonds B2B doivent pouvoir fournir les éléments suivants s’ils veulent développer leur entreprise et offrir un service de premier rang à leurs clients :
Accéder à des taux de change de gros et peu élevés : vous pouvez ainsi offrir à vos clients les taux compétitifs qu’ils attendent, ce qui vous permet de faire des opérations de change votre source de revenus.
Proposer des comptes d’encaissement locaux : la capacité de donner aux clients la possibilité de payer leurs marchandises dans une devise locale via les rails locaux permettra d’améliorer l’expérience clientèle, de rendre le flux de paiement plus fluide et de réduire les coûts opérationnels associés aux paiements perdus.
Adopter la technologie numérique : bénéficiez d’un accès aux exigences en matière de connaissance de la clientèle (KYC) fondées sur le risque et prenez les devants sur les banques correspondantes peu enclines à prendre des risques et dont les stratégies de désengagement financier entravent l’accès aux comptes bancaires pour les entreprises de transfert de fonds opérant dans les couloirs d’envoi de fonds les plus petits.
Proposer des comptes multidevises : offrez à vos clients un service de paiement B2B véritablement mondial en leur donnant accès à des dizaines de devises (et pas seulement aux principales devises mondiales).
Accéder à un réseau bancaire mondial : c’est un incontournable si vous souhaitez transférer de l’argent en toute simplicité au-delà des frontières.
Respecter toutes les réglementations en vigueur dans chaque juridiction : protégez votre réputation, vos données et votre argent, ainsi que ceux de vos clients.
Fournir tous les services de paiement sur une seule plateforme, en ligne ou sur un téléphone : offrez à votre clientèle une expérience utilisateur d’une grande simplicité.
Cette liste est longue et non exhaustive. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des prestataires de services d’envoi de fonds qui proposent des services d’envoi de fonds B2B dans le monde entier. Ils se sont associés à des fournisseurs de solutions de paiement existants, comme Currencycloud, qui leur ont facilité l’accès à ce nouveau couloir d’envoi de fonds.
Un exemple de sociétés d’envoi de fonds en évolution dans la région APAC
Les sociétés d’envoi de fonds de la région APAC, comme la société sud-coréenne E9Pay, envoient de plus en plus de flux transfrontaliers, ce qui a entraîné un glissement des envois de fonds des particuliers vers les envois de fonds B2B par les entreprises. Ces fournisseurs d’envois de fonds font appel à des prestataires de solutions de paiement comme Currencycloud pour activer leurs flux transfrontaliers. Currencycloud aide les sociétés d’envoi de fonds à effectuer en toute simplicité des paiements transfrontaliers B2B pour que leurs clients puissent envoyer et recevoir des paiements en devises locales. Surtout, Currencycloud offre un accès à des taux de change peu coûteux, ce qui permet aux prestataires d’envois de fonds de proposer les meilleurs taux de change du marché aux entreprises qui effectuent des envois transfrontaliers B2B.
Deux remettants B2B, avec des histoires initiales différentes
E9pay, opérateur de virement de fonds implanté en Corée du Sud, a pour objectif de faciliter les paiements internationaux sur le marché B2B sud-coréen tourné vers l’international. En intégrant les API de Currencycloud à sa plateforme existante, E9pay a pu développer et lancer son service d’encaissement E9pay permettant, pour la première fois, aux PME et aux commerçants de Corée du Sud d’encaisser des sommes provenant de paiements transfrontaliers de manière simple.
SwapMoney, société de transfert de fonds internationale dont le siège est au Royaume-Uni, a évolué pour passer d’une offre de services de transfert de fonds aux particuliers à une offre de services de transfert de fonds aux entreprises, offrant à ces dernières une solution de paiement véritablement sans frontières qui garantit un transfert de fonds rapide, sûr et peu coûteux vers des clients et des fournisseurs du monde entier.
Le processus de transition des envois de fonds des particuliers vers les envois de fonds des entreprises n’a nullement besoin d’être douloureux ou long. Les prestataires de services de paiement tels que Currencycloud peuvent faciliter les transferts de fonds transfrontaliers B2B, ouvrant ainsi le monde lucratif des paiements B2B mondiaux pour vous et vos clients. Contactez les experts de Currencycloud pour découvrir comment nos API peuvent vous aider à intégrer une plateforme de paiement globale pour vos flux de paiement B2B.
