Lendtech, besser bekannt als „alternative Kreditvergabe“, hat Privatpersonen und KMU den Zugang zu Finanzierungen erheblich erleichtert.
Die Kreditvergabe von Banken an KMU ging nach der Rezession deutlich zurück, da die Institute auf Risikominderung setzten. Alternative Kreditgeber sprangen in die Bresche und nutzen intelligente Technologien, um Verbrauchern und Unternehmen, die eine Finanzierung suchen, einen schnelleren und einfacheren Service zu bieten.
Während es in manchen Fällen einen Monat oder länger dauern kann, bis ein Kredit für ein kleines Unternehmen von einer Bank bewilligt wird, kann ein KMU jetzt in weniger als 24 Stunden Geld von einem alternativen Kreditgeber erhalten.
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Der Hauptunterschied liegt in der Fähigkeit alternativer Kreditgeber, Kreditentscheidungen auf die Analyse breiterer Datensätze zu stützen – einschließlich Finanz- und Branchenperformance sowie Markt- und Stimmungsdaten, relevante Nachrichten und externe Risikofaktoren – als ein herkömmlicher Kreditscore.
Die Fähigkeit alternativer Kreditgeber, das Rückzahlungsverhalten detaillierter zu verstehen und vorherzusagen, bedeutet, dass sie nicht nur das Risiko von Zahlungsausfällen verringern, sondern auch eine viel breitere Kundenbasis ansprechen können, die zuvor von traditionellen Banken kaum bedient wurde.
Bessere Kundenerlebnisse
Infolgedessen wird davon ausgegangen, dass alternative Kreditgeber im Allgemeinen nach erfolgreichen und wirtschaftlich wertvollen Geschäftsmodellen arbeiten – und beeindruckende Investitionsvolumina anziehen.
Im Juni 2019 erhielt beispielsweise das digitale Kreditunternehmen Blend eine Finanzierung in Höhe von 130 Millionen Dollar unter der Führung von Temasek und General Atlantic, während SoftBank eine Investition von 200 Millionen Dollar in den brasilianischen Kreditgeber Creditas bestätigte.
Ein Teil der Attraktivität für Investoren besteht darin, dass alternative Kreditgeber die Möglichkeit haben, mit traditionellen Banken zusammenzuarbeiten und ihnen zu helfen, ein besseres Kundenerlebnis zu bieten, ohne ihre eigenen Systeme umbauen zu müssen.
Stärkung der Kreditvergabe an Unternehmen
Ein aktuelles Beispiel ist die in New Jersey ansässige Provident Bank, die Anfang des Jahres ankündigte, mit dem alternativen Kreditgeber Fundation zusammenzuarbeiten, um ihre Position bei der Kreditvergabe an kleine Unternehmen zu stärken.
Josephine Moran, Executive Vice President, Director of Retail Banking bei Provident, kommentierte: „Dies wird es uns ermöglichen, den wachsenden Markt für kleine Unternehmen effektiv zu bedienen, indem wir das Kapital bereitstellen, das viele kleine Unternehmen benötigen, um zu wachsen und ihr volles Potenzial zu erreichen. Das wiederum wird diesen Unternehmen helfen, zu florieren und neue Arbeitsplätze zu schaffen.”
Es bestehen keine Zweifel, dass alternative Kreditgeber weiterhin erfolgreich sein werden, sei es durch eigene Investitionen oder durch Partnerschaften mit anderen Finanzinstituten.
Vertrauenswürdige Fintechs weisen den Weg
Um sich weiterhin auf dem Markt zu behaupten, werden alternative Kreditgeber jedoch zunehmend zusätzliche Dienstleistungen anbieten müssen, die über die reine Kreditvergabe hinausgehen. Es wird nicht ausreichen, einfach nur schnell und einfach Geld zu leihen. Wir können also davon ausgehen, dass sich alternative Kreditgeber zu einem stärker diversifizierten Angebot hinbewegen werden.
Sie könnten zum Beispiel personalisierte Kreditkartenprodukte, rollierende Kreditlinien, Finanzbildung und Beratung zur schnelleren Rückzahlung von Krediten anbieten. Ein anderer Ansatz besteht darin, Dienstleistungen von vertrauenswürdigen Dritten anzubieten, wie z. B. Devisen und grenzüberschreitende Zahlungen von Currencycloud, und so eine zentrale Anlaufstelle zu schaffen, über die Kunden alle Aspekte ihrer Finanzen verwalten können.
Der Service von alternativen Kreditgebern wird sich weiter verbessern: Kunden kommen vielleicht wegen des Kredits, aber viele bleiben wegen der hervorragenden Erfahrung.
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