Pagamenti Swift, BACS, CHAPS e SEPA a confronto

Fondata a Bruxelles nel 1973 per standardizzare i processi delle operazioni internazionali, Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) è una rete globale basata su messaggi utilizzata da banche corrispondenti ed enti finanziari per gestire le transazioni transfrontaliere.
Si tratta di un sistema completo e sicuro che consente di ricevere pagamenti in qualsiasi valuta in tutto il mondo.

Di solito i pagamenti Swift vengono completati entro 24 ore, ma in alcuni casi possono richiedere da 3 a 5 giorni. I tempi di elaborazione dipendono dalla banca che effettua l’operazione, dall’importo della transazione e dal Paese di destinazione dei fondi.

Ma Swift non è l’unica opzione disponibile per effettuare pagamenti. Le banche utilizzano anche altre reti, ciascuna con vantaggi diversi.

Bankers Automated Clearing Services (BACS)

Il sistema BACS è una soluzione per trasferire fondi da una banca all’altra nel Regno Unito nata negli anni ‘60 come alternativa più rapida ed economica all’assegno. È molto diffusa tra le banche e gli istituti di credito locali. L’elaborazione dei fondi può richiedere fino a tre giorni.

Esistono due tipi di pagamento BACS:

• addebito diretto per i pagamenti ricorrenti, come quelli per le utenze, i cui fondi vengono prelevati da un conto bancario in una data specifica;
  
• accredito diretto per i pagamenti in uscita, come quelli per le buste paga o le assicurazioni.

Clearing House Automated Payment System (CHAPS)

CHAPS è una rete britannica creata per inviare pagamenti ingenti in sterline alle aziende con accredito in giornata. Questi pagamenti sono trasferimenti una tantum di importi elevati, come quelli per accordi commerciali e acquisti di immobili.

Tuttavia, il servizio è tanto rapido quanto costoso: infatti, questo è il metodo più caro disponibile nel Regno Unito. 

Single Euro Payments Area (SEPA)

Il sistema di pagamento SEPA consente di effettuare trasferimenti in euro tra le banche locali di Europa e Regno Unito in modo rapido e conveniente. Questa rete collega più di 30 Paesi e gestisce tutti i pagamenti allo stesso modo, sia quelli per saldare una bolletta in Italia che quelli per ordinare forniture per un’attività nei Paesi Bassi.

Esistono due tipi di pagamento SEPA:

• pagamenti SEPA standard, che di norma vengono regolamentati entro un giorno;
• pagamenti SEPA istantanei, che vengono completati in pochi secondi, 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Possono essere effettuati solo se sia la banca emittente che quella ricevente fanno parte della rete SEPA instant.

SEPA e Swift a confronto

Le tempistiche dei pagamenti internazionali Swift solitamente sono più lunghe, mentre quelle dei pagamenti locali Swift sono brevi, in quanto vengono completati istantaneamente o entro un giorno.

Differenza tra pagamenti SEPA e Swift

Per effettuare transazioni internazionali, sono disponibili due opzioni di pagamento: SEPA o Swift.

SEPA collega 36 Paesi nella stessa area di pagamento tra Europa e Regno Unito. Questi trasferimenti in euro impiegano un giorno e hanno un costo limitato o sono gratuiti. Se le banche emittenti e riceventi fanno parte della rete SEPA instant, i pagamenti sono immediati.

Swift è un metodo di pagamento internazionale diffuso perché consente di trasferire fondi in qualsiasi valuta. Swift trasferisce i fondi da una banca all’altra prima di raggiungere il destinatario, pertanto i pagamenti possono richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi.

Differenza tra pagamenti Swift e CHAPS

CHAPS serve a effettuare pagamenti ingenti in GBP nel Regno Unito con accredito in giornata. Questa rapidità prevede ovviamente l’applicazione di commissioni.

I pagamenti internazionali Swift possono essere monitorati in qualsiasi valuta, garantendo maggiore sicurezza. Le tempistiche sono più lunghe, arrivando a richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi. Anche Swift prevede commissioni.

Differenza tra pagamenti Swift e BACS

BACS è il metodo ideale per i pagamenti ricorrenti, come quelli per le utenze, e di solito è gratuito. I trasferimenti BACS possono essere effettuati solo nel Regno Unito e richiedono fino a tre giorni lavorativi.

I pagamenti internazionali Swift possono essere monitorati in qualsiasi valuta, garantendo maggiore sicurezza. Le tempistiche sono più lunghe, arrivando a richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi. Anche Swift prevede commissioni.

L’impatto di Swift sui pagamenti internazionali

Il valore dei pagamenti Swift gpi

Organizzazione finanziaria globale di importanza centrale, Swift gestisce la rete di comunicazione e delle banche corrispondenti che trasferiscono denaro in tutto il mondo. Swift global payments innovation (gpi) è l’evoluzione di questo sistema.

È simile al servizio di tracciamento delle spedizioni, applicato al settore finanziario. Grazie alla sua velocità e capacità di monitoraggio, Swift gpi ha aumentato al massimo la visibilità, ridotto drasticamente i tempi delle transazioni e migliorato lo standard del servizio per le operazioni transfrontaliere.

Aggiungendo velocità e visibilità, Swift gpi ha aumentato sia le aspettative dei clienti che gli standard accettati per queste operazioni, incidendo sull’intero settore, non solo sui servizi finanziari tradizionali. Swift gpi è infatti disponibile anche per le aziende e le società non bancarie internazionali specializzate in pagamenti, come Currencycloud.

La trasformazione delle aziende globali con Swift gpi

Oggi anche chi non aderisce a Swift gpi è obbligato a digitalizzare i propri servizi, contribuendo così alla nascita di nuove soluzioni finanziarie al di fuori del sistema delle banche corrispondenti.

Con i pagamenti Swift gpi, le aziende possono accedere alle informazioni relative a un pagamento transfrontaliero prima che raggiunga un conto bancario, ottimizzando così il capitale circolante. Ad esempio, grazie al monitoraggio dei pagamenti in entrata, l’invio della merce o la fornitura di servizi può avvenire più velocemente, prima che i fondi siano stati tecnicamente trasferiti.