Überweisungsunternehmen, die als Service Geld von einem Absender an einen Begünstigten überweisen, sind für viele Teile der Welt schon lange ein Wohlstandstreiber.
Überweisungsunternehmen haben die Digitalisierung in diesem Bereich vorangetrieben, indem sie Privatpersonen Plattformen für die Geldüberweisung zur Verfügung stellen und es Millionen von Menschen ermöglichen, mithilfe ihres Smartphones schnell und sicher Geld in die ganze Welt zu senden. Jetzt entwickeln sie sich weiter, um Unternehmen jeder Größe die Möglichkeit zu bieten, Geld zu überweisen und grenzüberschreitende B2B-Zahlungen sicher, schnell und kostengünstig zu leisten.
Dieser Blogartikel beschäftigt sich mit der Frage, wie Überweisungsanbieter die Chancen nutzen können, die sich aus der steigenden Zahl von Unternehmen ergeben, die grenzüberschreitende B2B-Überweisungen für den Ausbau ihres globalen Geschäfts auszubauen und die Verbesserung betrieblicher Effizienzen nutzen.
Überweisungen, ein globaler Wohlstandstreiber
Laut aktuellen Marktdaten von FXC Intelligence belief sich die Gesamtsumme von Verbraucherüberweisungen 2022 weltweit auf 848 Milliarden USD. Es wird erwartet, dass diese Zahl bis 2025 auf über 1,1 Billionen USD steigt. Überweisungen sind der heimliche Treiber globaler Konnektivität. Sie verbinden Menschen und tragen zu einer globalen wechselseitigen Abhängigkeit bei. Damit wirken sie sich auf Gesellschaft, Wirtschaft und Politik aus.
Überweisungsströme sind relativ stabil geblieben, haben Konjunktureinbrüche abgeschwächt und gehören zur Existenzgrundlage von Entwicklungsländern. Laut dem Bericht 2023 Global Remittance Adoption von Visa gaben 70 % derbefragten Einwohner der Philippinen an, dass sie hauptsächlich Überweisungen empfangen, anstatt Überweisungen zu senden (17 %). Vor dem Hintergrund, dass über 1,83 Millionen philippinische Arbeitskräfte im Ausland tätig sind, überrascht diese Zahl nicht. In den Philippinen erhaltene Überweisungen machten 2021 9,3 % des BIPs des Landes aus und sind eine Stabilitäts- und Einkommensquelle für viele lokale Familien.
Digitalisierung des Überweisungssektors
Wie in einem früheren Currencycloud Blogartikel zu Überweisungen beschrieben, bedeutet die weltweite Verbreitung von Smartphones, dass die Menschen zunehmend digital Überweisungen an Familie und Freunde tätigen – und zwar über app-basierte digitale Plattformen. Im 2023 Global Remittances Adoption Bericht von Visa gaben 53 % der befragten Personen an, digitale Apps zum Senden und Empfangen von Geld zu nutzen. Die Akzeptanz von app-basierten digitalen Zahlungen ist hoch, denn sie sind bequem und gelten als sicherste Methode, Geld weltweit zu überweisen. Im Vergleich zu den physischen Geschäftsstellen, die die Menschen seit jeher beim Tätigen von Überweisungen nutzen, sind digitale, app-basierte Zahlungsplattformen schnell, kostengünstig und bequem für Absender und Empfänger von Überweisungen.
Seit der Corona-Pandemie hat die Nutzung digitaler Zahlungen weltweit zugenommen. In Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen (ausgenommen China) haben erstmals seit Beginn der Pandemie über 40 % der Erwachsenen Zahlungen in Geschäften oder online mit Karte, Smartphone oder über das Internet getätigt. In Indien tätigten über 80 Millionen Erwachsene ihre erste digitale Händlerzahlung nach Ausbruch der Pandemie, während über 100 Millionen Erwachsene in China dasselbe taten.
Die Evolution von Einzelhandels- zu B2B-Überweisung
Grenzüberschreitende Zahlungen sind das Herzblut von Marktplätzen wie Amazon, eBay, Alibaba und Etsy. Sie profitieren von einem riesigen Volumen an Kleinstkäufen, die durch den verbesserten weltweiten Zugang zu digitalen Zahlungs-Apps ermöglicht werden. Diese fördern den grenzüberschreitenden Handel und sind der Treiber für C2B- und B2C-Zahlungen sowie Zahlungen von Unternehmen an kleine Unternehmen. Die Prognosen für globalen E-Commerce sagen für 2023 einen Anteil von 20,8 % des gesamten Einzelhandelsumsatzes voraus, der bis 2025 auf 23 % steigen soll. Ein aktueller Bericht von FXC Intelligence zeigt, dass B2B-E-Commerce als zweitgrößtes Segment in grenzüberschreitenden Geschäftszahlungen 2023 eine Marktgröße von 10 Billionen USD hat und bis 2030 ein Wachstum von 120 % auf 22 Billionen USD verzeichnen soll.
Die Schwierigkeiten bei Zahlungen über verschiedene Systeme und Grenzen hinweg, machen es großen und kleinen Unternehmen jedoch schwer, grenzüberschreitende B2B-Zahlungen zu nutzen. Nehmen wir beispielsweise ein Unternehmen mit Sitz in den USA, das Geld an ein Unternehmen in Hongkong senden möchte. Dieses US-Unternehmen sieht sich mit einigen Herausforderungen konfrontiert, von teuren SWIFT-Kosten bis hin zu Wechselkurskomplikationen – die vom Käufer oder dem Verkäufer und manchmal auch beiden getragen werden müssen. Traditionelle Banküberweisungen können oft Tage dauern und zu Verzögerungen führen. Das behindert Unternehmen oft in ihrer Geschäftstätigkeit, während sie auf die Gelder warten müssen. Die meisten Unternehmen wünschen sich eine internationale Zahlungslösung, die so unmittelbar funktioniert wie nationale Überweisungen.
B2B gestaltet die Zukunft der Überweisung
Es ist nicht überraschend, dass Unternehmen für ihre B2B-Zahlungen die gleiche Transparenz, den gleichen einfachen Zugang und den gleichen eingebetteten Zahlungsprozess wollen, wie sie ihn vom Einzelhandel kennen. Dies birgt eine Chance für Überweisungsunternehmen, die eine internationale Expansion planen oder die Überweisungsströme von herkömmlichen Privatkundenüberweisungen auf B2B- oder Unternehmensüberweisungen ausweiten wollen. Es geht um mehr, wie z. B. den Cashflow, die Fähigkeit, Waren über die Grenzen hinweg freizugeben, korrekte Rechenschaftslegung, Compliance und letztlich die Reputation des Unternehmens. Es hängt viel davon ab, wen sie als Anbieter ihrer B2B-Überweisungsdienste auswählen.
Wie können also bestehende Überweisungsanbieter den Anforderungen von B2B-Überweisungen gerecht werden und den Wettbewerb hinter sich lassen? Überweisungsanbieter, die noch keinen grenzüberschreitenden B2B-Überweisungsservice anbieten, können jetzt aktiv werden. Ihr Ziel muss es sein, Unternehmen den nahtlosen, sicheren und transparenten grenzüberschreitenden Zahlungsservice anzubieten, den sie für die globale Zukunft ihres Geschäfts und des Geschäfts ihrer Kunden brauchen.
Erfolgreiche B2B-Überweisungsanbieter müssen in der Lage sein, die folgenden Leistungen zu erbringen, wenn sie ihr Geschäft skalieren und ihren Kunden einen erstklassigen Service bieten wollen:
Zugang zu niedrigen Großhandelswechselkursen: So können Sie Ihren Kunden die wettbewerbsfähigen Kurse anbieten, die sie erwarten, und gleichzeitig Devisen zu einer Einnahmequelle machen.
Lokale Konten für Zahlungseingänge: Wenn Sie Kunden die Option geben können, für ihre Ware in einer lokalen Währung über lokale Zahlungsschienen zu zahlen, verbessert das das Kundenerlebnis, sorgt für einen nahtloseren Zahlungsfluss und senkt die Betriebskosten in Zusammenhang mit verlorengegangenen Zahlungen.
Digitale Technologien: Erhalten Sie Zugang zu risikobasierten Know-Your-Customer-Anforderungen und heben Sie sich von risikoscheuen Korrespondenzbanken ab, deren Risikominderungsstrategien Überweisungsunternehmen in kleineren Überweisungskorridoren den Zugang zu Bankkonten erschweren.
Multi-Währungskosten: Bieten Sie Ihren Kunden einen wirklich globalen B2B-Zahlungsservice durch Zugang zu Dutzenden von Währungen (nicht nur gängige globale Währungen).
Zugang zu einem globalen Banking-Netzwerk: Das ist unverzichtbar für einen nahtlosen, grenzüberschreitenden Geldverkehr.
Einhaltung aller geltenden Vorschriften in allen Gerichtsbarkeiten: Schützen Sie die Reputation, die Daten und das Geld Ihres Unternehmens und Ihrer Kunden.
Alle Zahlungsservices auf einer Plattform anbieten, online oder per Smartphone: Damit bieten Sie Ihren Kunden eine nahtlose Benutzererfahrung.
Das ist eine lange Liste, die bei weitem nicht vollständig ist. Die gute Nachricht ist, dass es Überweisungsanbieter gibt, die B2B-Überweisungen global anbieten. Sie haben sich mit bestehenden Anbietern von Zahlungslösungen wie Currencycloud zusammengetan, die sie auf dem Weg in diesen neuen Überweisungskorridor begleitet haben.
Ein Beispiel von Überweisungsunternehmen, die sich in APAC entwickeln
Überweisungsunternehmen im Asien-Pazifik-Raum, wie z. B. das südkoreanische Unternehmen E9Pay senden immer mehr Geld grenzüberschreitend. Dies hat zu einer Verlagerung von Privatkundenüberweisungen zu B2B-Überweisungen für Unternehmen geführt. Diese Überweisungsanbieter nutzen Anbieter von Zahlungslösungen wie Currencycloud für ihren grenzüberschreitenden Geldverkehr. Currencycloud unterstützt Überweisungsunternehmen bei der nahtlosen Abwicklung von grenzüberschreitenden B2B-Zahlungen für ihre Kunden, damit diese Zahlungen in lokalen Währungen senden und empfangen können. Insbesondere erhalten sie mit Currencycloud Zugang zu kostengünstigen Devisen, sodass sie Unternehmen, die grenzüberschreitende B2B-Überweisungen tätigen, marktführende Wechselkurse anbieten können.
Zwei B2B-Überweisungsunternehmen mit unterschiedlichen Herkunftsgeschichten
E9pay ist ein Geldtransferunternehmen mit Sitz in Südkorea und dem Ziel, internationale Zahlungen für den global ausgerichteten B2B-Markt in Südkorea zu ermöglichen. Durch die Integration der API von Currencycloud in die bestehende Plattform konnte E9pay seinen E9Pay Collection Service entwickeln und auf den Markt bringen. Damit können KMUs und Händler in Südkorea zum ersten Mal ganz bequem grenzüberschreitende Zahlungseingänge empfangen.
SwapMoney mit Sitz in Großbritannien ist ein internationales Überweisungsunternehmen, das sich von einem Überweisungsservice für Privatpersonen zu einem Überweisungsdienst für Unternehmen entwickelt hat. Unternehmen profitieren dabei von einer wirklich grenzenlosen Zahlungslösung, die eine schnelle, sichere und kostengünstige Übermittlung von Geldmitteln an Kunden und Lieferanten weltweit sicherstellt.
Die Weiterentwicklung einer Einzelhandelsüberweisung zur B2B-Überweisung muss nicht komplex oder langwierig sein. Zahlungsanbieter wie Currencycloud können grenzüberschreitende B2B-Überweisungen ermöglichen und Ihnen und Ihren Kunden die lukrative Welt der globalen B2B-Zahlungen eröffnen. Nehmen Sie Kontakt mit den Experten von Currencycloud auf und erfahren Sie, wie unsere APIs Ihnen helfen können, eine globale Zahlungsplattform in Ihre B2B-Zahlungsströme einzubetten.
