Desde hace tiempo, las empresas de remesas, que transfieren fondos de remitentes a beneficiarios, han obtenido grandes beneficios en gran parte del mundo.
Estas empresas se han subido al tren de la digitalización y desarrollado plataformas de transferencia de fondos con las que millones de particulares pueden enviar dinero de forma rápida y segura desde sus teléfonos inteligentes. Ahora, estas empresas están evolucionando aún más para ofrecer a negocios de todos los tamaños la capacidad de transferir dinero y hacer pagos internacionales B2B con sencillez y seguridad, y a un precio muy asequible.
En este artículo analizamos cómo los proveedores de remesas pueden aprovechar al máximo las oportunidades de prestar servicio a un número creciente de empresas que usan estas transferencias internacionales para expandir su negocio y mejorar su eficiencia operativa.
Las remesas son una fuente de prosperidad
Según un estudio reciente de FXC Intelligence, en el 2022 se enviaron 848.000 millones de USD en remesas en todo el mundo, y se espera que esta cantidad supere los 1,1 billones para el 2025. Las remesas son el motor oculto de la conectividad global, ya que contribuyen a la independencia económica de usuarios de todo el mundo y tiene profundas consecuencias sociales, económicas y políticas.
Los flujos de remesas han permanecido relativamente estables a pesar de las dificultades económicas actuales, y son fundamentales para el desarrollo de las economías en crecimiento. Según un informe elaborado por Visa en el 2023 sobre la adopción de remesas a escala internacional, el 70 % de los residentes en Filipinas afirmaron haber recibido este tipo de transferencias, en comparación con los que usaron este servicio para enviar dinero, que solo representó el 17 %. Si consideramos que más de 1,83 millones de filipinos trabajan en el extranjero, estas cifras no deberían sorprendernos. De esta forma, las remesas que se recibieron en Filipinas contribuyeron al 9,3 % del producto interior bruto en el 2021, y son una fuente de estabilidad y de ingresos para muchas familias del país.
Digitalización del sector de las remesas
Como vimos en un artículo anterior sobre este tema, el uso de teléfonos inteligentes en todo el mundo significa que los usuarios cada vez envían más remesas a familias y amigos a través de plataformas digitales. Según el mismo informe de Visa, el 53 % de los entrevistados afirmaron haber usado aplicaciones digitales para enviar y recibir fondos. La adopción de aplicaciones de pagos es muy alta, ya que es una forma muy cómoda y segura de enviar fondos a otros países. Si comparamos este sistema con los establecimientos que antes se ocupaban del envío de remesas, las plataformas digitales son la opción más rápida, cómoda y rentable tanto para los remitentes como para los beneficiarios.
El uso de pagos digitales ha aumentado en todo el mundo desde la pandemia de COVID-19, y en las economías con un promedio de ingresos medios y bajos, a excepción de China, más del 40 % de los adultos que hicieron una compra en una tienda física u online con una tarjeta, un teléfono inteligente o a través de Internet, lo hicieron por primera vez cuando comenzó la pandemia. En la India, más de 80 millones de adultos no habían hecho un pago digital hasta la pandemia, y este también fue el caso de más de 100 millones de adultos en China.
La evolución de las remesas B2C a B2B
Los pagos internacionales son fundamentales para los mercados online, como Amazon, eBay, Alibaba y Etsy, ya que los usuarios nunca podrían hacer un volumen tan enorme de compras si no tuvieran acceso a aplicaciones de pagos digitales. Por eso, son precisamente estas plataformas las que posibilitan el comercio internacional y satisfacen las necesidades de pagos internacionales de usuarios B2C y B2B. En el 2023, se espera que el comercio electrónico global represente el 20,8 % del total de las ventas registradas y que alcance el 23 % para el 2025. Según un informe reciente realizado por FXC Intelligence, el tamaño de mercado del comercio electrónico B2B, que es el segundo segmento más importante en cuanto a pagos internacionales entre empresas, era de 10 billones de USD en el 2023, y probablemente crecerá un 120 % para el 2030, hasta alcanzar un tamaño de mercado de 22 billones de USD.
Sin embargo, el mayor obstáculo que empresas de todos los tamaños se han encontrado a la hora de aprovechar las transacciones internacionales B2B son las dificultades a la hora de procesar pagos entre diferentes países y sistemas. Por ejemplo, si una empresa de EE. UU. tiene que enviar fondos a una empresa de Hong Kong, a esa transacción se le aplicarán cargos SWIFT y tasas de cambio, entre otros posibles costes, que repercutirán en el comprador, en el vendedor, o en ambos. Además, las transferencias realizadas a través de los bancos tradicionales suelen tardar días, y estos retrasos pueden tener consecuencias muy negativas en la liquidez. Por eso, todas las empresas quieren una solución de pagos internacionales tan inmediata como los sistemas que usan en su país.
El futuro de las remesas B2B
Cada vez más, las empresas quieren obtener el mismo nivel de transparencia y facilidad de uso en los pagos internacionales B2B que ofrecen los sistemas B2C. Esta nueva demanda representa una gran oportunidad para las empresas de remesas que quieren expandirse a escala internacional o que quieren incluir transferencias B2B o corporativas en sus flujos de ingresos. Además, al ampliar su oferta con estos servicios, pueden incrementar su flujo de caja, operar en diferentes países, cumplir con las normativas y, en definitiva, mejorar su reputación.
Los proveedores de remesas que quieran expandir sus servicios al mercado B2B y mantenerse a la cabeza de la competencia deben ponerse en marcha cuanto antes para ofrecer a las empresas una experiencia de pagos internacionales segura, transparente y totalmente integrada que les permita incrementar su volumen de negocio y ofrecer el mejor servicio a sus clientes finales.
Para conseguirlo, los proveedores de remesas B2B deben ofrecer lo siguiente:
Tipos de cambio mayoristas en tiempo real para que los clientes finales puedan acceder a tipos de cambio competitivos y que las empresas puedan ampliar su flujo de ingresos.
Cuentas de cobro locales con las que los clientes puedan pagar por los bienes que adquieren en moneda local y a través de canales locales. De esta forma, no solo podrán disfrutar de una experiencia totalmente fluida, sino que también podrán reducir el riesgo de que se pierdan pagos.
Implementación de tecnologías digitales con las que cumplir los requisitos de KYC e ir siempre un paso por delante de los bancos corresponsales que aplican estrategias mucho más estrictas en cuanto a la gestión de riesgo y que impiden que las empresas que operan en corredores de remesas minoritarios puedan acceder a cuentas bancarias.
Cuentas multidivisa con las que los clientes puedan acceder a un servicio B2B realmente internacional en el que operar con docenas de divisas y no solo con las principales monedas.
Acceso a una red bancaria global, imprescindible para transferir fondos entre diferentes países.
Cumplimiento de todas las regulaciones aplicables en cada jurisdicción, de forma que las empresas puedan proteger su reputación y la de sus clientes, así como los datos y el dinero de ambos.
Una solución en la que integrar todos los servicios, ya sea una plataforma, un servicio online o una aplicación móvil, y que te permita ofrecer a los clientes una experiencia totalmente unificada.
Esta lista no es exhaustiva y podrías tener que cumplir con muchos otros requisitos.Afortunadamente, puedes colaborar con proveedores de remesas que ofrezcan servicios internacionales B2B. Estas empresas trabajan con partners de soluciones de pagos, como Currencycloud, para aprovechar esta nueva fuente de oportunidades.
Empresas de remesas que triunfan en APAC
Algunas empresas de APAC, como la surcoreana E9pay, gestionan cada vez más transferencias internacionales y, aunque antes se centraban en las remesas entre particulares, han empezado a operar en un entorno B2B. Estos proveedores usan soluciones de pagos, como Currencycloud, que les permiten enviar fondos a distintos países. Currencycloud es un gran recurso para este tipo de empresas, ya que les permite ofrecer un servicio de pagos internacionales B2B a sus clientes de forma que puedan enviar y recibir pagos en las divisas de cada país. Además, Currencycloud ofrece una solución de cambio de bajo coste, con la que estos proveedores pueden ofrecer a sus clientes corporativos un servicio de remesas internacionales.
Dos proveedores B2B con historias muy diferentes
El objetivo de la surcoreana E9pay es ofrecer soluciones de pagos internacionales al mercado B2B de Corea del Sur, que tiene una gran proyección internacional. Al integrar las APIs de Currencycloud en su plataforma, E9pay ha podido desarrollar un paquete de servicios para permitir que, por primera vez, las pymes y los mercados online surcoreanos puedan cobrar fondos de otros países de la forma más cómoda posible.
Por su parte, el proveedor de remesas británico SwapMoney, que antes solo ofrecía servicios a usuarios individuales, ha ampliado su base de clientes y ahora proporciona una solución de pagos verdaderamente transfronteriza a empresas que necesitan transferir fondos de forma rápida, segura y económica a clientes y proveedores de todo el mundo.
Para aquellas empresas que antes solo prestaban servicio a usuarios particulares, empezar a gestionar remesas B2B no debería ser un proceso complicado. Gracias a proveedores de servicios de pagos internacionales, como Currencycloud, pueden obtener un flujo de ingresos adicional de los pagos B2B que no solo las beneficiará a ellas, sino también a sus clientes finales. Ponte en contacto con nuestro equipo de especialistas para saber cómo integrar nuestras APIs en tu plataforma y empezar a ofrecer flujos de pagos B2B.
