En septiembre del 2022, Currencycloud, en colaboración con la asociación singapurense de Fintech, organizó un debate entre algunos proveedores de servicios de pagos para definir la situación referente a la Web 3.0. En el debate, moderado por Rohit Narang, director de gestión de Currencycloud en APAC, participaron Jason Tay, director regional de desarrollo comercial de M-DAQ; Soohan Han, director de marketing internacional de 2C2P; y Naveen Agnihotri, responsable de incubación de Cumberland Lab.
En este artículo destacamos algunos de los puntos que se trataron.
1. La Web 3.0 es el futuro de los pagos blockchain
La forma en la que hoy hacemos pagos cambiará a medida que surjan nuevas tecnologías para mejorar las transferencias de capital, y estos cambios probablemente sean la consecuencia del uso de blockchain.
En la actualidad, hay dos tipos de dinero: el dinero en efectivo y el dinero fíat. El primero ha existido desde el inicio de la civilización, y en las transacciones con este tipo de dinero primero debe comprobarse la autenticidad de la moneda de pago.
Por su parte, el dinero fíat es dinero "en papel", legalizado por decreto gubernamental, y adopta formas no tangibles que pueden usarse en la actualidad gracias a la tecnología bancaria y a los procedimientos de seguridad. En la práctica, cada pago con tarjeta activa todo un sistema de comprobaciones para verificar que todas las partes implicadas en la transacción están de acuerdo con que esta se lleve a cabo.
En la Web 3.0, el dinero en efectivo también se rediseñará para adaptarlo a la era digital. Con la tecnología blockchain, toda la información asociada con una determinada cantidad de dinero se recoge en un contrato inteligente que sirve de prueba para todas las partes involucradas en un acuerdo. Aplicada a los sistemas punto a punto, esta tecnología puede eliminar la capa de verificación entre puntos, lo que supondría una reducción de los cargos que cobran los intermediarios.
2. Ejemplos de uso de blockchain
La tecnología blockchain no tiene que ser necesariamente punto a punto, sino que también puede usarse en un nuevo concepto de pago denominado "divisa digital de banco central" (Central Bank Digital Currency o CBDC). Esta es una forma digital de dinero fíat emitida por bancos centrales y operada a través de blockchains autorizadas (que son entidades privadas) en lugar de a través de blockchains sin permisos (que son entidades públicas y la opción que usan las criptomonedas).
Los bancos centrales son los principales beneficiarios, ya que no tienen que hacer grandes modificaciones en sus sistemas financieros tradicionales para tener mayor control sobre esta divisa. La divisa CBDC puede rastrearse fácilmente y enriquecerse con componentes de ahorro y rendimiento, y los bancos centrales también pueden controlar su transparencia, velocidad y coste. Por su parte, los contratos inteligentes, si se redactan de forma adecuada, permiten completar transacciones instantáneas con total transparencia, lo que hace de CBDC una divisa flexible y de bajo coste.
De acuerdo con la agencia de prensa e investigación Cointelegraph, los países más dispuestos a experimentar con CBDC son aquellos que se encuentran en riesgo de hiperinflación, lo cual ocurre en una parte significativa de la región APAC. Así, CBDC y otras iniciativas similares podrían ayudar a las empresas a reducir costes operativos y a acelerar las transacciones internacionales, además de contribuir de esta manera a la estabilidad original de sus divisas fíat.
3. CBDC frente a alternativas directas y abiertas
Aunque CBDC parece ser la solución ideal para algunos bancos centrales, a los consumidores no les preocupa demasiado la logística que implica la transferencia de dinero: lo que quieren es tener la certeza de que pueden hacer transferencias rápidas, seguras y por un precio razonable. Por eso, los bancos centrales con infraestructuras de pagos bien establecidas no se limitan a ofrecer CBDC, sino que también están explorando otros sistemas para determinar cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
Por ejemplo, la entidad singapurense PayNow y la tailandesa PromptPay, dos ecosistemas de pago de banca abierta, se asociaron para ofrecer a los consumidores pagos internacionales en tiempo real: un modelo pensado para poner a prueba las transferencias de dinero entre carteras digitales de distintos países. Al poco tiempo, la entidad malaya DuitNow también se unió a esa asociación, y muchos otros países podrían acabar apuntándose a este nuevo gran ecosistema de pagos abiertos.
La Web 3.0 ofrece una gran cantidad de ventajas
La solución que plantea la Web 3.0 es un sistema en el que el dinero circula con fluidez entre distintos países, pero todavía está por ver si este sistema se desarrollará de forma centralizada o si se dividirá en distintas ramificaciones. En el panorama actual, nos centramos en desarrollar nuevas opciones para solucionar problemas o cubrir necesidades específicas, pero con la Web 3.0 dejarán de existir problemas a los que el sector de los pagos internacionales lleva enfrentándose desde hace mucho tiempo.
Si quieres saber cómo Currencycloud puede ayudar a tu empresa a optimizar su sistemas de pagos internacionales, ponte en contacto con nuestro equipo de especialistas.
