Las empresas de Lendtech, más conocidas como "prestamistas alternativos", han abierto nuevas opciones de financiación para particulares y pymes.
En particular, los préstamos bancarios para pymes se redujeron significativamente después de la recesión, cuando las instituciones no estaban dispuestas a afrontar ningún riesgo. Fue entonces cuando las entidades prestamistas empezaron a usar tecnología inteligente para ofrecer un servicio más rápido y sencillo a los consumidores y a las empresas que necesitaban financiación.
Mientras que en algunas situaciones aprobar un préstamo para una pequeña empresa puede llevar más de un mes, ahora las pymes pueden conseguir fondos de prestamistas alternativos en menos de 24 horas.
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La principal diferencia es que los prestamistas alternativos, en lugar de tener en cuenta únicamente las puntuaciones crediticias tradicionales para tomar sus decisiones, pueden analizar conjuntos de datos más amplios, como información sobre el mercado, el sector, el panorama financiero, las últimas tendencias, las noticias más destacadas y otros factores de riesgo externos.
Así, pueden evaluar y predecir con más detalle el comportamiento de pago de los prestatarios, no solo para reducir el riesgo de impago, sino también para dirigirse a una base mucho más amplia de clientes a los que los bancos tradicionales les han denegado préstamos con anterioridad.
Experiencias de usuario más inteligentes
Como resultado, los prestamistas alternativos suelen operar con modelos de negocio que han demostrado dar muy buenos resultados, con lo que consiguen atraer un volumen de ingresos impresionante.
Por ejemplo, en junio del 2019, la empresa digital de préstamos Blend consiguió 130 millones de USD en financiación procedente de Temasek y General Atlantic, y SoftBank confirmó una inversión de 200 millones de USD en el prestamista brasileño Creditas.
Parte del atractivo para los inversores es que los prestamistas alternativos pueden colaborar con los bancos tradicionales para ayudarles a ofrecer una mejor experiencia de usuario sin tener que rediseñar sus propios sistemas.
Simplificación de los préstamos para empresas
Un ejemplo reciente es el de Provident Bank, un banco tradicional de Nueva Jersey que a principios de mes anunció que colaboraría con Fundation, un pequeño prestamista alternativo, para fortalecer su oferta de préstamos dirigida a pequeñas empresas.
Josephine Moran, vicepresidenta ejecutiva y directora de banca minorista de Provident, afirma que esta colaboración les permitirá prestar un servicio excepcional al creciente mercado de pequeñas empresas, con el objetivo conjunto de proporcionarles el capital que necesitan para crecer, para alcanzar todo su potencial y para crear empleo en la comunidad.
No cabe duda de que prestamistas alternativos seguirán prosperando, ya sea buscando inversión por cuenta propia o colaborando con otras instituciones financieras.
Colaboración con Fintechs de confianza
A pesar del éxito que están teniendo los prestamistas alternativos, agilizar la concesión de fondos no es suficiente, y para seguir destacando en el mercado, tendrán que diversificar su oferta y prestar otros servicios además de los préstamos básicos.
Por ejemplo, pueden ofrecer tarjetas de crédito personalizadas, líneas de crédito móvil, recursos de formación financiera y asesoramiento acerca de cómo pagar préstamos más rápidamente. También pueden ofrecer servicios de terceros de confianza, como los productos de cambio y de pagos internacionales de Currencycloud, para desarrollar una solución única que los clientes finales puedan usar para gestionar todos los aspectos de sus finanzas.
Los servicios que proporcionan los prestamistas alternativos seguirán mejorando, y aunque inicialmente los usuarios acudan a ellos para conseguir un préstamo, muchos acabarán convirtiéndose en clientes incondicionales si reciben una experiencia fuera de serie.
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