Als Herzblut eines jeden Unternehmens stellt das Cashflow-Management selbst in den besten Zeiten eine Herausforderung dar. Und als die Gesellschaft dann plötzlich von einer noch nie dagewesenen, globalen Pandemie überrumpelt wurde, wurde alles sogar noch komplizierter. Mit einem robusten Cashflow sind Unternehmen in der Lage, sich an dynamische Konjunkturbedingungen anzupassen. Ein Mangel an verfügbaren Barmitteln schränkt hingegen ihre Möglichkeiten ein und kann sie in Gefahr bringen. Es ist also leicht zu verstehen, warum man sagt: „Cash ist King“. Leider drohen die Auswirkungen der Pandemie auf die Wirtschaft, den Cashflow weiter Teile der Community der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) versiegen zu lassen und sie so vom Thron zu stoßen.
Seit dem Ausbruch von COVID-19 im März 2020 haben KMU mit den pandemiebedingten Belastungen ihres Cashflows zu kämpfen: Zahlungsfristen von Zulieferern werden aufgrund von Bevorratung im Zusammenhang mit COVID immer kürzer; Lieferketten sind empfindlich gestört; bei Aufträgen und bereits abgeschlossenen Arbeiten kommt es zu maßgeblichen Verzögerungen. Der Kleinunternehmerverband in Großbritannien Federation of Small Businesses gibt an, dass 62 % der 5,9 Millionen Kleinunternehmen in Großbritannien von „verspäteten oder eingefrorenen“ Zahlungen im Verlauf der Pandemie berichten.
KMU spüren also den Druck der Pandemie und sehen sich entsprechend nach Liquiditätsspritzen aus alternativen Quellen um. Üblicherweise wenden sich KMU, wenn sie – für welchen Zweck auch immer – einen Kredit benötigen, automatisch an ihre Bank. Allerdings hat der Wettbewerb und Innovation im KMU-Finanzmarkt in Kombination mit der Tatsache, dass Banken angesichts der bevorstehenden globalen Finanzkrise bei der Kreditvergabe eher zurückhaltend agieren, diesem Trend entgegengewirkt. Die Lücke wurde von Lendtech-Anbietern geschlossen, die Rechnungsfinanzierung anbieten – und die Pandemie beschleunigt diese Verlagerung.
Weitere Informationen:
Wie eingebettete Finanzen Innovation in die Kreditbranche bringen
Die Entwicklung von Lendtech nach Covid-19
Rechnungsfinanzierung
Für KMU spitzt die sich durch verspätete Zahlungen verursachte Krise immer weiter zu und eine Rechnungsfinanzierung – Kredite gegen den Wert von unbezahlten Rechnungen – wird immer beliebter. So versuchen KMU, sich wichtige Unterstützung zu sichern, bis die Zahlungszyklen sich wieder einpendeln. In der Pandemie hat die Rechnungsfinanzierung sich als entscheidender Rettungsanker für KMU in Schwierigkeiten bewährt.
Die Vorteile der Rechnungsfinanzierung überzeugen: Der Cashflow wird erhöht, Unternehmen können Kunden großzügigere Zahlungsfristen anbieten oder ihre Kredite bei Wachstum des Unternehmens skalieren. Obendrein ist eine Rechnungsfinanzierung einfacher zu erhalten als andere Formen der Finanzierung. Dennoch gibt es nennenswerte Nachteile, die den Prozess erschweren können:
- Kreditgeber haben oft Schwierigkeiten, die Nachfrage des KMU-Markts nach sofortigen Liquiditätsspritzen zu erfüllen: Die Einrichtung getrennter Konten für neue Kunden kann bis zu acht Wochen in Anspruch nehmen.
- Die Gebühren für diese Art von Finanzierung können sich summieren. Kreditgeber erheben üblicherweise Servicegebühren, die zwischen 1 und 5 Prozent der gesamten Rechnungssumme liegen.
- Kredite sind mit einem Stigma behaftet: Unternehmen, die diese Finanzierungsstrategie anwenden, könnten von ihren Kunden als riskant betrachtet werden – insbesondere, wenn es sich um größere Kunden handeln.
APIs: Die Zukunft der Rechnungsfinanzierung
Was hält also die Zukunft für den Bereich Rechnungsfinanzierung bereit? Zunächst ist festzustellen, dass die Nachfrage nach Liquiditätsspritzen von alternativen Finanzierungsanbietern keine Anzeichen für eine nachlassende Entwicklung zeigt: Laut The British Business Bank „könnte die Nachfrage nach einer Finanzierung 2021 das ganze Jahr hindurch weiter hoch bleiben, da Unternehmen die Pandemie hinter sich lassen wollen und Wachstumsziele verfolgen.“
Um mit dieser Nachfrage Schritt zu halten und einen effizienten und kostengünstigen Service anzubieten, müssen Kreditgeber im Rechnungsfinanzierungsbereich innovative Fortschritte bei der Bereitstellung von Unternehmensfinanzierungslösungen annehmen. Currencycloud nutzt beispielsweise seine modularen APIs, um Anbieter von Factoring und Rechnungsfinanzierung zu unterstützen, und zwar durch nahtlosen Zugang zu der Infrastruktur, die für eine effiziente Abwicklung auf internationaler Ebene erforderlich ist.
Durch die Nutzung einer API-Technologie, die den Prozess der Rechnungsfinanzierung optimiert, können wir einen automatisierten Zahlungsabgleich der Rückzahlung von Kreditnehmerrechnungen über sofort erstellte virtuelle, benannte Konten ermöglichen. So verringern wir den operativen Arbeitsaufwand von Kreditgebern, reduzieren Servicegebühren und helfen dabei, Zeit zu gewinnen, um sich auf Wachstum zu konzentrieren. Das ist ein riesiger Fortschritt für KMU, die sich zuvor aufgrund des langwierigen Prozesses der Einrichtung getrennter Kundenkonten mit Verzögerungen im Kreditvergabeprozess von traditionellen Banken konfrontiert sahen. Unsere modularen APIs geben zudem Kreditgebern die Flexibilität, auf diese Funktionen zuzugreifen, ohne unsere gesamte Infrastruktur integrieren zu müssen. So sparen sie Zeit und Geld.
Was besonders entscheidend ist: Currencycloud kann Konten im Namen von Verbrauchern oder Lieferanten anbieten und gibt Kreditgebern so die Möglichkeit, die vereinbarte Kreditfazilität zu verbergen. Damit können sie sicherstellen, dass die finanzielle Integrität ihrer Kunden nicht beeinträchtigt wird.
Diese Fähigkeit, Kreditgebern stilles Factoring zu ermöglichen, hat den Weg für die Bereitstellung einer effizienten und kosteneffektiven Rechnungsfinanzierung geebnet und die Tür für eine neue, verbesserte Einnahmequelle geöffnet.
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