La gestion des flux de trésorerie, véritable nerf de la guerre pour toute entreprise, n’était déjà pas une mince affaire en temps normal. Puis une pandémie mondiale inédite est venue prendre la société de court et compliquer encore les choses. Une trésorerie solide permet à votre entreprise de s’adapter et de s’ajuster à des conditions économiques dynamiques, tandis qu’un manque de liquidités disponibles limite vos options et met votre entreprise en danger : on comprend aisément pourquoi « le cash est roi ». Malheureusement, l’emprise de la pandémie sur l’économie menace de détrôner de larges pans de la communauté des petites et moyennes entreprises (PME) en étranglant leur flux de trésorerie.
Les PME sont confrontées à des pressions préjudiciables sur leur trésorerie depuis que la COVID-19 a frappé en mars 2020 : le paiement des factures d’approvisionnement est exigé plus tôt que prévu en raison de la constitution de stocks liés à la COVID, les chaînes d’approvisionnement ont été gravement perturbées et des retards importants ont été enregistrés dans les commandes et les travaux déjà réalisés. Selon la Federation of Small Businesses, plus de trois entreprises sur cinq (62 %) parmi les 5,9 millions de petites entreprises britanniques ont signalé des retards ou des gels de paiement pendant la pandémie de COVID-19.
Les PME, qui subissent la pression de la pandémie, cherchent à obtenir des injections de liquidités auprès d’autres sources. Traditionnellement, toute PME ayant besoin d’un crédit, quel qu’en soit l’objet, se tournait automatiquement vers sa banque. Toutefois, la concurrence et l’innovation sur le marché du financement des PME, ainsi que la réticence des banques à prêter dans le sillage de la crise financière mondiale, ont inversé la tendance. Ce vide a été comblé par les prestataires Lendtech qui proposent des financements de factures ; et la pandémie accélère ce changement.
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Financement de factures
Alors que les PME sont confrontées à une crise des retards de paiement de plus en plus aiguë, le financement des factures, qui consiste à emprunter la valeur des factures impayées, a connu un regain de popularité pour apporter un soutien crucial jusqu’à ce que les cycles de paiement reprennent. Ce dispositif s’est avéré une bouée de sauvetage essentielle pour les PME en difficulté au cours de la pandémie.
Les avantages du financement de factures sont indéniables : il permet de doper les flux de trésorerie, d’offrir aux clients des conditions de paiement plus généreuses, d’étendre l’emprunt au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise et il est plus facile à garantir que d’autres formes de financement. Cependant, il existe des inconvénients notables qui peuvent compliquer le processus :
- Les prêteurs ont souvent du mal à répondre aux exigences du marché des PME quand il s’agit d’injecter immédiatement des liquidités : huit semaines sont parfois nécessaires pour ouvrir des comptes clients distincts pour les nouveaux clients.
- Les frais liés à ce type de financement peuvent s’accumuler. En règle générale, les prêteurs facturent entre 1 et 5 % du montant total de la facture en frais de service.
- Il y a une certaine stigmatisation associée au crédit : les entreprises qui déploient cette stratégie de financement peuvent être perçues par leurs clients comme présentant un risque élevé, en particulier si ces clients sont de taille plus importante.
Les API : l’avenir du financement des factures
Quel est donc l’avenir de l’espace du financement de factures ? Tout d’abord, la demande d’injections de liquidités de la part des prestataires de financements alternatifs ne montre aucun signe de fléchissement : selon la British Business Bank, « il pourrait y avoir une forte augmentation de la demande de financement tout au long de l’année 2021, les entreprises cherchant à tourner la page de la pandémie et à s’orienter vers la croissance. »
Pour répondre à la demande et offrir un service de prêt efficace et économique, les sociétés de financement de factures doivent faire appel à des technologies innovantes dans leur prestation de solutions financières aux entreprises. Currencycloud, par exemple, utilise ses API modulaires pour soutenir les entreprises d’affacturage et de financement de factures, en fournissant un accès en toute simplicité à l’infrastructure nécessaire pour que cela fonctionne efficacement, à l’échelle internationale.
En tirant parti de la technologie API qui optimise le processus de financement des factures, nous pouvons faciliter le rapprochement comptable automatisé des remboursements des factures de l’emprunteur via des comptes nominatifs virtuels créés instantanément, ce qui allège la charge opérationnelle pour les prêteurs, réduit les frais de service et libère du temps pour se concentrer sur la croissance. Il s’agit d’une avancée considérable pour les PME, qui devaient auparavant faire face à des retards dans le processus de prêt lorsqu’elles traitaient avec des banques traditionnelles, en raison de la longueur du processus de mise en place de comptes clients séparés. Nos API modulaires offrent également aux prestataires la flexibilité d’accéder à ces fonctionnalités sans avoir à se connecter à notre infrastructure complète, ce qui permet de gagner du temps et d’économiser de l’argent.
Surtout, en étant en mesure d’offrir des comptes au nom du consommateur ou du fournisseur, Currencycloud permet aux prêteurs de dissimuler la facilité de prêt qui a été mise en place, et de s’assurer ainsi que l’intégrité financière de leurs clients reste intacte.
Cette capacité à proposer aux prêteurs un affacturage confidentiel permet de proposer un financement de factures efficace et rentable, ce qui ouvre la voie à une nouvelle source de revenus améliorée.
Pour en savoir plus sur la façon dont Currencycloud peut aider votre entreprise, consultez nos experts en Lendtech.
