Erinnern Sie sich daran, wann Sie das letzte Mal eine App wie Venmo geöffnet und mit ihrem Guthaben dort schnell für etwas bezahlt haben? Sie mussten dafür nicht auf Ihr Bankkonto zugreifen: Das Geld war direkt verfügbar und der Kauf konnte sofort abgewickelt werden (und hat hoffentlich auch unmittelbar Freude bereitet!).
Vielleicht waren Sie unterwegs, möglicherweise sogar international auf Reisen. Vermutlich erinnern Sie sich kaum daran, denn die Interaktion war so unkompliziert, dass Sie gar nicht weiter darüber nachgedacht haben.
Schnelle, reibungslose elektronische Transaktionen werden in unserem Alltag immer mehr zur Norm. Und dieser Trend gilt auch für die Zukunft der kommerziellen Bankgeschäfte: Im Vergleich werden Transaktionen im geschäftlichen Kontext noch immer übermäßig manuell gehandhabt.
Das Problem ist: Es gibt kein internationales Venmo für Unternehmen.
Digitale Banken und aufsteigende Fintechs sind auf dem Vormarsch, um diesen Bedarf zu erfüllen. Leider kann es in der schnelllebigen globalen Wirtschaft von heute schwer sein, die beste Lösung zu identifizieren, die alle verschiedenen Herausforderungen einer internationalen Geschäftstätigkeit bewältigt.
Virtuelle Bankkonten sind daher ein entscheidender Bestandteil des digitalen Bankwesens. Fintechs und Herausfordererbanken sind damit in der Lage, mit traditionellen Banken in den Wettbewerb zu treten, indem sie Flexibilität und Zugänglichkeit beim Management der Zahlungsflüsse bieten.
Der Vorteil: ideal für die Bedürfnisse wachsender Unternehmen
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit internationaler Kundschaft können sich damit schwer tun, eine Bankkontenstruktur zu finden, die Reibungspunkte und manuellen Aufwand minimiert. Traditionelle Banken legen nicht unbedingt ihren Fokus auf global agierende KMU – entweder, weil sie nicht über die notwendige Struktur verfügen, oder weil sie das Geschäft mit KMU aufgrund deren Größe nicht als lohnenswert für sich selbst betrachten.
Dementsprechend eröffnen die meisten Unternehmen schlussendlich mehrere Bankkonten in verschiedenen Ländern, um Geld zwischen den Standorten zu überweisen. Das bedeutet viel Aufwand.
Digitales Banking erschließt eine neue Welt der Möglichkeiten: Es gibt Lösungen mit virtuellen Bankkonten, die flexibel genug sind, um alle Arten von Kunden zufriedenzustellen.
Im Wesentlichen machen es virtuelle Bankkonten für Kunden möglich, Wert oder „Wallets“ an unterschiedlichen Standorten zu halten. Eine digitale Bank ordnet jedem individuellen Endbenutzer ein virtuelles Konto zu. Der Endbenutzer kann dann dieses eine Konto in einer Reihe von Regionen nutzen (mit einigen wenigen Einschränkungen).
Zentralisierung ist ein riesiger Mehrwert für Kunden und ein Vorteil gegenüber traditionellen Banken, denn Endbenutzer arbeiten mit nur einem Konto – sie können Geldmittel in einem zentralen Saldo für alle Arten von Zahlungen halten.
Mit dem richtigen Ansatz können virtuelle Bankkonten auch die Regulierung für digitale Banken vereinfachen, denn der Anbieter des virtuellen Kontos kümmert sich üblicherweise in ihrem Namen um alle Compliance-Angelegenheiten. So können auch nicht-regulierte Unternehmen mit dem richtigen Partner diese virtuellen Konten anbieten.
Die Einschränkung: Kunden benötigen Allgemeingültigkeit
Banken realisieren immer mehr, dass das Angebot flexibler virtueller Konten für KMU ihnen gegenüber traditionellen Finanzinstituten einen Wettbewerbsvorteil verschafft. Dennoch sind noch einige Hürden zu überwinden, bis KMU den optimalen Service erhalten, den sie benötigen.
So optimieren beispielsweise wenige virtuelle Konten internationale Transaktionen. Andere laufen in Sachen Endbenutzererfahrung ins Leere. Kunden benötigen größtenteils einige Schlüsselfunktionen:
- ein einziges Bankkonto mit einem eindeutigen Log-in, das sie nicht anderswo öffnen müssen
- die Möglichkeit, unkompliziert internationale Zahlungen zu tätigen
- weniger Reibungspunkte mit in-App-Funktionen
Es gibt zahllose Anbieter virtueller Konten auf dem Markt, wie Nium oder Transferwise, die virtuelle Konten mit grundlegender Funktionalität bieten. Aber diese entscheidenden Funktionen gehören nicht dazu. Nium kann beispielsweise keine Multi-Währungskonten bieten und somit keine internationale Geschäftstätigkeit unterstützen. Transferwise kann nicht mit anderen Zahlungsanbietern arbeiten und ist somit in Sachen Funktionalität und Kompatibilität eingeschränkt.
Virtuelle Multi-Währungskonten sind insbesondere ideal für digitale Banken und Fintechs, die internationale expandierende KMU unterstützen wollen. Die Starling Bank beispielsweise hatte sich genau das zum Ziel gesetzt: In Bezug auf internationales Geschäft erhielten KMU in Großbritannien von den großen Banken seit jeher keine große Unterstützung. Die Starling Bank setzte auf die virtuelle Kontolösung von Currencycloud, um ihren Kunden eine vollständig nachverfolgbare Zahlungsfunktion zu bieten, unabhängig davon, wohin deren Endbenutzer Geld überweisen.
Diese Flexibilität ist ein großer Gewinn. Kompatibilität mit mehreren Währungen bedeutet, dass virtuelle Konten währungsübergreifend einsetzbar sind, mit fast keiner Verzögerung bei der Anpassung von Salden und deutlich weniger Verlusten aufgrund von Wechselgebühren. Ohne automatische Kompatibilität kann der Währungsabgleich nach der Transaktion Wochen dauern und mit hohem Zeitverlust durch den Aufwand für die manuelle Aktualisierung von Kassenbüchern einhergehen.
Die Lösung: Marktanteile gewinnen mit Spark
Was ist also der Schlüssel, um Marktanteile und Kunden zu gewinnen? Für digitale Banken ist das Angebot eines digitalen Kontos mehr als naheliegend. Ein differenziertes virtuelles Bankkonto ist nur ein weiteres Tool, um sich gegen andere Finanzinstitute durchzusetzen.
KMU zu bedienen ist komplex. Und es mag erscheinen, als gäbe es keine Standardlösung, die alle Bedürfnisse eines wachsenden Unternehmens erfüllt.
Hier kommt Currencycloud Spark. Eine universell kompatible, Multi-Währungs-, virtuelle Kontolösung wie Currencycloud Spark ist ein Muss für Ihre Strategie im Bereich digitales Banking, denn der Fokus liegt dabei sowohl auf einer Optimierung der Endbenutzererfahrung als auch darauf, digitale Banken langfristig mehr datengesteuert und global wettbewerbsfähig zu machen.
Die heutige Welt wird von internationalen Geschäftstätigkeiten bestimmt und Currencycloud Spark bietet eine virtuelle Bankkontolösung, die die internationalen Geschäftsabläufe der Kunden vereinfacht und unsichtbar im Hintergrund arbeitet. Viele Banken bieten dieselben Grundfunktionen an, aber um sich in dieser neuen Welle von den anderen abzuheben, sollten Ihre virtuellen Konten von den herausragenden Funktionen von Currencycloud Spark getragen werden:
- Fokus auf internationale Kunden
- Kompatibilität mit mehreren Währungen
- Transparente Richtlinien
- Unkomplizierter Zahlungsabgleich
- Wertvolle Nutzerdaten
Fokus auf internationale Kunden:
Für Ihre Weltenbummler-Kunden sind reibungslose Abläufe entscheidend, mit dem gleichen Servicelevel für inländische wie für internationale Transaktionen. Wir können es nicht oft genug wiederholen: Das Angebot flexibler virtueller Konten macht Ihre Bank wettbewerbsfähig und hilft bei der Gewinnung neuer Kunden. Verwandeln Sie internationale Forderungen und Zahlungen von einer Komplexität in eine Umsatzchance.
Kompatibilität mit mehreren Währungen
Global agierende Unternehmen müssen auf internationaler Ebene Geld empfangen und senden können, und zwar mit einem einzigartigen Benutzerprofil, das auf ihr Unternehmen zugeschnitten ist. Wussten Sie, dass eine Zahlung mit Currencycloud Spark in die bevorzugte Währung des Nutzers umgerechnet und innerhalb von Stunden ein Zahlungsabgleich erfolgen kann?
Transparente Richtlinien
Die Zahlungsgebühren sind klar und transparent, sodass Ihre Kunden immer genau wissen, was sie zu erwarten haben. So landet immer der richtige Betrag auf einem Konto und niemand verzeichnet unerwartet Verluste.
Unkomplizierter Zahlungsabgleich
Tools wie Currencycloud Spark lassen sich in Ihre aktuelle Plattform oder Ihre Systeme integrieren. Alle Zahlungen werden automatisch geprüft und abgeglichen. Stellen Sie sich einen Alltag vor, in dem es keinen manuellen, währungsübergreifenden Zahlungsabgleich mehr gibt, der Tage dauern kann. Und auch unnötige Kosten und Fehler gehören der Vergangenheit an.
Wertvolle Nutzerdaten
Eine der wertvollsten Eigenschaften von Currencycloud Spark? Die Fähigkeit, Finanzdaten im Zeitverlauf zu erfassen. Currencycloud Spark bietet nicht nur eine großartige Kundenerfahrung, sondern agiert als Zahlungsabgleichs- oder Kassenbuch-Tool, sodass Sie Geldflüsse langfristig erfassen und Trends nach Nutzer identifizieren können. Diese Erkenntnisse können Sie in Ihre Strategieentwicklung einfließen lassen, um die Bedürfnisse ihrer Kunden weiterhin zum richtigen Zeitpunkt und überall auf der Welt zu erfüllen.
