août 9, 2021

SWIFT ou les circuits de paiement locaux

By: Zack Guiliano

SWIFT ou les circuits de paiement locaux : pourquoi votre meilleur circuit de paiement international n’est pas celui que vous imaginez.

Le phénomène de la mondialisation me fascinera toujours. 

Nous devenons un vaste et magnifique univers interconnecté. Nous continuons à nous mobiliser pour créer des moyens plus intelligents d'aller de l'avant, ensemble. 

Qu’est-ce qui sous-tend le succès de la mondialisation ? Il y a la connectivité du WiFi, l’accessibilité à des produits uniques, la possibilité de créer des relations avec de parfaits inconnus en fonction d’intérêts communs — et la capacité de faciliter les échanges internationaux en effectuant des paiements dans le monde entier. Afin de tirer le meilleur parti de notre monde de plus en plus globalisé et connecté, nous devrons comprendre quelles options s’offrent à nous pour transférer de l’argent au-delà des frontières et lesquelles répondent le mieux à nos besoins.

Sur le plan économique, des centaines de millions d’entreprises dépendent maintenant de leur capacité à s’orienter dans le labyrinthe des paiements internationaux, sous peine de perdre des clients au profit de celles qui le font. Entre les frais d’envoi, les frais de réception, les taux de change et les frais des banques correspondantes, on peut se demander : « Ai-je pris la bonne voie ? » 

En fait, deux options s’offrent à vous en fonction de vos priorités. Pour de nombreuses entreprises en pleine croissance, la réduction des coûts et les flux de trésorerie sont absolument essentiels. D'autres peuvent avoir besoin de la traçabilité et de la transparence pour les transactions importantes. 

Renseignez-vous sur vos options. 

SWIFT : la référence absolue  

Livrant nos paiements en toute sécurité depuis les années 1970, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) est le système de messagerie mondial le plus populaire utilisé par les banques et les établissements financiers pour gérer les transactions transfrontalières.

SWIFT fait office de prestataire tout-en-un, proposant toutes les devises dont vous pourriez avoir besoin. Autre avantage majeur, chacun, où qu’il se trouve, peut recevoir des paiements utilisant SWIFT.

Qui plus est, SWIFT s’accompagne du système gpi. SWIFT gpi (Global Payment Initiative) a fait irruption sur la scène il y a quelques années et est désormais la route de paiement la plus transparente. En substance, SWIFT gpi offre aux membres une visibilité sur l’ensemble du parcours de paiement et un suivi continu tout au long du processus. Grâce à SWIFT gpi, des codes de suivi uniques vous permettent de savoir où se trouve votre paiement, quels sont les frais accumulés et plus encore.

La plateforme continue également de s’enrichir en fonctionnalités. L’organisation SWIFT a d’ailleurs récemment annoncé une feuille de route pour les mises à jour prévues qui seront publiées d’ici novembre 2022. Au programme : validation initiale des renseignements sur les bénéficiaires, extension des rails gpi de SWIFT aux paiements de montants moins importants, nouveaux services de données riches basés sur des normes internationales et plus encore.

Cependant, les excellentes fonctionnalités se paient : SWIFT a un coût élevé. Il existe trois types de transfert SWIFT : BEN, OUR et SHA. Qui engage les frais dépend de l’option choisie. 

  • BEN : votre destinataire engage tous les frais, et le paiement reflète leur déduction.
  • OUR : vous, en tant que payeur, acceptez tous les frais (généralement facturés séparément) et le paiement arrive en totalité.
  • SHA : chaque partie est facturée par sa banque respective, le payeur étant facturé séparément par la banque expéditrice et le destinataire payant les frais de la banque réceptrice déduits de son paiement.

Vous remarquerez que toutes ces méthodes entraînent des frais, parfois importants. La réduction de ces coûts est l'une des principales raisons pour lesquelles les entreprises recherchent des circuits de paiement locaux.

Circuits de paiement locaux : une option qui change la donne

Les routes de paiement locaux sont les nouveaux venus dans le secteur. Avec une disponibilité croissante et une approche économique mettant l’accent sur la rapidité de mise sur le marché, cette option technologique a considérablement évolué ces dernières années. En plein essor sans aucun signe de ralentissement, elle évolue avec son temps.

Des exemples d’initiative de paiement national incluent CCA (ACH ou Automated Clearing House) en Amérique du Nord, SEPA (Single Euro Payments Area) en Europe et Faster Payments au Royaume-Uni. Il s'agit de transferts basés sur un système qui vous permet de payer comme si vous vous trouviez dans le pays. En d'autres termes, vous pouvez effectuer localement des règlements dans plusieurs devises sans frais transfrontaliers

Il convient de noter qu’en utilisant les circuits locaux, les paiements reçus s’afficheront comme provenant de la société de paiement, et non de vous. À moins que vous n'utilisiez Currencycloud pour faciliter les paiements internationaux. Nous travaillons à une solution permettant au payeur de modifier les informations affichées sur l'expéditeur pour certaines routes de paiement. En attendant, la plupart des paiements d’entreprise sont liés à des numéros de facture ou à des identifiants similaires qui sont le plus souvent utilisés pour le rapprochement comptable, et ceux-ci peuvent être ajoutés à la référence de paiement.

Vous vous demandez probablement pourquoi les circuits locaux ne font pas fureur puisqu’ils sont gratuits. Il y a plusieurs raisons :

  • Tout d’abord, il s’agit encore d’un service émergent. En dehors des marchés financiers plus courants et matures, vous aurez peut-être du mal à trouver un système local établi.
  • Deuxièmement, ils manquent de fonctionnalités. La plupart des routes locales ne sont pas particulièrement transparentes ou automatisées, bien que cela change rapidement.
  • Troisièmement, il peut être difficile de se connecter à grande échelle sans la bonne approche.

Circuits locaux instantanés : le but ultime

Aujourd’hui, de nombreux circuits locaux offrent une option instantanée qui atténue bon nombre des inconvénients des paiements locaux. D’une part, ils sont littéralement instantanés. Les processus automatisés garantissent que vous ne perdrez jamais un paiement. Un nombre croissant de pays s’orientent vers ce système, car il est plus rapide et plus sûr que les autres options de paiement transfrontalier.

L’inconvénient des circuits locaux instantanés ? Les systèmes d'envoi et de réception doivent tous deux être connectés au système. Mais si les deux parties sont connectées, par exemple, au système SEPA, alors un circuit local instantané comme SEPA Instant pourrait être une méthode très intéressante pour effectuer des paiements transfrontaliers.

Mettre votre plan en œuvre et choisir le bon prestataire

Dans le monde financier, tout est de plus en plus interconnecté. Il existe maintenant 70 systèmes locaux et 18 rails de paiement instantané à travers le monde, ce qui signifie qu’il y a plus de liquidité disponible que jamais auparavant. Avec votre choix entre SWIFT et les circuits de paiement locaux, vous avez le contrôle sur vos transactions transfrontalières.

La seule contrainte ? Choisir un prestataire de services financiers qui répond à tous vos besoins.

Le problème principal des circuits de paiement : il est notoirement frustrant de les utiliser. Par exemple, un nombre surprenant de banques en Europe ne sont pas en mesure d’accepter ou d’envoyer des paiements par SEPA Instant. Votre prestataire actuel peut avoir SWIFT mais pas le protocole gpi ou des systèmes locaux ; ou bien, ils peuvent être équipés pour gérer SWIFT et les systèmes locaux, mais pas le protocole gpi. 

C’est pourquoi il est préférable que les entreprises choisissent un prestataire doté d’un vaste réseau de partenariats, ce qui augmentera les options à votre disposition à mesure que votre entreprise se développera. Chez Currencycloud, nous donnons les moyens de réussir aux champions qui soutiennent vos services de paiement transfrontaliers en fournissant l'infrastructure nécessaire aux transactions internationales. Lorsque vous travaillez avec un client Currencycloud pour faciliter vos paiements transfrontaliers, vous bénéficiez de notre réseau de partenariats existant.

Aujourd’hui, Currencycloud prend en charge 38 devises, ce qui vous permet d’envoyer des paiements dans 33 devises via SWIFT et 21 devises via des routes locales. Nous sommes déjà connectés à 21 systèmes locaux via des partenariats bancaires préétablis, ce qui vous donne un accès instantané à SEPA, CCA, Faster Payments et plus encore. 

Que vous sachiez déjà quelle voie de paiement convient le mieux à votre entreprise ou que vous soyez encore en train d’évaluer vos options, contactez-moi et nous pourrons discuter des solutions. Chez Currencycloud, réfléchir sur les paiements transfrontaliers et les faciliter est notre métier. Nous sommes donc bien équipés pour discuter de vos préoccupations, quel que soit le stade de votre plan concernant les paiements.

Ou, si vous avez envie de savoir lequel de nos partenaires peut le mieux prendre en charge vos transactions transfrontalières, consultez notre page partenariat pour en savoir plus sur nos partenaires et la manière dont ils peuvent aider votre entreprise à se développer à l'échelle internationale.

Parlez à l’un de nos experts en paiements pour discuter de la méthode la mieux adaptée à votre entreprise : SWIFT ou les circuits de paiement locaux.

By: Zack Guiliano

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