La gestión de la liquidez es fundamental en cualquier empresa, pero presenta ciertos desafíos que se han complicado a raíz de la pandemia. Solo las empresas que lo hacen de forma eficiente pueden adaptarse a las condiciones económicas más volubles, mientras que las que operan con fondos limitados tienen menos margen de maniobra y se enfrentan a riesgos más complejos. Desgraciadamente, las consecuencias económicas de la pandemia amenazan con debilitar considerablemente el ecosistema de las pymes, ya que ha tenido un impacto muy negativo en su liquidez.
Desde la primera ola de COVID-19 en marzo del 2020, las pymes han tenido que enfrentarse a las consecuencias que la pandemia ha tenido en su liquidez, ya que los proveedores exigen el pago anticipado de sus facturas, las cadenas de suministro han sufrido interrupciones importantes y se han producido retrasos significativos en pedidos y en la ejecución de proyectos que ya se habían aprobado. De acuerdo con la federación británica de pequeñas empresas, más de tres de cada cinco pequeños negocios del Reino Unido han experimentado retrasos o congelaciones de pagos durante la pandemia, lo que supone el 62 % de los 5,9 millones de pequeñas empresas del país.
Por todo eso, las pymes que más se han visto afectadas por la pandemia están buscando fuentes alternativas de efectivo. Antes podían recurrir directamente a sus bancos, pero debido a la competencia y a las innovaciones en el mercado financiero, así como a las reticencias de los bancos a conceder préstamos en vistas de una crisis financiera internacional, la situación ahora es muy diferente. Con este panorama tan complejo, son los proveedores de Fintech que ofrecen servicios de financiación de facturas quienes han conseguido cubrir este vacío; un cambio de tendencia que la pandemia ha acelerado todavía más.
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Financiación de facturas
Ahora que las pymes se enfrentan a una crisis cada vez más profunda de retrasos en los pagos por la pandemia, la financiación de facturas, que les permite recibir un adelanto por el valor de las facturas sin pagar, ha resultado ser una solución muy popular y lo seguirá siendo hasta que los ciclos de pago vuelvan a la normalidad.
Las ventajas de financiación son numerosas, ya que supone una valiosa fuente de capital y permite a las pymes ofrecer a sus clientes mejores condiciones de pago para ampliar los préstamos a medida que su negocio crece, por no mencionar que es más fácil de asegurar que otras formas de financiación. A pesar de ello, también existen ciertas desventajas que pueden complicar el proceso:
- A menudo, las entidades prestamistas tienen dificultades para satisfacer la demanda de capital de las pymes, porque abrir cuentas segregadas para nuevos clientes puede llevar hasta ocho semanas.
- Las comisiones asociadas a este tipo de financiación pueden acabar siendo elevadas, ya que las entidades prestamistas suelen cobrar entre un 1 y un 5 % del total de la factura como comisión por sus servicios.
- La solicitud de crédito suele verse como algo negativo; y los clientes, en especial los de un tamaño considerable, perciben a las empresas que recurren a esta estrategia de financiación como de alto riesgo.
Las APIs: el futuro de la financiación de facturas
Ahora que conoces mejor este tipo de financiación, te preguntarás cómo van a evolucionar estos servicios. Para empezar, la demanda de capital procedente de proveedores financieros alternativos no parece que vaya a disminuir. Según el British Business Bank, "la demanda de financiación podría aumentar significativamente a lo largo del 2021, ya que las empresas intentarán recuperarse de la pandemia y buscarán nuevas oportunidades de crecimiento".
Las entidades prestamistas que ofrecen servicios de financiación de facturas deben adoptar soluciones innovadoras para seguir el ritmo de la demanda y proporcionar a las empresas recursos eficientes y rentables. Por ejemplo, Currencycloud ha desarrollado APIs modulares que son perfectas para las empresas que ofrecen este tipo de servicios, ya que proporcionan acceso directo a la infraestructura necesaria para trabajar eficientemente a escala internacional.
Como optimizamos el proceso de financiación de facturas mediante APIs, podemos simplificar la conciliación automatizada de las devoluciones de las facturas emitidas por prestatarios. Esta tecnología permite crear instantáneamente cuentas personales virtuales que reducen la complejidad operativa para las entidades prestamistas, rebajan las comisiones de servicio y permiten ahorrar tiempo para centrarse en el crecimiento. Este sistema supone un gran avance para las pymes, que antes tenían que enfrentarse a retrasos en la concesión de préstamos por parte de los bancos tradicionales debido a lo largo que puede resultar el proceso habitual de creación de cuentas segregadas. Con nuestras APIs modulares, las entidades prestamistas también pueden acceder a estas funciones para ahorrar tiempo y dinero sin tener que recurrir a nuestra infraestructura completa.
Y lo que es más importante: como Currencycloud puede ofrecer cuentas a nombre del proveedor o del consumidor, las entidades prestamistas pueden disimular la concesión del préstamo para proteger la integridad financiera de sus clientes.
Gracias a esto, las entidades prestamistas pueden ofrecer un servicio de financiación de facturas eficiente y rentable a sus clientes con total confidencialidad, lo que a su vez mejora su flujo de ingresos.
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