El 2022 ha pasado como un ciclón por el sector financiero.
Empezó de forma muy positiva: con la recuperación tras la pandemia y la relajación de los confinamientos y restricciones de movilidad, nos invadió el optimismo de un mundo que resurgía.
Ese sentimiento se apagó rápidamente con el comienzo de la guerra en Ucrania, la crisis energética, la crisis del coste de vida, la subida de los tipos de interés, el desplome de las cotizaciones en bolsa, la caída de las criptomonedas y la recesión en todo el mundo.
¿Quién habría podido pensar que pasaría todo eso?
¿Tendremos un 2023 tan turbulento o se estabilizarán los servicios financieros?
Hemos querido saber qué piensan algunos de los mejores profesionales de Currencycloud sobre lo que nos espera en el 2023.
Finanzas integradas
Elon Musk quiere convertir Twitter en un banco o en la app X, una especie de superaplicación basada en servicios financieros. Lo que no sabemos es si eso llegará a ocurrir con todo lo que está pasando en el mundo de Twitter.
La opinión que se tiene en Currencycloud es que se dará un caso de uso de finanzas integradas B2B que se parecerá más a Shopify y menos a Uber.
Criptomonedas y su infraestructura
El concepto del bitcóin o de cualquier otra criptomoneda como divisa global murió en el 2022. ¿O no? No podemos obviar que ha sufrido duros golpes, pero ¿se recuperará? Para los que creen que sí, hay criptomonedas muy aclamadas que pueden resultar atractivas.
Sin duda, las criptomonedas seguirán considerándose un tipo de activo durante algunos años.
Dicho esto, ahora que las economías internacionales buscan soluciones más rápidas, más transparentes y de mejor calidad para mover dinero por todo el mundo, la infraestructura base de las criptomonedas no va a perder su potencial. Las DLT, las "criptomonedas estables" y las CBCD seguirán evolucionando y empezaremos a ver casos de uso reales en el 2023.
La gran fusión
En Currencycloud, llevamos un par de años hablando de la combinación y la fragmentación de los servicios financieros. La crisis económica del 2008 propició el nacimiento de las Fintech como las conocemos, que ofrecen a consumidores y empresas elementos muy específicos del sector financiero, notablemente mejorados y fragmentados. El 2021 fue su punto álgido, además del año con mayor inversión en capital riesgo en Fintech.
Aunque el sector Fintech sigue siendo uno de los sectores con más financiación del mundo, el nivel de inversión decayó en los siguientes trimestres a lo largo del 2022, en parte debido a la recesión y las crisis de coste de vida y energética. Esto hará que haya menos empresas nuevas bien financiadas y que las empresas que ya operan no puedan conseguir más fondos y tengan que cerrar.
Como consecuencia, los grandes bancos y empresas Fintech seguirán absorbiendo a aquellas que no sobrevivan y, por tanto, ofreciendo más productos y probablemente homogeneizando el panorama en cierta medida.
Todo como servicio: identidad digital
Con la canalización de APIs, la circulación de datos por los sistemas irá cada vez a más, incluidos nuestros datos personales. Por eso, cada vez más gente exigirá a los proveedores de servicios que mejoren la identificación digital como protección. Puede que esto se ajuste a los principios descentralizados de la Web 3.0. Habrá cada vez más proveedores de identidad para que los consumidores tengan un mayor control sobre qué datos se comparten con cada uno; por ejemplo, se podría compartir información de que eres mayor de 18 años sin especificar tu fecha de nacimiento.
La caída del BNPL
Ya se está hablando mucho del BNPL 2.0, pero ¿qué ocurrirá realmente en el 2023? En Currencycloud, los hay que piensan que lo más probable es que vaya hacia atrás durante un tiempo y no hacia adelante.
Con estos tipos de interés tan elevados, pedir préstamos va a ser aún más caro y será más tentador ahorrar. Asimismo, los organismos reguladores están empezando a trabajar para garantizar la seguridad de los consumidores, lo que impactará posiblemente en los ingresos del sector.
La recesión y la crisis del coste de vida que están afectando negativamente a otros podrían ser la salvación del BNPL. Si la gente tiene menos dinero, se planteará la opción del BNPL en compras pequeñas del día a día, como vemos reflejado en el acuerdo de Klarna con Deliveroo.
Resumen
Queda mucho por descifrar, y sabemos que no todo pasará. Sin embargo, hay muchos motivos para ser optimistas en este nuevo año. Gracias a Aleks Stefanovski, Piers Marais, Eugene Nouril, Zack Guiliano y otras personas de Currencycloud que han compartido sus reflexiones.
