En septembre 2022, Currencycloud, en collaboration avec la Singapore Fintech Association, a organisé une table ronde avec certains acteurs des services de paiement pour contribuer à faire la lumière sur le panorama du Web 3.0. Nous avons invité Jason Tay, directeur régional du développement commercial de M-DAQ, Soohan Han, directeur du marketing mondial de 2C2P, ainsi que Naveen Agnihotri, directeur de l’incubation de Cumberland Lab. La session était animée par Rohit Narang, directeur général de Currencycloud pour la région APAC.
Nous soulignons ici les points clés de cette session.
1. Le Web 3.0 est l’avenir des paiements par blockchain
La façon dont nous effectuons les paiements aujourd’hui sera profondément transformée par la façon dont les choses peuvent être faites différemment pour améliorer l’avenir des transferts d’argent. Ce sera probablement grâce à l’utilisation de la blockchain à l’avenir.
À l’heure actuelle, il existe deux types d’argent, l’argent tokenisé et l’argent fiduciaire. La monnaie tokenisée existe depuis la nuit des temps. Dans une transaction de ce type, il convient d’abord de valider l’authenticité de l’utilisation d’un jeton monétaire avant de conclure la transaction.
La monnaie fiduciaire est une monnaie papier ayant cours légal en vertu d’un décret gouvernemental, dont la version scripturale est rendue possible par la technologie bancaire et les pratiques de sécurité. En pratique, chaque utilisation d’une carte déclenche un système de vérification pour s’assurer que toutes les parties prenantes sont d’accord avec la réalisation de la transaction souhaitée.
Avec le Web 3.0, l’argent tokenisé sera remis au goût du jour pour l’ère numérique. Avec la technologie blockchain, toutes les informations associées à l’argent sont verrouillées par un contrat intelligent, ce qui prouve que toutes les parties sont d’accord. Appliqué à un système pair-à-pair, il peut techniquement supprimer la couche de vérification entre les pairs, évitant ainsi que des parties intermédiaires ne prennent une part au passage.
2. La blockchain pour de multiples usages
Toutefois, la blockchain ne doit pas nécessairement être de type « pair-à-pair ». Elle peut également être utilisée dans un nouveau concept de paiement appelé monnaie numérique de banque centrale (MNBC). Il s’agit de la forme numérique de la monnaie fiduciaire émise par les banques centrales et fonctionnant sur des blockchains autorisées (privées), par opposition aux blockchains sans permission (publiques) comme celles utilisées par les cryptomonnaies.
Les banques centrales en sont les principales bénéficiaires, car elles n’ont pas à remanier leurs systèmes financiers traditionnels tout en pouvant exercer un certain contrôle sur la devise. Une CBDC est hautement traçable et peut être dotée de fonctions telles qu’un rendement ou d’autres éléments permettant de réaliser des économies. Les banques centrales peuvent également imposer sa transparence, sa rapidité et son coût. Rédigé de manière appropriée, un contrat intelligent facilitera les transactions instantanées d’argent en toute transparence, ce qui rendra les MNBC flexibles et peu coûteuses dans leur utilisation réelle.
Selon la société d’information et de recherche Cointelegraph, les nations les plus enclines à expérimenter la MNBC sont celles qui sont exposées à un risque d’hyperinflation, ce qui représente une grande partie de la région APAC. Les MNBC et d’autres initiatives similaires pourraient aider les entreprises à réduire leurs coûts opérationnels et à accélérer les transactions transfrontalières, contribuant ainsi à la stabilité globale de leurs devises.
3. Les MNBC par rapport aux alternatives directes et ouvertes
Si les MNBC semblent idéales pour certaines banques centrales, les consommateurs sont moins préoccupés par la mécanique des transferts d’argent que par la possibilité de virer de l’argent rapidement, facilement et à peu de frais. Par conséquent, les banques centrales disposant d’une infrastructure de paiement bien établie ne se limitent pas aux MNBC, mais explorent également d’autres systèmes pour voir ce qui répond le mieux à leurs besoins.
Un exemple est le partenariat entre deux écosystèmes de paiement open banking, à savoir PayNow de Singapour et PromptPay de Thaïlande, pour les paiements transfrontaliers de détail en temps réel, un modèle de travail inédit au niveau mondial pour tester la faisabilité des transferts d’argent entre portefeuilles électroniques dans différents pays. Depuis le début de ces discussions, l’entreprise malaisienne DuitNow a rejoint le partenariat et d’autres pays pourraient être inclus pour former un méga écosystème de paiement ouvert.
Le Web 3.0, un monde de choix plus judicieux
Le Web 3.0 est un avenir où l’argent circule en toute simplicité au-delà des frontières. Reste à savoir s’il s’agit d’une route unique ou de routes divergentes. Chaque nouvelle option étant désormais développée pour résoudre un problème existant ou pour remplir un objectif spécifique, le Web 3.0 représentera un état dans lequel les défis de longue date en matière de paiements transfrontaliers cesseront d’exister.
Si vous souhaitez découvrir comment Currencycloud peut optimiser les paiements transfrontaliers pour votre entreprise, contactez notre équipe d’experts dès maintenant.
