Según un informe reciente de Juniper Research1, el número de usuarios que recurren a los pagos a plazos (Buy Now Pay Later, o BNPL) pasará de los 364 millones registrados en el 2022 a los 935 millones que se esperan para el año 2027. En esta publicación analizamos cómo y por qué las empresas Lendtech están ofreciendo productos como el modelo BNPL para atraer a los clientes con un valor que los bancos tradicionales no suelen aportarles.
¿Qué son los préstamos integrados?
Cuando una empresa Lendtech ofrece sus servicios a través de la plataforma de otra institución, ya sea financiera o no, hablamos de "préstamos integrados". Por ejemplo, esa Lendtech podría integrar su software en el proceso de pago de un mercado online B2B para que otras empresas puedan optar a un préstamo al hacer su compra. El ejemplo más conocido es el de Klarna.
En este entorno digital en constante evolución, los préstamos en las finanzas integradas se abren paso como una tecnología revolucionaria que ofrece grandes ventajas a pymes y consumidores particulares. Gracias a su capacidad de integración con otras plataformas, estas soluciones han facilitado el acceso a opciones de financiación, simplificado la gestión del flujo de caja y mejorado la experiencia del cliente. Desde Currencycloud, ponemos a disposición de clientes de todo el mundo un software que pueden integrar fácilmente en sus sistemas Fintech para ofrecer sus servicios a través de otras plataformas.
La Fintech sueca Froda, el banco digital Lunar y Visa se han unido hace poco para lanzar en Dinamarca una solución de préstamos integrados para pequeñas empresas. Con la integración de préstamos en las plataformas de Froda y Lunar, las pymes ahora pueden obtener préstamos rápidamente y sin tener que salir de la plataforma en la que estén.
Todo esto optimiza el proceso, ya que las pymes no tienen que pedir préstamos a través de otras vías, y además se reduce el tiempo de espera para que se aprueben. Desde que Visa adquirió Currencycloud en el 2021, no hemos parado de buscar la forma de sacar aún más partido a los productos de Visa para mejorar nuestra oferta a prestamistas.
Préstamos integrados y decisiones personalizadas basadas en datos
Con los datos de plataformas no financieras, las empresas de préstamos integrados pueden adaptar las opciones de financiación al historial de ventas, la rotación de inventario o el comportamiento de los clientes de una empresa concreta.
Las pymes pueden aprovechar los datos generados por las soluciones de préstamos integrados para analizar las estadísticas de las empresas, tomar decisiones estratégicas bien fundamentadas y mejorar sus operaciones. Para que los préstamos integrados funcionen, es fundamental tomar decisiones basadas en datos.
Gracias a los préstamos integrados, los clientes tienen acceso a tipos de interés muy competitivos y condiciones flexibles con solo unos clics en su plataforma de confianza, sin tener que contactar con diferentes entidades ni pasar por procesos de aprobación dilatados en el tiempo. Estas soluciones se centran en el cliente para ganarse su confianza y conseguir que vuelva.
Sobre esto hablamos con Annie Gilchrist, nuestra directora de producto, que explica cómo la integración con Visa está aportando más valor a los servicios que ofrecemos a bancos y empresas del sector Fintech. Según Annie, "es un momento prometedor, porque si consideramos la experiencia de Currencycloud en la integración de transferencias internacionales, y la combinamos con la marca, los recursos y la influencia de Visa, podremos superar retos que no podríamos afrontar solos, y en el sector Lendtech se pueden lograr resultados muy positivos".
Con Currencycloud, los clientes pueden integrar nuestras APIs en sus propios sistemas para ofrecer servicios financieros mejorados a sectores desbancarizados de todo el mundo. Un ejemplo de esta situación es Growth Lending. Annie Gilchrist cuenta que "cuando Growth Lending integró la API de Currencycloud en su plataforma, la velocidad de procesamiento de incrementó, lo que significa que los pagos ahora se completan varias horas antes y que sus clientes tienen acceso a los fondos rápidamente".
Es el momento idóneo para que las Fintech den un paso al frente y ofrezcan préstamos integrados para adelantarse a los bancos tradicionales. Si quieres saber cómo puede ayudar Currencycloud a tu empresa para no dejar pasar esta oportunidad, ponte en contacto con nuestro equipo a través del enlace que encontrarás abajo.
1. Informe de Juniper Research sobre finanzas integradas: tendencias clave, análisis por segmentos y previsión de mercado del 2022 al 2027.
