En este artículo encontrarás tres recomendaciones clave para dar con el partner tecnológico que te permita desarrollar una estrategia de transacciones internacionales a largo plazo.
Escrito por Sam Head, jefe de Banca Digital, BaaS y Carteras Electrónicas de Currencycloud
En mis relaciones diarias con las start-ups de Fintech más innovadoras y con los bancos retadores más vanguardistas, me he dado cuenta de que la verdadera clave del éxito son los detalles, ya que para crecer a escala internacional hace falta tomar una serie de pequeñas decisiones altamente estratégicas.
Las marcas financieras pueden comprar, integrar y desarrollar funciones internas y externas para acelerar su crecimiento y crear nuevos productos, y tener un ecosistema sostenible (es decir, una red de relaciones únicas con proveedores, programas, reguladores, medios e inversores específicos de nichos concretos) puede ser una gran ventaja competitiva para ellas.
Tanto las start-ups tecnológicas como las empresas de gran tamaño que atraviesan un proceso de renovación digital pueden ahorrar una gran cantidad de tiempo y de recursos si se asocian con empresas especializadas en un nicho determinado.
Por ejemplo, he visto empresas de Fintech tan centradas en el crecimiento a corto plazo que no tienen en cuenta las consecuencias de elegir un proveedor de soluciones o un partner de tecnología. Muchas Fintechs quieren soluciones que funcionen en su situación actual, pero no se dan cuenta de la falta de autonomía que supondrán a medida que crezca su negocio.
Llevo más de 14 años trabajando en servicios financieros internacionales y 4 en Currencycloud, y estos son mis consejos para las empresas que quieren evitar esta situación:
- Invierte el tiempo necesario en escoger un partner tecnológico adecuado para tus transacciones internacionales.
- La solución ideal es aquella que no vaya a implicar penalizaciones ni plantar problemas cuando tu empresa crezca.
- El partner perfecto es aquel que está tan centrado en tu crecimiento como lo estás tú: un proveedor de soluciones que sepa cuáles son tus necesidades en materia de transacciones internacionales, que pueda cubrirlas y que desarrolle un proceso flexible que se adapte a tu crecimiento.
En mi experiencia, el partner perfecto para una estrategia de transacciones internacionales a largo plazo debe ofrecer tres cosas.
1. Una solución tecnológica que se adapte a iniciativas globales
La rapidez de comercialización es crucial, por lo que muchas empresas de Fintech suelen elegir partners financieros que les ofrezcan paquetes de servicios para salir al mercado lo antes posible con la promesa de encargarse de las decisiones más pesadas y de los requisitos normativos.
Estos paquetes no están mal para ponerse en marcha, porque ofrecen todas las funciones básicas necesarias para hacer pagos mediante una única API. Sin embargo, solo están diseñadas para cubrir las necesidades más inmediatas, por lo que suelen tener una flexibilidad limitada en lo que respecta a aspectos como su oferta de servicios, sus modelos de expansión internacional y el nivel de control que ofrecen sobre la colaboración.
Pero cuando las empresas crecen, necesitan mucho más que un mero paquete de herramientas: necesitan una solución personalizada. Por ejemplo, tu empresa podría enfrentarse a nuevos desafíos y hacerse cargo de gastos añadidos, y aunque tu proveedor ofrezca un servicio excelente en algunas partes de Europa, sus soluciones podrían estar mucho más limitadas en tu mercado objetivo. Por eso, muchas empresas en expansión acaban pasándose a partners con soluciones más personalizadas.
Si analizamos los costes que implica cambiar de proveedor, incluidos los gastos necesarios para desarrollar una API redundante y extraer tu código del paquete de servicios original, nos daremos cuenta de que es mucho más conveniente aliarse con el partner tecnológico adecuado desde un primer momento.
Aunque los costes iniciales sean más altos, a la larga las ventajas serán significativas, ya que el partner adecuado no solo te dará una mayor flexibilidad y te permitirá reducir los riesgos, sino que también se adaptará a tu situación inicial y te ayudará a conseguir tus metas futuras.
El partner adecuado debería tener estas características:
- Ofrecer servicios flexibles que evolucionen a la par que tu empresa
- Incluir funciones que puedas usar en fases futuras de tu desarrollo
Busca un partner centrado en optimizar y adaptar su asistencia a lo largo de todo tu proceso de expansión internacional. Un partner tecnológico adecuado debería poder conectarse con tus sistemas a través de APIs modulares para permitirte crear una solución verdaderamente personalizada. Por ejemplo, puedes empezar a operar con tan solo algunas divisas o servicios y añadir más a medida que tu producto crezca, o bien incorporar funciones avanzadas desde el principio para diferenciarte de la competencia.
Al empezar a trabajar con un partner, el objetivo conjunto desde un primer momento debería ser la conquista de nuevos mercados.Luego, cuando tu empresa vaya creciendo, el partner ideal debería poder ofrecerte nuevas funciones, como mayor cobertura o un sistema sencillo de conciliación de cuentas. Hay que plantearse la colaboración como una relación a largo plazo, por lo que antes de elegir a un partner tecnológico, debes saber qué soluciones ha diseñado hasta el momento y cuáles son sus planes de desarrollo.
2. Un modelo económico para el comercio internacional
Un partner de tecnología verdaderamente comprometido con tu crecimiento te ofrecerá una solución económica que te permita reducir el gasto en dos áreas principales:
- Las comisiones por transacción y los tipos de cambio
- La regulación financiera internacional
Las comisiones que se aplican a las transacciones y a las operaciones de cambio son un obstáculo importante para las empresas que operan en un ámbito internacional, y debes encontrar un partner que te ayude a reducir estos cargos y a controlar tu modelo de precios. De esta forma, podrás obtener un margen comercial significativo sobre las operaciones de tus clientes para aumentar tus ingresos, o bien ofrecer un servicio más económico a los clientes que más volumen de negocio aportan para destacar frente a la competencia y ampliar tu cuota de mercado.
Otro aspecto menos obvio pero que también implica gastos considerables es la regulación, ya que cumplir con los requisitos normativos de distintas regiones puede llevar hasta 18 meses y una inversión de cientos de miles de euros. Sin embargo, para proteger los intereses financieros de tus clientes y ganarte su confianza, cumplir con todas las normativas en materia de regulación es fundamental.Por eso, el partner ideal debería haberse encargado ya de satisfacer todos los requisitos de cumplimiento en las regiones que te interesan para ahorrarte el tiempo y el dinero necesarios para conquistar esos nuevos mercados.
3. Una experiencia fuera de serie para los clientes
Al colaborar con un partner tecnológico, podrías estar dándole demasiado control sobre tus sistemas o sobre la experiencia que ofreces a tus clientes. Al principio, elegir una solución con acceso directo a los usuarios podría parecer la opción más fácil y sin ninguna repercusión aparente a largo plazo, porque a fin de cuentas tus clientes van a permanecer en tu ecosistema durante la mayor parte del proceso. Sin embargo, esto podría conllevar una pérdida significativa de control sobre su experiencia.
Además, es un arma de doble filo, porque si tu partner opera en el mismo mercado que tú, lo más probable es que acabe convirtiéndose en tu competidor, y si tus clientes finales usan su tecnología para enviar y recibir fondos entre distintos países o para hacer operaciones fuera de tu plataforma, te arriesgarás a perderlos.Por eso, aunque es importante agilizar la salida al mercado, no deberías ceder el control sobre las relaciones con tus clientes,
y solo deberías plantearte colaborar con aquellos partners que no ofrecen soluciones directas a los consumidores. Es decir, el único cliente de tu partner debería ser tu empresa, no tus clientes finales, y su tecnología debería permitirte ofrecer a esos clientes una experiencia propia fuera de serie.
El partner tecnológico adecuado está más cerca de lo que crees
Si realmente quieres expandir tu empresa a nuevos mercados, tendrás que tomar una serie de decisiones estratégicas clave, y encontrar un partner que se adapte a tu situación actual y que crezca contigo es una de las más importantes.
Si te interesa la opinión de nuestros partners, tanto de los que forman parte de nuestro ecosistema como de nuestros clientes, no te pierdas la serie Superhero Spotlight, donde encontrarás entrevistas recientes sin editar con toda la información que necesitas.
