Secondo un recente report di Juniper Research1, gli utenti che hanno acquistato online con il metodo di pagamento Buy Now Pay Later (BNPL) sono stati 364 milioni nel 2022 e arriveranno a 935 milioni nel 2027. Questo articolo spiega come e perché le lendtech utilizzano le soluzioni di prestito incorporato, come il BNPL, per offrire ai clienti servizi interessanti e più vantaggiosi rispetto a quelli delle banche tradizionali.
Che cos’è il prestito incorporato?
Si parla di prestito incorporato quando una lendtech offre i propri servizi attraverso la piattaforma di un altro istituto finanziario o società. Un esempio? Una lendtech che integra il suo software nel processo di pagamento di un marketplace B2B, facilitando e accelerando l’accesso al finanziamento al momento dell’acquisto. Klarna è la società più famosa a prestare questo tipo di prodotto.
Il settore digitale è in costante evoluzione, tanto che queste soluzioni finanziarie sono riuscite a emergere come tecnologie trasformative in grado di apportare grandi vantaggi a PMI e consumatori. Integrandole nelle piattaforme esistenti, tali soluzioni semplificano l’accesso ai fondi, ottimizzano la gestione del flusso di cassa e migliorano la customer experience. Noi di Currencycloud mettiamo a disposizione dei clienti di tutto il mondo software di facile integrazione, consentendo alle fintech di incorporare i propri servizi in altre piattaforme.
Ultimamente, la fintech svedese Froda, la banca digitale Lunar e Visa hanno collaborato alla realizzazione di una soluzione di prestito incorporato destinata alle piccole imprese in Danimarca. Grazie all’integrazione di questo strumento nelle piattaforme di Froda e Lunar, le PMI possono richiedere e ricevere finanziamenti in modo pratico e veloce, senza dover uscire dalla piattaforma.
Ciò semplifica il processo di richiesta di un prestito, in quanto evita di presentare domande distinte e riduce i tempi di approvazione. Dall’acquisizione di Visa nel 2021, in Currencycloud continuiamo a studiare modi per sfruttare i suoi prodotti al fine di migliorare il nostro portfolio di soluzioni dedicato alle finanziarie.
Prestiti integrati e decisioni personalizzate basate sui dati
Con i dati delle piattaforme non finanziarie, le società di prestito incorporato personalizzano le opzioni di finanziamento in base allo storico delle vendite, alla rotazione delle scorte o al comportamento dei clienti di una determinata azienda.
Le PMI possono sfruttare i dati generati dalle soluzioni di prestito incorporato per ricavare informazioni aziendali utili, prendere decisioni informate in modo strategico e migliorare le operazioni. Le decisioni basate sui dati, infatti, sono i fattori principali che ottimizzano l’efficacia e l’impatto del prestito incorporato.
Grazie al prestito incorporato, i clienti possono accedere a finanziamenti con tassi competitivi e termini di rimborso flessibili in pochi clic su una piattaforma affidabile, senza doversi rivolgere a diversi istituti finanziari o attendere a lungo per l’approvazione. È una soluzione pratica e centrata sul cliente che promuove la fidelizzazione e incentiva ad acquistare di nuovo.
Abbiamo chiesto ad Annie Gilchrist, Product Director di Currencycloud, in che modo l’integrazione con Visa sta aggiungendo valore ai servizi che forniamo a banche e fintech. Ecco la sua risposta: “È un grande momento per noi. Combinando la nostra esperienza in pagamenti transfrontalieri incorporati con l’influenza e le risorse di un brand del calibro di Visa, risolviamo insieme le difficoltà dei clienti che da soli non saremmo riusciti a superare. Il lendtech è uno di quei settori in cui possiamo generare un impatto positivo.”
In Currencycloud, aiutiamo i clienti a integrare facilmente le nostre API nei loro sistemi, in modo che possano offrire servizi finanziari migliori a tutte le realtà nel mondo che non riescono ad accedere a prodotti bancari adeguati. Growth Lending ne è un esempio. “Grazie all’integrazione delle nostre API nella piattaforma esistente, Growth Lending è riuscita ad accelerare l’elaborazione dei pagamenti. Oggi è in grado di completare le transazioni molte ore prima, dunque i clienti accedono rapidamente ai fondi”, spiega Annie.
Per le fintech, questo è il momento perfetto per sbaragliare le banche tradizionali grazie al prestito incorporato. Vuoi saperne di più su come noi di Currencycloud possiamo aiutare la tua azienda a cogliere questa opportunità? Contattaci attraverso il link in basso.
1. Embedded Finance Key Trends, Segment Analysis and Market Forecasts 2022- 2027. Juniper Research
