Ein aktueller Bericht von Juniper Research 1 prognostiziert, dass die Gesamtzahl der digitalen Buy Now Pay Later (BNPL)-Nutzer im Jahr 2027 935 Millionen erreichen wird, gegenüber 364 Millionen im Jahr 2022. Hier untersuchen wir, wie und warum Lendtechs eingebettete Kreditprodukte wie BNPL nutzen, um ihren Kunden überzeugende Dienstleistungen anzubieten und einen Mehrwert zu schaffen, den traditionelle Banken normalerweise nicht bieten.
Was ist eine eingebettete Kreditvergabe?
Bei der eingebetteten Kreditvergabe bietet ein Lendtech-Unternehmen seine Dienstleistungen über die Plattform eines anderen Finanz- oder Nicht-Finanzinstituts an. Ein solcher Anbieter integriert zum Beispiel eine Software, die in den Bezahlvorgang eines B2B-Marktplatzes eingebettet ist und es einem Unternehmen ermöglicht, schnell und einfach ein Kreditprodukt am Verkaufsort auszuwählen. Klarna ist das bekannteste Beispiel für die eingebettete Kreditvergabe im täglichen Leben.
In der sich ständig weiterentwickelnden digitalen Landschaft haben sich eingebettete Kreditlösungen als transformative Technologie erwiesen, die KMU und Verbrauchern erhebliche Vorteile bietet. Durch die nahtlose Integration von Kreditvergabefunktionen in bestehende Plattformen bieten diese Lösungen einen optimierten Zugang zu Kapital, ein verbessertes Cashflow-Management und ein besseres Kundenerlebnis. Currencycloud unterstützt Kreditgeber weltweit mit einer Software, die sich leicht in die Umgebung unserer Kunden integrieren lässt und es Fintechs ermöglicht, ihre Dienste in andere Plattformen einzubetten.
Das schwedische Fintech Froda, die Digitalbank Lunar und Visa haben sich kürzlich zusammengetan, um eine eingebettete Kreditlösung für kleine Unternehmen in Dänemark einzuführen. Durch die direkte Integration der Kreditvergabe in die Froda- und Lunar-Plattformen können KMU schnell und bequem auf Kredite zugreifen, sodass Händler Finanzierungen beantragen und erhalten können, ohne die Plattform verlassen zu müssen.
Das strafft den Kreditvergabeprozess, macht separate Anträge überflüssig und verkürzt die Genehmigungszeiten. Seit der Übernahme durch Visa im Jahr 2021 hat Currencycloud kontinuierlich nach Möglichkeiten gesucht, die Produkte von Visa zu nutzen, um unser Produktangebot für Kreditgeber zu verbessern.
Eingebettete Kreditvergabe und personalisierte Entscheidungen durch Daten
Durch die Nutzung von Daten in nicht-finanziellen Plattformen können Anbieter eingebetteter Kreditlösungen Finanzierungsoptionen auf der Grundlage der Umsatzhistorie eines Unternehmens, des Lagerumschlags oder des Kundenverhaltens anpassen.
KMU können die von eingebetteten Kreditlösungen generierten Daten nutzen, um wertvolle Geschäftseinblicke zu gewinnen, fundierte strategische Entscheidungen zu treffen und die Abläufe zu verbessern. Die datengestützte Entscheidungsfindung ist ein zentrales Merkmal der eingebetteten Kreditvergabe und erhöht ihre Effektivität und Wirkung.
Mit der eingebetteten Kreditvergabe können Kunden mit nur wenigen Klicks innerhalb einer vertrauenswürdigen Plattform auf wettbewerbsfähige Kreditzinsen und flexible Rückzahlungsbedingungen zugreifen. Sie müssen sich nicht mit mehreren Institutionen auseinandersetzen oder langwierige Genehmigungsverfahren über sich ergehen lassen. Es ist kundenorientiert und bequem, fördert die Kundentreue und regt zu Wiederholungskäufen an.
Mit Annie Gilchrist, unserer Produktdirektorin, haben wir darüber gesprochen, wie die Integration mit Visa die Dienstleistungen aufwertet, die wir für Banken und Fintechs anbieten: „Es ist eine wirklich aufregende Zeit – die Kombination der Expertise von Currencycloud im Bereich des eingebetteten grenzüberschreitenden Geldverkehrs mit der Marke, dem Einfluss und den Ressourcen von Visa bedeutet, dass wir in der Lage sind, gemeinsam die Herausforderungen unserer Kunden zu bewältigen, die wir alleine nicht hätten bewältigen können. Lendtech ist ein solcher Sektor, auf den wir einen positiven Einfluss haben können.“
Currencycloud ermöglicht es unseren Kunden, unsere APIs nahtlos in ihre Angebote zu integrieren und so Finanzdienstleistungen für benachteiligte Gruppen auf der ganzen Welt anzubieten. Ein Beispiel dafür ist Growth Lending. Annie Gilchrist: „Mit der in die bestehende Plattform eingebetteten API von Currencycloud hat sich die Verarbeitungsgeschwindigkeit von Growth Lending erhöht, was bedeutet, dass die Zahlungsläufe einige Stunden früher abgeschlossen sind und die Kunden schnellen Zugang zu den Geldern haben.“
Dies ist der perfekte Zeitpunkt für wendige Fintechs, um traditionelle Banken zu überholen und eingebettete Kreditvergabe anzubieten. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Currencycloud Ihr Unternehmen unterstützen kann, von diesem Trend zu profitieren, kontaktieren Sie uns über den unten stehenden Link.
1. Embedded Finance Key Trends, Segmentanalyse und Marktprognosen 2022–2027. Juniper Research
