juillet 16, 2020

Finance intégrée : pourquoi les banques optent pour des partenariats avec les Fintechs

By: Zack Guiliano

Les consommateurs d’aujourd’hui sont férus de technologie et s’attendent à ce que chaque plateforme numérique soit aussi rapide et facile à utiliser qu’Amazon ou Apple. La finance intégrée ne cesse de progresser.

Il en va de même dans l’espace bancaire, où les groupes de marchés de capitaux recherchent de plus en plus des solutions évolutives de bout en bout sur des marchés fragmentés. Afin de répondre à la demande croissante d’expériences bancaires simplifiées, de finance intégrée ou de services bancaires intégrés, il est maintenant essentiel que les entreprises intègrent des services bancaires et de paiement tiers à leurs propres applications et plateformes. 

Tout comme des applications telles que Venmo, WePay et Square ont apporté praticité, fluidité et efficacité au consommateur, les applications de finance intégrée offrent des solutions tout aussi précieuses au secteur bancaire.

Quel est l’impact des mouvements des systèmes bancaires ouverts sur la finance intégrée ?

Les initiatives des systèmes bancaires ouverts (ou « open banking ») ont contribué à dynamiser cette tendance dans de nombreuses régions du monde, grâce à la DSP2 dans l’Union européenne ou encore au cadre des API ouvertes à Hong Kong. 

Aux États-Unis, de plus en plus d’institutions traditionnelles commencent à proposer des solutions « open banking ». La nouvelle plateforme bancaire numérique basée sur le cloud de JHA, BankAnywhere, par exemple, est accessible à toutes les banques travaillant avec une plateforme centrale. 

Alors que les consommateurs exigent de plus en plus des interactions numériques fluides, il ne fait aucun doute que la finance intégrée sera la réponse – ou qu’elle sera du moins soutenue par des partenariats banque-fintech.

Chez Currencycloud, les services bancaires intégrés sont notre fonds de commerce et font partie intégrante de notre succès. Comme l’ensemble de notre écosystème bancaire mondial est alimenté par des API, nous pouvons travailler avec un réseau de partenaires pour créer une expérience bancaire globale personnalisée. 

Partenariat avec DPI : associer les meilleures technologies de leur catégorie 

Notre plus récent partenariat, conclu avec Derivative Path, Inc (DPI), est un excellent exemple de ce que les services bancaires intégrés peut réaliser. 

DPI est une Fintech qui offre une plateforme d’échange basée sur le cloud pour les marchés dérivés de taux d’intérêt et de change. En tant que leader des paiements transfrontaliers B2B intégrés et de la technologie financière, nous nous sommes associés à DPI pour fournir aux clients des banques des solutions transparentes et économiques. Ensemble, nous sommes en mesure de fournir une solution de bout en bout adaptée pour la gestion des commandes, l’exécution électronique des devises au comptant via la demande de devis, les paiements et reçus internationaux de tiers, l’évaluation des produits dérivés et les rapports de risque et de conformité.

Pradeep Bhatia, codirecteur et cofondateur de DPI, estime que ce modèle mettra en avant ce que l’on peut accomplir lorsque deux entreprises reconnaissent leurs forces complémentaires. « Cet effort conjoint nous aidera à tirer parti de nos capacités technologiques, de notre infrastructure mondiale et de notre expertise en la matière, afin d’offrir aux banques une plateforme leur permettant de gérer leurs opérations de change et leurs paiements, ce qui est un besoin croissant dans ce domaine qui en est cruellement dépourvu », explique-t-il.  « Notre plateforme de taux de change, qui est à la tête du secteur, désormais associée aux capacités de Currencycloud, renforcera davantage notre offre pour nos clients bancaires régionaux et communautaires. »

Notre partenariat met notamment en avant ce qu’il est possible d’accomplir lorsque deux entreprises reconnaissent leurs forces complémentaires. 

Comment les banques peuvent-elles donc tirer le meilleur parti des possibilités offertes par la finance intégrée et la collaboration avec les Fintechs ? 

  1. Investissez dans un solide programme de gestion des fournisseurs appuyé par des politiques et des procédures claires. Exigez que vos fournisseurs (et les fournisseurs de vos fournisseurs) se conforment aux normes bancaires réglementées.
  2. Engagez-vous à utiliser la meilleure technologie. Ne vous contentez pas de ce que le fournisseur principal offre. Cherchez à investir dans la meilleure technologie pour vous et vos clients.
  3. Encouragez les partenariats entre Fintechs qui ont des offres complémentaires. Soyez un meneur et facilitez la production d’idées, les présentations entre les différents acteurs et les recommandations.
  4. Ne vous contentez pas d’être le client d’une Fintech, soyez son partenaire et aidez-la à grandir avec vous.
  5. Envisagez de parrainer un programme. Les néobanques, les programmes de cartes prépayées et les programmes de prêts alternatifs ont besoin de votre soutien pour la gestion de certains enjeux, tels que les réglementations et la conformité. En contrepartie, vous bénéficierez de leur technologie, de leur marketing et de leur capacité à attirer divers prêts et dépôts.
  6. Offrez des plateformes basées sur le cloud, dont l’intégration est minimale, et la possibilité de gérer votre programme de marchés financiers à distance.  Ces avantages n’ont jamais été aussi indispensables compte tenu des perturbations importantes dues à la pandémie de COVID-19, qui oblige une grande part des employés du secteur financier à travailler à distance jusqu’à nouvel ordre.

La collaboration avec les Fintechs est cruciale pour l’économie

Les partenariats entre les banques et les Fintechs sont plus qu’importants : ils sont indispensables à la stabilité et à la survie à long terme de l’économie américaine.

La diversité du système bancaire américain est l’un des éléments qui font la particularité des États-Unis. Créer des partenariats avec les Fintechs permet aux institutions financières communautaires de rivaliser avec les grands acteurs. De la même manière, les banques apportent une mine de connaissances aux Fintechs, en particulier en matière de conformité, de réglementation et d’autres domaines propres au secteur bancaire. 

La finance intégrée est l’avenir. Et ce sont les banques audacieuses et avant-gardistes qui réussiront sur le long terme. 

By: Zack Guiliano

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