Selon un récent rapport de Juniper Research1, le nombre total d’utilisateurs numériques des paiements différés et/ou fractionnés, encore appelés Buy Now Pay Later (BNPL), atteindra 935 millions en 2027, alors qu’il était de 364 millions en 2022. Nous examinons ici comment et pourquoi les Lendtech utilisent des produits de prêt intégrés tels que le BNPL pour offrir à leurs clients des services attrayants et une valeur ajoutée que l’on ne trouve normalement pas dans les banques traditionnelles.
Qu’est-ce que le prêt intégré ?
On parle de prêt intégré lorsqu’une société Lendtech propose ses services par l’entremise de la plateforme d’un autre établissement, financier ou non. Par exemple, un prêteur intégré intégrera un logiciel dans le processus de paiement d’une marketplace B2B, ce qui permettra à une entreprise de choisir rapidement et simplement un produit de crédit au point de vente. Klarna est l’exemple le plus connu de prêt intégré dans la vie quotidienne.
Dans un paysage numérique en constante évolution, les solutions de prêt financier intégré sont apparues comme une technologie transformatrice, offrant des avantages significatifs aux PME et aux consommateurs. En intégrant de manière transparente les capacités de prêt dans les plateformes existantes, ces solutions offrent un accès optimisé au capital, une meilleure gestion des flux de trésorerie et une amélioration de l’expérience clientèle. Currencycloud accompagne les organismes de prêt du monde entier avec des logiciels qui s’intègrent facilement dans l’environnement de nos clients, ce qui permet aux Fintech d’intégrer leurs services dans d’autres plateformes.
La Fintech suédoise Froda, la banque numérique Lunar, et Visa ont récemment uni leurs forces pour lancer une solution de prêt intégré pour les petites entreprises au Danemark. En intégrant des capacités de prêt directement dans les plateformes Froda et Lunar, les PME peuvent accéder au crédit de manière rapide et pratique, ce qui permet aux négociants de demander et de recevoir un financement sans avoir à quitter la plateforme.
Cela permet d’optimiser le processus de prêt, en éliminant la nécessité de présenter des demandes distinctes et en réduisant les délais d’approbation. Depuis son acquisition par Visa en 2021, Currencycloud n'a cessé d'explorer les moyens de tirer parti des produits de Visa pour améliorer son offre de produits aux prêteurs.
Intégrer le prêt et les décisions personnalisées grâce aux données
En utilisant les données disponibles au sein de plateformes non financières, les organismes qui proposent des prêts intégrés peuvent adapter les options de financement en fonction de l’historique des ventes d’une entreprise, de la rotation de ses stocks ou du comportement des clients.
Les PME peuvent exploiter les données générées par les solutions de prêt intégré pour obtenir des informations commerciales précieuses, prendre des décisions stratégiques éclairées et améliorer leurs opérations. La prise de décision fondée sur des données est une caractéristique essentielle du prêt intégré, qui en améliore l’efficacité et l’impact.
Avec le prêt intégré, les clients peuvent accéder à des taux de prêt compétitifs et à des conditions de remboursement flexibles en quelques clics au sein d’une plateforme de confiance. Ils n’ont pas à s’adresser à de multiples institutions ni à subir de longues procédures d’approbation. Tout à la fois pratique et centré sur le client, il favorise la fidélisation de ce dernier et l’incite à renouveler ses achats.
Nous avons discuté avec notre directrice produits Annie Gilchrist de la manière dont l’intégration avec Visa apporte une valeur ajoutée aux services que nous fournissons aux banques et aux Fintech : « C’est une période vraiment passionnante. Grâce à la combinaison de l’expertise de Currencycloud en matière de mouvements de fonds transfrontaliers intégrés avec la marque, l’influence et les ressources de Visa, nous sommes en mesure de relever ensemble les défis de nos clients, ce que nous n’aurions pas pu faire seuls. La Lendtech est l’un de ces secteurs où nous pouvons avoir un impact positif. »
Currencycloud permet à ses clients d’intégrer de manière transparente ses API dans leurs expériences, offrant ainsi des services financiers améliorés aux groupes sous-bancarisés à travers le monde. L’entreprise Growth Lending en est un exemple. Annie Gilchrist explique : « Grâce à l’API de Currencycloud intégrée à sa plateforme existante, la vitesse de traitement de Growth Lending a augmenté, se traduisant par des cycles de paiement effectués plusieurs heures plus tôt et un accès rapide aux fonds pour les clients. »
C’est le moment idéal pour les Fintech agiles de devancer les banques traditionnelles pour proposer des prêts intégrés. Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont Currencycloud peut vous aider à tirer profit de cette tendance, contactez-nous en utilisant le lien ci-dessous.
1. Embedded Finance Key Trends, Segment Analysis and Market Forecasts 2022- 2027. Juniper Research
