août 9, 2021

Finance intégrée : Ouvrir la porte à un nouveau type d’investisseurs

By: Zack Guiliano

À l’ère du numérique, un mot-valise se distingue de la masse : Fintech. Cette alliance intelligente de finance et de technologie est bien plus qu’un simple mot à la mode. Cette dernière a évolué pour devenir une industrie florissante qui a un objectif clair et important : bousculer les services financiers désuets proposés aux petites et moyennes entreprises.

Les services financiers et la technologie étant enfin réunis pour de bon, un flux constant de tendances perturbatrices a revigoré le secteur financier, notamment la finance intégrée. Cette intégration de services financiers au sein de sites Web non financiers, d’applications mobiles et de processus métier était déjà un sujet brûlant avant que la pandémie de COVID-19 ne prenne la société de court. Et elle n’a cessé de se renforcer depuis, alors que les consommateurs demandent de plus en plus des plateformes en ligne intuitives pour acheter des produits et des services. Cela n’est, nulle part, plus évident qu’en matière de gestion de patrimoine.

Finance intégrée et gestion de patrimoine 

La gestion de patrimoine souffrait d’un problème courant qui paralysait le secteur des services financiers avant la révolution Fintech : les entreprises désireuses d’ajouter des services financiers spécialisés à leurs produits – dans ce cas, les fonctionnalités d’investissement – étaient confrontées à des obstacles en matière de technologie, de sécurité, de droit et de réglementation. Ces défis ont limité la gestion de patrimoine aux grandes institutions financières en place et à leurs services et infrastructures de plus en plus obsolètes.

La capacité de la Fintech à remettre en question le statu quo et à perturber cet espace en utilisant la finance intégrée a permis aux clients finaux d’accroître leur patrimoine en investissant facilement l’argent qu’ils possédaient sur des comptes courants. Le tout en créant une nouvelle façon pour les entreprises novatrices d’échanger avec leurs clients finaux, avec pour résultat un paysage des investissements plus compétitif, stable et flexible. 

De nouveaux fournisseurs de finance intégrée tels que DriveWealth ouvrent la porte à la gestion de patrimoine pour un éventail beaucoup plus large d’entreprises – et remettent en question les systèmes hérités fragmentés que proposent les institutions traditionnelles. Pour mieux comprendre comment cette expérience d’investissement numérique avant-gardiste ouvre la porte à un nouveau type d’investisseurs, nous nous sommes entretenus avec Julie Coin, présidente de DriveWealth.

DriveWealth

DriveWealth pense que l’achat d’actions devrait être aussi simple que celui d’un café crème. Peu surprenant donc que l’entreprise ait été la première au monde à inventer une technologie de négociation d’actions fractionnées en temps réel, permettant ainsi aux banques, aux marques, aux Fintechs et plus encore, de transformer les consommateurs en investisseurs grâce à des expériences d’investissement attrayantes, conviviales et intégrées. L’infrastructure de courtage B2B basée sur le cloud et les API de DriveWealth offre une alternative de pointe aux plateformes vieillissantes sur lesquelles les sociétés de courtage comptent toujours. Et, en fin de compte, elle démocratise les investissements grâce à la technologie, en permettant aux investisseurs d’investir avec 1 $ seulement. 

Pour Julie Coin, c’est en intégrant l’investissement dans les expériences numériques nouvelles et existantes de ses partenaires à l’échelle mondiale, que DriveWealth démontre la valeur de l’innovation en matière de gestion de patrimoine pour particuliers :

« Nous pensons que l’avenir de l’investissement de détail est mobile, transactionnel et fractionné. Notre technologie est conçue pour prendre en charge des millions de transactions de micro-actions, afin que nous puissions alimenter toute expérience d’investissement intégrée conçue par nos partenaires, des montants arrondis aux récompenses et autres expériences passives que le consommateur laisse travailler pour lui. La capacité d’entrer sur les marchés pour un coût moyen de quelques centimes, grâce à de nombreuses transactions de micro-actions, constitue un point d’entrée pour ceux qui ne se considèrent pas comme des investisseurs typiques. »

Ce faisant, DriveWealth contribue à briser la barrière psychologique créée par les sociétés de courtage traditionnelles, qui ont généralement des exigences minimales importantes en termes d’investissement, qui sont hors de portée de l’investisseur émergent.

Cette tendance est facilitée dans son ensemble par l’adoption à grande échelle de portefeuilles numériques, qui rendent l’ouverture et le financement de comptes d’investissement rapides et sans encombre. Les dernières expériences en termes d’investissement sont intuitives et conviviales et l’acquisition d’actions, tout aussi facile que de faire des achats en ligne. Les expériences utilisateur conviviales, associées à la possibilité de commencer à investir avec quelques centimes seulement, contribuent à éliminer les barrières psychologiques pour les nouveaux investisseurs.

Julie Coin conçoit la démocratisation de l’investissement par le biais de la finance intégrée comme une occasion pour DriveWealth (et ses partenaires) d’améliorer les connaissances financières en agissant comme suit :

« Il est essentiel d’aider les gens à démarrer, surtout avec des montants non significatifs pour eux, sur le plan financier. À mesure qu’ils investissent davantage, nos partenaires utilisent l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique (AA) pour mieux faire comprendre la finance par le biais de l’engagement et pour aider les investisseurs novices à gagner en discipline et en finesse dans leur approche de l’investissement – et leurs finances en général. »

Les entreprises capables d’enseigner aux investisseurs comment créer de la richesse au fil du temps optimiseront le rapport prêt-valeur de leur clientèle. 

Plusieurs rapports d’étude du secteur montrent que l’engagement accru des investisseurs de détail sur l’ensemble des marchés se poursuit et reste à des niveaux élevés, par rapport à la période pré-pandémique. Par exemple, selon le Global Retail Trends Report de DriveWealth au deuxième trimestre 2021, le nombre de transactions et le volume total échangé au premier semestre 2021 ont dépassé les niveaux d’activité sur l’ensemble de l’année 2020. 

Un exemple de technologie de DriveWealth en action n’est autre que son travail avec Revolut : DriveWealth alimente le trading d’actions sans commission sur l’application Revolut, qui permet aux clients finaux de la Fintech au Royaume-Uni et en Europe d’investir sur le marché boursier américain.

La capacité de la finance intégrée de perturber le secteur de la gestion du patrimoine est loin d’appartenir au passé. Julie Coin met l’accent sur plusieurs tendances puissantes qu’elle voit à l’horizon : 

  • La capacité de puiser dans la philosophie du « achetez ce que vous connaissez », tout en permettant aux utilisateurs d’investir dans les actions des marques qu’ils consomment régulièrement en point de vente – ce qui leur permet de s’inscrire dans le parcours de la marque et de prendre le contrôle de leurs finances.
  • La capacité de tirer parti de l’intelligence artificielle pour créer des recommandations sur mesure et fournir des informations personnalisées, donnant ainsi aux utilisateurs les outils nécessaires pour prendre des décisions plus éclairées à propos de leur avenir financier. 
En savoir plus :

Une offre vraiment mondiale

Pour offrir une plateforme d’investissement véritablement mondiale et sans point de friction, DriveWealth s’est associée à Currencycloud. Le processus essentiel de transfert d’argent à l’échelle mondiale pour acheter des actions est souvent long et coûteux, lorsqu’il est effectué à l’aide de réseaux de paiement traditionnels. L’infrastructure de comptes multidevises de Currencycloud surmonte ce problème en s’intégrant à la plateforme DriveWealth. Résultat : les utilisateurs peuvent encaisser, convertir, payer et gérer rapidement des devises en simultané, où qu’ils se trouvent dans le monde. « Cet ensemble de technologies avant-gardistes crée un écosystème d’investissement bien équilibré dans lequel les utilisateurs peuvent accéder facilement aux actions et les payer en toute simplicité », explique Julie Coin succinctement. Ce qui permet aux partenaires de DriveWealth d’élargir aisément leur offre. 

La finance intégrée ne restructure pas seulement le modèle de distribution des services financiers. Elle a permis aux entreprises technologiques d’améliorer les finances des consommateurs. DriveWealth, en partenariat avec Currencycloud, est à l’avant-garde en matière d’intégration de l’investissement dans les activités et les expériences des consommateurs au quotidien. L’accessibilité et l’inclusion qui en découlent dans cet espace modifient le profil de l’investisseur moyen, qui peut maintenant investir autant (ou aussi peu) qu’il le souhaite, quand il le souhaite.

Pour en savoir plus sur la façon dont Currencycloud peut aider votre entreprise, consultez nos experts Wealthtech.

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Continuez à explorer la série d’entretiens de Currencycloud sur les possibilités réelles de la finance intégrée. 

By: Zack Guiliano

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