Traditionsgemäß gibt es Überschneidungen zwischen den Geschäftsbereichen Kreditvergabe und Zahlungen, aber außerhalb der größeren Banken oder Finanzhäuser wurden sie im Allgemeinen separat behandelt – grundsätzlich liegt der Fokus meist auf einem der beiden.
Aber die zwei verschiedenen Bereiche durchlaufen derzeit eine Evolution und rücken langsam aber sicher enger zusammen, um die Lücken für Endbenutzer zu schließen.
Die Zusammenführung wurde von einer Vielzahl von Faktoren ausgelöst:
- Die meisten, die einen Kredit benötigen, werden in irgendeiner Form Zahlungen verarbeiten und empfangen
- Dank einer Verlagerung hin zu mehr Online-/digitalen Services und Online-Marktplätzen können Unternehmen plötzlich mehr Kunden erreichen und ihren Einkaufsradius vergrößern, um auf bessere Preise/neue Produkte zugreifen zu können
- Open Banking bedeutet, dass Kreditgeber bei der Kredit- und Risikobewertung leichter auf korrekte Zahlungsdaten zugreifen können
- Kreditgeber beginnen, ihr Angebote auszuweiten, um das, was Kreditnehmer beim Zugriff und der Nutzung ihrer Geldmittel brauchen, gebündelt bereitzustellen
Was bedeutet das in der Praxis?
Kreditgeber, oder genauer gesagt LendTechs, entwickeln sich rasant weiter und nutzen Daten mit höchster Granularität, um umfassendere und bessere Dienstleistungen für ihre Kunden zu erbringen. Ein wichtiger Bestandteil davon sind Zahlungen.
Die Fähigkeit, die Transaktionsdaten der Kunden zu ‚besitzen‘ ermöglicht deutlich höhere Zuverlässigkeit und Transparenz bei der Entscheidungsfindung. Dies ließ sich bei der Einführung von Open Banking und mehr API-gesteuerten Integrationen in Zahlungsgateways beobachten und Kreditgeber bieten jetzt über Partnerschaften immer häufiger selbst zahlungsbezogene Dienstleistungen an.
Dazu kann alles gehören, von der direkten Auszahlung an Dritte über die Bereitstellung benannter Kundenkonten bis hin zur Möglichkeit der eigenen direkten Auszahlung von geborgten Geldmitteln. Oder in einigen Fällen sogar den Empfang von Zahlungen (der Traum der Zahlungseingänge!).
Wenn ein Kreditgeber die Möglichkeit bieten kann, das Einkommen eines Unternehmens zu halten und auszuzahlen, wie eine Bank das tun würde, warum sollte er das angesichts des Wachstums von Banking as a Service (Baas) nicht tun? Das Angebot des Kreditgebers wird damit umso attraktiver und liefert dem Unternehmen eine reibungslosere Benutzererfahrung. Die traditionellen Vorteile einer Bank, wie Verzinsungen, Kontokorrentkredite und Kreditvergabe, schwinden schnell.
Diese Lösungen schließen die Lücke zwischen den zwei Sektoren und sorgen gleichzeitig für gewaltige Fortschritte im Lendtech-Bereich, sowohl intern als auch für Endbenutzer.
Einerseits verfügen Kreditgeber über deutlich mehr Transparenz und Zugang zu Echtzeit-Daten sowie bessere Funktionen für den Zahlungsabgleich und die Berichterstattung. So machen sie es möglich, neue Einnahmequellen zu schaffen und neue Wege zu finden, um Geldmittel zuverlässig auszuzahlen und zu empfangen.
Gleichzeitig bringt das für Kreditnehmer aber auch eine Vielzahl neuer Funktionen mit sich, wie Zugang zu besseren Wechselkursen für den eigenen Einkaufsbedarf, einfacheren Zugriff auf Geldmittel und mehr Möglichkeiten, diese Geldmittel effektiv zu nutzen.
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Zusammenfassung
Kreditgeber und Zahlungsanbieter werden in den kommenden Jahren immer effektiver zusammenarbeiten – und die Art, wie LendTechs mit ihren Kreditnehmern arbeiten, wird sich ebenfalls weiter verändern. Die Zusammenführung dieser zwei schnell wachsenden und innovativen Sektoren kann nur zu mehr Effizienz und besseren Kundenerfahrungen führen. Und zwar zu einem Zeitpunkt, an dem Kunden selbst beginnen, alternativen und digitalen Lösungen immer mehr zu vertrauen.
