SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ist das globale Nachrichtensystem, das von Korrespondenzbanken und Finanzinstituten zur Abwicklung grenzüberschreitender Transaktionen genutzt wird. Es wurde 1973 in Brüssel mit dem Ziel gegründet, gemeinsame Prozesse und Standards für internationale Finanztransaktionen zu etablieren.
SWIFT ist ein Komplettanbieter für sichere Zahlungen in globalen Währungen, die von jedem überall empfangen werden können.
SWIFT-Zahlungen werden normalerweise innerhalb von 24 Stunden abgewickelt, nur in einzelnen Fällen kann die Abwicklung 3 bis 5 Tage dauern. Die Bearbeitungszeit für die Zahlungen hängt von der entsprechenden Bank, dem Überweisungsbetrag und dem Empfängerland ab.
Doch SWIFT-Zahlungen sind nicht die einzige Zahlungsoption. Es gibt noch andere Zahlungsnetzwerke (oder -schienen), die Banken nutzen. Jedes hat andere Vorteile.
Bankers Automated Clearing Services (BACS)
Bankers Automated Clearing Services (BACS) ist eine in den 1960er Jahren in Großbritannien entwickelte Zahlungslösung, die eine schnellere und kostengünstigere Alternative zu Schecks bei Überweisungen von Bank zu Bank bietet. Die Lösung wird häufig von lokalen Banken und Bausparkassen verwendet. Die Bearbeitung der Zahlung kann bis zu drei Tage dauern.
Es gibt z. B. folgende BACS-Zahlungen:
- Lastschriftverfahren für regelmäßige Zahlungen wie z. B. Stromrechnungen, bei denen die Beträge zu einem bestimmten Datum von einem Bankkonto abgebucht werden.
- Direktgutschriften für ausgehende Zahlungen wie Gehaltsabrechnungen oder Versicherungserstattungen.
Clearing House Automated Payment System (CHAPS)
Das Clearing House Automated Payment System (CHAPS) von Großbritannien garantiert die Zahlung von Geldern am selben Tag. Es ermöglicht die schnelle Überweisung von hohen Beträgen in Pfund an Unternehmen, die noch am selben Tag auf dem Konto des Empfängers eingehen. Bei diesen Überweisungen handelt es sich um einmalige Zahlungen hoher Beträge, die von Geschäftsabschlüssen bis zu Hauskäufen reichen.
Diese Garantie ist mit einem höheren Preis verbunden: Diese Art des Zahlungstransfers ist die teuerste in Großbritannien.
Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA)
Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, SEPA) ermöglicht schnelle und kostengünstige lokale Bank-zu-Bank-Überweisungen in Euro innerhalb Europa und Großbritannien. Das SEPA-Netzwerk verbindet über 30 Länder und behandelt jede Zahlung gleich, egal ob Sie eine Stromrechnung in Italien bezahlen oder Waren für Ihr niederländisches Unternehmen bestellen.
Es gibt zwei verschiedene Arten von SEPA-Zahlungen:
- Standard-SEPA-Zahlungen werden in der Regel innerhalb eines Tages abgewickelt.
- SEPA-Sofortzahlungen werden in Sekundenschnelle ausgeführt, 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche. Diese sind verfügbar, wenn sowohl die Absender- als auch die Empfängerbank Mitglied des SEPA-Sofortnetzwerks sind.
Worin bestehen die Unterschiede zwischen SEPA und SWIFT?
Internationale SWIFT-Zahlungen dauern in der Regel am längsten, lokale SWIFT-Zahlungen sind hingegen schnell und werden sofort oder innerhalb eines Tages abgeschlossen.
SEPA- vs SWIFT-Zahlungen
Bei internationalen Überweisungen haben Sie die Wahl zwischen SEPA- und SWIFT-Zahlungen.
Mit SEPA sind 36 Länder in ganz Europa und Großbritannien in einer Zahlungszone verbunden. Diese günstigen (oder kostenlosen) Euro-Überweisungen dauern einen Tag. Wenn die Bank des Senders und die Bank des Empfängers Mitglied des SEPA-Sofortnetzwerks sind, kommen diese Zahlungen sofort an.
Mit SWIFT-Zahlungen können Sie Gelder in jeder beliebigen Währung überweisen, was es zu einer beliebten internationalen Überweisungsmethode macht. Da SWIFT mehrere Banken durchläuft, bevor die Überweisung ihr Ziel erreicht, können Zahlungen 1 bis 5 Werktage dauern.
SWIFT-Zahlungen vs CHAPS
Mit CHAPS können Sie hohe Beträge innerhalb Großbritanniens überweisen und Überweisungen in GBP tätigen, die noch am selben Tag erfolgen. Für diesen schnellen Service fallen Gebühren an.
Mit SWIFT-Zahlungen haben Sie die Sicherheit von nachverfolgbaren internationalen Zahlungen in jeder Währung. Transaktionen können langsam sein und ein bis fünf Arbeitstage dauern. Für SWIFT fallen Gebühren an.
SWIFT-Zahlungen vs BACS
BACS ist ideal für alltägliche Überweisungen, wie z. B. Rechnungen von Versorgungsunternehmen, und ist normalerweise gebührenfrei. BACS-Überweisungen können nur innerhalb Großbritanniens getätigt werden. Sie werden nicht sofort ausgeführt, sondern können bis zu drei Arbeitstage dauern.
Mit SWIFT haben Sie die Sicherheit von nachverfolgbaren internationalen Zahlungen in jeder Währung. Transaktionen können langsam sein und ein bis fünf Arbeitstage dauern. Für SWIFT fallen Gebühren an.
| Abwicklungsdauer | Kosten | Währung | International | |
| SEPA | 1 Tag | Gering oder kostenlos | Euro | JA |
| SEPA-Sofortüberweisung | Sofort | Euro | ||
| BACS | 3 Tage | GBP | nur UK | |
| CHAPS | Am selben Tag | Höhere Kosten | GBP | nur UK |
| SWIFT | 1 bis 5 Tage | Höhere Kosten | Jede Währung | JA |
Der Einfluss des Aufstiegs von SWIFT auf den internationalen Zahlungsverkehr
Der Wert von SWIFT gpi-Zahlungen
Als eine der wichtigsten globalen Finanzorganisationen hilft SWIFT bei der Verwaltung des Nachrichten- und Korrespondenzbankennetzes, das den internationalen Geldverkehr ermöglicht. Die Global Payments Innovation von SWIFT ist die nächste Stufe dieses Service.
SWIFT gpi kann als der Paketverfolgungsdienst der Finanzwelt bezeichnet werden: Durch die Einführung von Tracking und Geschwindigkeit in großem Maßstab hat SWIFT gpi beispiellose Transparenz geschaffen, die Transaktionszeiten verkürzt und den Servicestandard bei grenzüberschreitenden Zahlungen erheblich verbessert.
Durch die Einführung von Geschwindigkeit und Transparenz hat SWIFT gpi sowohl die Kundenerwartungen als auch die akzeptierten Standards für internationale Zahlungen erhöht. Die Lösung hat die gesamte Branche über die traditionellen Finanzdienstleistungen hinaus beeinflusst: SWIFT gpi ist auch für internationale Unternehmen und Nichtbanken-Zahlungsorganisationen wie Currencycloud verfügbar.
SWIFT gpi verändert das globale Geschäft
Jetzt werden sogar Nicht-SWIFT-gpi-Mitglieder gezwungen, ihre Angebote zu digitalisieren. Gleichzeitig tauchen neue Finanzangebote auf, die außerhalb des Korrespondenzbankensystems funktionieren.
Mit SWIFT gpi-Zahlungen können Unternehmen nun Informationen über eine grenzüberschreitende Zahlung einsehen, bevor diese überhaupt auf einem Bankkonto gelandet ist. So können sie beispielsweise den Geldeingang nachverfolgen und Waren früher ausliefern, um das Betriebskapital zu optimieren. Ist ein Unternehmen in der Lage, eine Zahlung zu verfolgen, bevor sie auf dem Konto verbucht wird, können Waren oder Dienstleistungen freigegeben werden, bevor das Geld tatsächlich eingetroffen ist.
