Meine 3 wichtigsten Empfehlungen für Ihre Suche nach der richtigen Partnerschaft im Bereich Zahlungstechnologie für Ihre strategische, langfristige Reise zu grenzüberschreitenden Transaktionen.
Von Sam Head, Leiter des Bereichs Digital Banking, BaaS & eWallets bei Currencycloud
In meinem täglichen Umgang mit innovativen Fintech-Start-ups und Herausfordererbanken habe ich festgestellt, dass der Schlüssel zu echtem Erfolg oder Misserfolg in den Details liegt. Ihr erfolgreiches internationales Wachstum ist nur eine Reihe kleinerer, aber äußerst intelligenter organisatorischer Entscheidungen.
Finanzmarken können interne und externe Kapazitäten kaufen, integrieren und aufbauen, um ihr Wachstum und ihre Innovation zu beschleunigen. Ihr Ökosystem – das Netzwerk einzigartiger Beziehungen zu spezialisierten Nischenanbietern, Systemen, Regulierungsbehörden, Medien und der Anlegergemeinschaft – kann ein entscheidender Wettbewerbsvorteil sein.
Ein innovatives Tech-Start-up oder ein Unternehmen, das sich im digitalen Wandel befindet, spart Zeit und Ressourcen, indem es sich mit den besten Unternehmen zusammenschließt, die sich auf einen Nischenbereich spezialisiert haben.
Ich habe Fintechs erlebt, die die langfristigen Auswirkungen der von ihnen gewählten Lösungsanbieter oder Zahlungstechnologie-Partnerschaften nicht berücksichtigen, sondern sich nur auf kurzfristiges Wachstum konzentrieren. Viele Fintechs verfolgen Tech-Stack-Lösungen, die für ihre aktuelle Situation geeignet sind, sind sich aber nicht bewusst, wie wenig Autonomie sie in Zukunft haben werden, wenn das Unternehmen expandiert.
Mit über 14 Jahren Erfahrung in internationalen Finanzdienstleistungen und in meinem 4. Jahr bei Currencycloud möchte ich meine Überlegungen und Ratschläge teilen:
- Nehmen Sie sich jetzt ausreichend Zeit, um zu vermeiden, dass Sie die falsche Zahlungstechnologie für Ihre globalen Transaktionen wählen.
- Die richtige Lösung ist eine, die Sie niemals benachteiligt oder Reibungsverluste im Wachstumsprozess verursacht.
- Ein guter Partner investiert genauso in Ihren Erfolg wie Sie selbst. Ihr Lösungsanbieter sollte darauf hinarbeiten, Ihre globalen Transaktionsanforderungen zu verstehen und zu erfüllen und den Prozess zu optimieren, wenn Sie Ihr Unternehmen skalieren, um es zukunftssicher zu machen.
Hier sind meine 3 wichtigsten Empfehlungen für Ihre Suche nach dem richtigen Partner für Ihre strategische, langfristige Reise zu grenzüberschreitenden Transaktionen.
1. Ein Technologiepaket, das sich an globale Unternehmungen anpasst
Eine schnelle Markteinführung ist das A und O. Fintechs entscheiden sich oft für Finanzpartner mit Dienstleistungen (also einem Toolkit), die ihnen helfen, schneller auf den Markt zu kommen. Dies kann wie ein gebündelter Service aussehen, der Ihnen lästige Entscheidungen und Vorschriften abnehmen soll.
Diese gebündelten Dienste sind eine leistungsstarke Option für den schnellen Einstieg: Sie erhalten alle Grundlagen, die Sie für Zahlungen benötigen, über eine einzige API. Sie sind jedoch darauf ausgelegt, unmittelbare Bedürfnisse zu erfüllen. Das bedeutet, dass sie oft die Flexibilität bei Dingen wie bestimmten Dienstleistern, internationalen Expansionsmodellen und der Kontrolle von Partnerschaften einschränken.
Wenn Ihr Unternehmen reift, kann es über ein gebündeltes Toolkit hinauswachsen und eine individuellere Lösung benötigen. Sie werden wahrscheinlich mit neuen Kosten und Herausforderungen konfrontiert: Ihr Anbieter ist vielleicht regional spezialisiert und bietet in Teilen Europas einen starken Service, in Ihrem Zielland jedoch nur begrenzte Leistungen. Viele Unternehmen müssen zwangsläufig auf individuellere Partnerschaften umsteigen.
Die durch das Upgrade verursachten Kosten – einschließlich der Entwicklung einer redundanten API und der Loslösung Ihres Codes vom gebündelten Dienstanbieter – werfen eine wichtige Frage auf: warum nicht von Anfang an mit der richtigen Zahlungstechnologie zusammenarbeiten?
Die anfänglichen Kosten mögen höher sein, aber der langfristige Gewinn ist beträchtlich – von größerer Flexibilität über geringeres Risiko bis hin zu Partnerschaften, die sowohl Ihre aktuelle Situation als auch Ihre zukünftigen Ziele ermöglichen.
Achten Sie bei Ihrem langfristigen Partner auf diese wichtigen technischen Merkmale:
- Flexible, nahtlose Weiterentwicklung der Dienste
- Funktionen für Ihren zukünftigen Zustand
Suchen Sie einen Partner, der seine Unterstützung an jedem Punkt Ihrer grenzüberschreitenden Reise optimieren und weiterentwickeln möchte. Ein guter Partner für Zahlungstechnologien sollte sich über modulare APIs mit Ihrem Unternehmen verbinden, damit Sie eine maßgeschneiderte Lösung erstellen können. So können Sie zum Beispiel schnell mit einigen wenigen Währungen oder Dienstleistungen starten und weitere Währungen und Funktionen hinzufügen, wenn sich Ihr Produkt weiterentwickelt. Oder Sie können von Anfang an fortschrittliche Funktionen integrieren, um sich von der Konkurrenz abzuheben.
Gute Partnerschaften sollten mit dem Ziel der Eroberung neuer Märkte beginnen. Ein Partner sollte in der Lage sein, Ihnen neue Funktionen wie einen einfachen Abgleich oder eine größere Reichweite zu bieten. Da es sich um eine langfristige Beziehung handelt, ist es wichtig, dass Sie die bisherigen erfolgreichen Entwicklungen Ihres Partners und seinen künftigen Fahrplan kennen.
2. Ein At-Cost-Modell für internationale Geschäfte
Ein At-Cost-Modell ist ein entscheidendes Merkmal, das ein erstklassiger Partner für Zahlungstechnologien bietet, der ebenso wie Sie in Ihren Erfolg investiert. Zwei Bereiche, in denen die Kosten verringert werden können:
- FX & Transaktionsgebühren
- Globale Finanzregulierung
Devisen- und Transaktionsgebühren sind ein großes Hindernis im internationalen Geschäft. Es ist wichtig, einen Partner zu finden, der die Gebühren für Sie mindert und Ihnen damit die Kontrolle über Ihr Preismodell ermöglicht. Sie könnten sich dafür entscheiden, Ihr Angebot für Ihre Kunden mit einem Aufpreis zu versehen und so mehr Einnahmen zu erzielen. Oder geben Sie die Selbstkosten an Premium-Kunden weiter, um sich abzuheben und Märkte zu vergrößern.
Ein weiterer, weniger offensichtlicher Bereich, in dem Kosten entstehen, ist die Regulierung. Es kann bis zu 18 Monate dauern und Hunderttausende an Kapital kosten, um die Regulierung Ihres Unternehmens in jeder Region, in der Sie Kunden bedienen, sicherzustellen. Dennoch ist die Einhaltung des Goldstandards der Regulierung ein Muss, wenn es darum geht, die Finanzen zu schützen und Vertrauen aufzubauen. Ein großartiger Partner hat bereits die Arbeit vor Ort erledigt, um in den Regionen Ihrer Wahl reguliert zu werden. Diese zeitlichen und finanziellen Einsparungen könnten es Ihnen ermöglichen, auf einem sich wandelnden globalen Markt wendig zu bleiben und uneingeschränkt Ihre Ziele zu verfolgen.
3. Das Kundenerlebnis ist entscheidend
Wissen Sie genau, in welchem Umfang Sie Ihrem Partner Zugang gewähren? Oder in welchem Umfang sie ihn das Kundenerlebnis kontrollieren lassen? Es mag sich unbedeutend und viel einfacher anfühlen, eine Option für den direkten Kundenkontakt zuzulassen – schließlich bleiben Ihre Kunden weiterhin hauptsächlich in Ihrem Ökosystem. Aber in Wirklichkeit könnten Sie die Kontrolle über das Erlebnis der Kunden mit Ihrem Produkt verlieren.
Das kann Sie in eine heikle Lage bringen: Wenn Ihr Partner sein Angebot ebenfalls direkt vermarktet, fehlt nicht viel, dass er zu Ihrem Konkurrenten wird. Wenn der Endkunde die Technologie nutzen könnte, um außerhalb Ihrer Plattform international Geld zu senden oder zu empfangen oder mit Währungen zu handeln, sollten Sie das Risiko, das dies darstellen könnte, sorgfältig prüfen.
Es ist wichtig, beim dem Wunsch nach einfacheren Prozessen nicht zu vergessen, dass Sie die Kontrolle über Ihre Kundenbeziehungen nicht aufgeben sollten. Wenn Sie einen Technologiepartner suchen, sollten Sie darauf achten, dass dieser keine Direktangebote für Verbraucher hat. Ihr Unternehmen sollte der Kunde sein, und Ihr Partner sollte sie mit seiner Technologie in die Lage versetzen, die Erfahrungen Ihrer Kunden zu verbessern.
Die richtige Partnerschaft für Zahlungstechnologie ist bereit, wenn Sie es sind
Der Weg zum globalen Erfolg ist mit einer Reihe von bewussten Entscheidungen gepflastert. Wenn Sie bereit sind, mit einem bewährten Partner zusammenzuarbeiten, der flexibel genug ist, um Sie dort abzuholen, wo Sie gerade sind, und der Ihre zukünftige Entwicklung berücksichtigt.
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