Pensez à la dernière fois que vous avez ouvert une application comme Venmo et utilisé votre solde pour effectuer un paiement rapide. Nul besoin de piocher dans votre compte bancaire : les fonds étaient là et votre achat a été instantané (et, espérons-le, tout aussi instantanément satisfaisant !).
Vous étiez peut-être en déplacement, peut-être même voyagiez-vous entre plusieurs pays. Vous ne vous en souvenez probablement pas tant l’interaction a été simple, et vous avez très probablement repris le cours de vos occupations sans même y penser.
Les transactions électroniques rapides et aisées sont rapidement devenues la norme dans notre vie quotidienne. Et cette tendance préfigure également l’avenir des banques commerciales : en comparaison, les transactions commerciales sont encore très majoritairement manuelles.
Mais voilà : il n’existe pas de Venmo international pour les entreprises.
Les banques numériques et les Fintech en plein essor viennent combler ce vide. Malheureusement aujourd’hui, dans une économie mondiale qui évolue à grande vitesse, il peut être difficile de trouver la meilleure solution pour relever tous les défis que pose le commerce international.
C’est pourquoi les comptes bancaires virtuels sont une fonctionnalité cardinale des services bancaires numériques. Ils permettent aux Fintech et aux banques challengers de concurrencer les banques traditionnelles en offrant flexibilité et accessibilité dans la manière de gérer les flux de paiement.
L’avantage ? Une solution idéale pour les entreprises en pleine croissance
Pour les petites et moyennes entreprises (PME) qui ont des clients internationaux, trouver une structure de compte bancaire capable de réduire les difficultés et le travail manuel peut relever du défi. Les banques traditionnelles ne s’intéressent pas nécessairement aux PME qui se lancent dans le commerce international, soit parce qu’elles n’ont pas la structure pour le faire, soit parce qu’elles ne les considèrent pas comme suffisamment importantes pour mériter leur attention.
C’est pourquoi la plupart des entreprises finissent par ouvrir de multiples comptes bancaires à travers le monde pour transférer de l’argent entre différents sites. Un vrai casse-tête.
Les services bancaires numériques ouvrent tout un monde de possibilités, car ils proposent des solutions de comptes bancaires virtuels suffisamment souples pour s’adapter à tous les types de clients.
Essentiellement, les comptes bancaires virtuels permettent aux clients d’avoir des valeurs ou des « portefeuilles » stockés dans différents endroits. Une banque numérique attribue un compte virtuel à chacun de ses utilisateurs particuliers, qui peuvent ensuite utiliser ce compte dans toute une série de domaines (avec quelques réserves).
La centralisation est une énorme valeur ajoutée pour les clients et un coup de pouce par rapport aux banques traditionnelles, car les utilisateurs finaux peuvent exercer leurs activités avec un seul compte : ils peuvent conserver les fonds dans un solde central pour traiter tous les types de paiements.
S’ils sont correctement conçus, les comptes bancaires virtuels réduisent également la pression réglementaire qui pèse sur les banques numériques, car le fournisseur de comptes virtuels répond généralement à tous les besoins de conformité en leur nom en les prenant en charge. Ainsi, même les entreprises non réglementées peuvent proposer ces comptes virtuels si elles ont le bon partenaire.
Une mise en garde : les clients ont besoin d’universalité
Les banques commencent à réaliser que le fait de proposer aux PME des options de comptes virtuels flexibles les rend compétitives par rapport aux établissements financiers traditionnels. Pourtant, certains obstacles empêchent encore les PME d’obtenir le type de service optimal dont elles ont besoin.
Par exemple, peu de comptes virtuels optimisent les transactions internationales. D’autres manquent le coche en matière d’expérience utilisateur. Les clients ont surtout besoin de quelques fonctionnalités clés :
- un seul compte bancaire avec un identifiant unique qu’ils ne doivent pas ouvrir partout ;
- la possibilité d’envoyer des paiements internationaux en toute simplicité ;
- une utilisation simplifiée des fonctionnalités intégrées à l’application.
Il existe de nombreux fournisseurs de comptes virtuels, comme Nium ou Transferwise, qui proposent une fonctionnalité de base pour les comptes virtuels. Mais ils ne sont pas à la hauteur en ce qui concerne ces fonctionnalités clés. Nium, par exemple, n’est pas en mesure d’offrir des comptes multidevises, ce qui signifie qu’il ne peut pas faciliter les transactions internationales. Transferwise ne peut pas travailler avec d’autres prestataires de paiement, ce qui limite ses fonctionnalités et sa compatibilité.
Les comptes virtuels multidevises conviennent particulièrement bien aux banques numériques et aux Fintech qui cherchent à accompagner les PME qui se développent à l’international. Par exemple, c’est exactement ce que recherchait Starling Bank : au Royaume-Uni, les PME étaient traditionnellement peu soutenues par les grandes banques en matière de commerce international. Starling Bank a donc utilisé la solution de comptes virtuels de Currencycloud pour fournir à ses clients une fonctionnalité de paiement intégrant un suivi complet, quel que soit l’endroit où les utilisateurs envoyaient leur argent.
Cette flexibilité est un atout considérable. Grâce à la compatibilité multidevise, les comptes virtuels peuvent être gérés dans plusieurs devises, avec peu ou pas de délai pour ajuster les soldes des comptes, et beaucoup moins d’argent gaspillé en frais de change. Sans compatibilité automatique, le rapprochement comptable des devises après une transaction peut prendre des semaines, avec pour conséquence une perte de temps pour la mise à jour manuelle des livres de caisse.
La solution : gagner des parts de marché avec Spark
Alors... quel est le secret pour gagner des parts de marché et des clients ? Pour les banques numériques, l’offre d’une fonctionnalité de comptes numériques coule de source. Un compte bancaire virtuel sophistiqué n’est qu’un outil de plus pour concurrencer les autres établissements financiers.
Être au service des PME est difficile. Et l’on peut penser qu’il n’existe pas de solution unique qui réponde à tous les besoins d’une entreprise en pleine croissance.
C’est là qu’entre en scène Currencycloud Spark. Une solution de comptes virtuels multidevises et universellement compatibles comme CurrencyCloud Spark est indispensable à votre stratégie de banque numérique, en raison de l’accent qu’elle met à la fois sur l’optimisation de l’expérience utilisateur et sur la nécessité de rendre les banques numériques plus axées sur les données et plus compétitives au niveau mondial à long terme.
Dans le monde actuel des échanges internationaux, Currencycloud Spark offre une solution de comptes bancaires virtuels qui allège les problèmes que rencontrent les clients à l’échelle internationale tout en travaillant de manière invisible en arrière-plan. De nombreuses banques offrent les mêmes fonctionnalités de base, mais pour se démarquer dans cette nouvelle vague, vos comptes virtuels doivent être épaulés par les fonctionnalités exceptionnelles de Currencycloud Spark :
- Une approche internationale de la clientèle
- Une compatibilité multidevise
- Des règlements clairs et nets
- Un rapprochement comptable aisé
- De précieuses données sur les utilisateurs
Une approche internationale de la clientèle
Les flots devraient toujours être paisibles pour vos clients globe-trotters, sans différence de service entre les transactions nationales et internationales. Nous ne le dirons jamais assez : offrir des comptes virtuels flexibles permet à votre banque d’être compétitive et de gagner des clients. Transformez le casse-tête que sont les créances et les paiements internationaux en opportunités de revenus.
Une compatibilité multidevise
Les opérateurs internationaux ont besoin de recevoir et d’envoyer de l’argent dans le monde entier au moyen d’un profil d’utilisateur unique adapté à leur activité. Saviez-vous qu’avec Currencycloud Spark, un paiement peut être converti dans la devise préférée de l’utilisateur et rapproché en quelques heures ?
Des règlements clairs et nets
Les frais et les taux de paiement sont clairs et transparents, de sorte que vos clients savent toujours à quoi s’attendre et que le bon montant se retrouve toujours sur un compte : personne ne se retrouve inopinément à court d’argent.
Un rapprochement comptable aisé
Des outils comme Currencycloud Spark se branchent sur votre plateforme ou vos systèmes actuels. Tous les fonds sont contrôlés et rapprochés automatiquement. Imaginez une réalité débarrassée des rapprochements manuels entre devises qui demandent des jours. Dites adieu aux erreurs et aux frais superflus.
De précieuses données sur les utilisateurs
L’un des atouts les plus précieux de Currencycloud Spark ? Sa capacité à suivre les données financières dans le temps. En plus d’offrir une expérience clientèle agréable, Currencycloud Spark agit comme un outil de rapprochement comptable ou de livre de caisse, de sorte que vous pouvez automatiquement suivre les flux d’argent au fil du temps, et voir les tendances par utilisateur. Cela vous permet d’élaborer votre stratégie et de continuer de répondre aux clients de la manière qui leur convient le mieux, quand ils le souhaitent, où qu’ils se trouvent dans le monde.
Vous trouverez plus d’informations sur Currencycloud Spark ici.
