Mes trois principales recommandations sur les critères à prendre en compte pour trouver le bon partenaire dans le domaine des technologies de paiement, afin de mener à bien votre projet stratégique et à long terme de transactions transfrontalières
Par Sam Head, responsable des services bancaires numériques, de la BaaS et des portefeuilles électroniques chez Currencycloud
Dans mes interactions quotidiennes avec des jeunes pousses innovantes du secteur de la Fintech, de paiement et des banques challengers, j’ai pu observer que ce sont les détails qui font véritablement la différence entre le succès et l’échec. La réussite de votre croissance internationale n’est que le produit d’une série de choix organisationnels modestes, mais très judicieux.
Les marques du secteur financier peuvent acheter, intégrer et développer des capacités internes et externes pour accélérer leur croissance et leur innovation. Leur écosystème, à savoir le réseau de relations uniques qu’elles entretiennent avec des fournisseurs spécialisés, des régimes, des régulateurs, des médias et la communauté des investisseurs, peut constituer un avantage concurrentiel essentiel.
Une jeune entreprise technologique innovante ou une entreprise en pleine transformation numérique gagne du temps et économise des ressources en s’associant aux meilleures sociétés spécialisées dans un secteur de niche.
J’ai vu des Fintech qui, alors qu’elles se concentraient sur leur croissance à court terme, ne réfléchissaient pas aux implications à long terme que pouvait avoir le choix d’un fournisseur de solutions ou d’un partenaire dans le domaine des technologies de paiement. De nombreuses Fintech recherchent des solutions de pile technologique adaptées à leur situation actuelle, mais ne se rendent pas compte du manque d’autonomie auquel elles seront confrontées à mesure que leur entreprise se développera.
Avec plus de 14 ans d’expérience dans les services financiers internationaux, et quatre ans chez Currencycloud, j’ai pensé que je pourrais vous faire part de mes considérations et de mes conseils :
- Prenez le temps nécessaire aujourd’hui. Cela vous évitera de choisir le mauvais partenaire en matière de technologie de paiement pour vos transactions internationales.
- La bonne solution est celle qui ne vous pénalise jamais et ne fait pas obstacle au processus de croissance.
- Un bon partenaire s’investit autant que vous dans votre réussite. Le prestataire qui vous fournit la solution doit s’efforcer de comprendre vos besoins en matière de transactions internationales, y répondre et optimiser le processus au fur et à mesure de votre évolution, afin d’assurer l’avenir de votre entreprise.
Voici mes trois principales recommandations sur les critères à prendre en compte pour trouver le bon partenaire qui vous permettra de mener à bien votre projet stratégique et à long terme de transactions transfrontalières.
1. Une pile technologique qui s’adapte aux efforts mondiaux
La rapidité avec laquelle vous commercialisez votre produit est primordiale ; les Fintech choisissent souvent des partenaires financiers qui leur offrent des services, c’est-à-dire une boîte à outils, leur permettant de se lancer plus rapidement. Cela peut prendre la forme d’un service groupé qui a pour objectif de vous débarrasser des choix fastidieux et de la réglementation.
Ces services groupés sont une option performante pour commencer rapidement : vous bénéficiez de tous les éléments de base dont vous avez besoin pour les paiements via une seule API. Cependant, ils sont conçus pour répondre à des besoins immédiats, ce qui signifie qu’ils manquent souvent de flexibilité dans des domaines tels que les prestataires de services spécifiques, les modèles d’expansion internationale et le contrôle des partenariats.
À mesure que votre entreprise gagne en maturité, elle peut devenir trop importante pour se contenter d’une panoplie d’outils groupés et elle peut avoir besoin, au contraire, d’une solution plus personnalisée. Vous serez probablement confronté à de nouvelles dépenses et à de nouveaux défis : votre fournisseur de services groupés est peut-être spécialisé par région, proposant un service performant dans certaines parties de l’Europe, mais n’offrant que des services limités dans votre pays cible. Inévitablement, de nombreuses entreprises doivent évoluer vers des partenariats plus personnalisés.
Les coûts engendrés par ce changement de dimension, notamment le développement d’API redondantes et la dissociation de votre code du prestataire de services groupés, posent une question essentielle : pourquoi ne pas intégrer dès le départ le bon partenariat dans le domaine des technologies de paiement ?
Les coûts initiaux peuvent être plus élevés, mais les gains à long terme sont considérables, qu’il s’agisse d’une plus grande flexibilité, d’une réduction des risques ou de partenariats qui vous permettent à la fois de satisfaire votre situation actuelle et de répondre à vos objectifs futurs.
Assurez-vous que votre partenaire à long terme dispose des fonctionnalités clés de la pile technologique :
- Évolution souple et en toute simplicité des services
- Fonctionnalités conçues pour votre future stature
Recherchez un partenaire dont l’objectif est d’optimiser et de faire évoluer son assistance à chaque étape de votre parcours vers l’international. Un bon partenaire dans le domaine des technologies de paiement doit se connecter à votre entreprise via des API modulaires et vous permettre ainsi de créer une solution sur mesure. Vous pourriez, par exemple, être rapidement opérationnel avec quelques devises ou services, puis ajouter des devises et des fonctionnalités au fur et à mesure de l’évolution de votre produit. Vous pourriez aussi intégrer des fonctionnalités avancées dès le départ pour vous différencier.
Les bons partenariats doivent commencer par la quête de nouveaux marchés. Un partenaire doit être en mesure de vous offrir de nouvelles fonctionnalités, comme un rapprochement comptable aisé ou une plus grande couverture. Il doit s’agir d’une relation à long terme. Il est donc essentiel que vous compreniez les succès remportés par votre partenaire jusqu’à présent et sa future feuille de route.
2. Un modèle à prix coûtant pour le commerce international
Un modèle à prix coûtant est une fonctionnalité essentielle fournie par un partenaire de premier plan dans le domaine des technologies de paiement, qui est aussi investi dans votre réussite que vous l’êtes. Voici deux domaines dans lesquels les coûts peuvent être allégés :
- Frais de change et de transaction
- Réglementation financière mondiale
Les frais de change et de transaction constituent un obstacle majeur au commerce international. Il est essentiel de trouver un partenaire qui s’efforce de réduire les frais qui vous incombent, afin que vous puissiez contrôler votre modèle de tarification. Vous pourriez choisir de majorer l’offre que vous proposez à vos clients finaux, ce qui vous permettrait de réintégrer davantage de recettes dans votre bilan. Vous pouvez aussi proposer un modèle à prix coûtant à vos meilleurs clients, pour vous démarquer et développer vos marchés.
La réglementation est un autre domaine, peut-être moins évident, où les coûts sont élevés. Il peut falloir jusqu’à 18 mois et des centaines de milliers de dollars en capital pour que votre entreprise soit réglementée dans chaque région où vous êtes au service de vos clients. Pourtant, il est indispensable d’adhérer à la réglementation la plus stricte pour protéger les finances et instaurer la confiance. Un bon partenaire aura déjà fait le travail de terrain pour être réglementé dans les régions de votre choix. Ces gains de temps et d’argent peuvent vous permettre de rester agile sur un marché mondial en constante évolution, sans limiter votre ambition.
3. L’expérience client est reine
Connaissez-vous exactement l’étendue de l’accès que vous donnez à votre partenaire ? Ou quelle est la part de l’expérience clientèle que vous leur laissez contrôler ? Cela pourrait sembler anodin et beaucoup plus facile de permettre à votre partenaire d’accéder directement à vos clients : après tout, vos clients resteront principalement dans votre écosystème. Mais en réalité, vous pourriez perdre le contrôle de l’expérience clientèle dans votre produit.
C’est une pente qui peut s’avérer glissante : si votre partenaire est également actif sur le marché, il n’y a qu’un pas à franchir pour qu’il devienne votre concurrent. Si le client final peut utiliser sa technologie pour envoyer ou recevoir de l’argent à l’international, ou échanger des devises en dehors de votre plateforme, pensez à deux fois au risque que cela peut représenter.
Il est important de ne pas perdre de vue votre souhait de simplifier les processus tout en gardant à l’esprit que vous ne devriez pas céder le contrôle de vos relations avec vos clients finaux. Lorsque vous recherchez un partenaire technologique, privilégiez celui qui ne propose pas d’offres directes aux consommateurs. Votre entreprise doit être leur client, et vous devez pouvoir travailler avec leur technologie pour enrichir l’expérience de vos propres clients finaux.
Le bon partenaire dans le domaine des technologies de paiement est là quand vous êtes prêt
La voie qui mène au succès mondial est pavée d’une série de décisions délibérées. Si vous êtes prêt à travailler avec un partenaire qui a fait ses preuves et qui est suffisamment flexible pour venir à votre rencontre au stade où vous en êtes tout en gardant à l’esprit votre future réalité.
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