Fintech avril 8, 2020

Les banques challengers franchissent le pas entre la banque de détail et la banque commerciale

By: Currencycloud

Au plus fort de la crise financière mondiale, il y a dix ans, alors que les consommateurs devenaient de plus en plus insatisfaits du service qu’ils recevaient des banques traditionnelles, une nouvelle vague de banques challengers a saisi l’occasion de se faire une place sur le marché des banques de détail. 

Dans le même temps, l'émergence rapide d'applications et d'autres plateformes numériques a permis à ces challengers de se constituer une solide clientèle avec des coûts de démarrage minimes. 

Aujourd’hui, cependant, les banques challengers se tournent de plus en plus vers le marché des services bancaires aux entreprises. Cette évolution tient à deux raisons principales : 

  • Premièrement, le niveau de concurrence sur le marché de détail a considérablement augmenté.
  • Deuxièmement, si les banques challengers ont très bien réussi à attirer des clients de détail, il ne leur a pas toujours été facile d'atteindre une croissance soutenue avec une offre exclusivement destinée aux particuliers.

Ces facteurs ont conduit les challengers à explorer de nouvelles façons de monétiser leur offre de services.

Le moment est venu pour les banques challengers  

Il est facile de comprendre pourquoi de nombreux challengers ont maintenant choisi de cibler les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises. C’est un marché énorme, avec près de six millions de PME rien qu’au Royaume-Uni. 

Il y a également eu une prise de conscience croissante, ces dernières années, de la nécessité d'une concurrence accrue dans le secteur des services bancaires aux entreprises et de la nécessité pour les entreprises d'accéder plus facilement à une gamme plus large de produits et de services financiers. 

Cela a créé une opportunité pour les banques challengers. L’année dernière, par exemple, Starling Bank a reçu une subvention de 100 millions de livres sterling du Fonds pour les capacités et l’innovation (Capability and Innovation Fund) afin de développer son offre de services bancaires aux entreprises. Les entreprises de la Fintech sont idéalement positionnées pour répondre aux besoins évolutifs des petites entreprises.

Anne Boden, PDG de Starling Bank, illustre ce point dans son commentaire :

« Nous avons toujours été convaincus que la technologie financière peut, et doit, rendre les opérations bancaires pour les petites et moyennes entreprises plus rapides, plus fluides, plus équitables et plus transparentes ; qu'elle doit permettre aux entrepreneurs de garder le contrôle et de bénéficier d'une assistance clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, au moment précis où ils en ont besoin. Nous proposons tout cela à nos clients professionnels et leur fournissons le soutien dont ils ont besoin pour prospérer. »

Selon Anne Boden, Starling Bank s'appuie sur une technologie qui lui permet d'offrir un service évolutif et résilient 24 heures sur 24, sans être liée à un site particulier. Elle ajoute : « Cela signifie que nous sommes parfaitement adaptés pour répondre aux crises, comme l’urgence du coronavirus que nous vivons actuellement, car nous avons été conçus pour cela. »

Passer de la banque de détail à la banque commerciale

Les challengers ont énormément à offrir dans le domaine des services bancaires aux entreprises, mais que faut-il pour réussir ?

Tout d’abord, il est important de comprendre que, comme les particuliers, les entreprises ont des attentes élevées en termes d’offre de services. De nombreux clients professionnels sont des microentreprises, avec des responsables qui s’attendent au même niveau de service que celui qu’ils reçoivent en tant que particuliers. 

Le principal défi, toutefois, est la nécessité d’offrir un ensemble de produits et de services entièrement nouveau pour les clients professionnels. 

Parce que de nombreux challengers n’ont pas la capacité de lancer une dizaine de nouveaux produits commerciaux simultanément, le modèle de marché est devenu de plus en plus populaire, les challengers offrant des produits financiers standards provenant de tiers. 

Aider les établissements financiers sur le marché des services bancaires aux entreprises

Le succès d’un modèle de services bancaires aux entreprises dépend de la capacité à offrir un accès facile à une gamme de produits financiers et un mécanisme simple pour effectuer, recevoir et suivre les paiements. 

Chez Currencycloud, faciliter les paiements internationaux est notre cœur de métier. Avec le lancement de Currencycloud Spark, nous sommes allés plus loin en aidant les établissements financiers à développer leur offre de services bancaires aux entreprises. Currencycloud Spark leur permet d’offrir des comptes multidevises à leurs clients professionnels pour l’encaissement, la conservation, la conversion et le paiement dans plus de 35 devises.

« Currencycloud Spark a été développé pour accroître le contrôle, la flexibilité et l'accessibilité des entreprises lorsqu'elles effectuent et reçoivent des paiements, ce qui leur permet de reprendre le contrôle de leurs finances lorsqu'elles font des affaires à l'international », explique Peter Daunton, Responsable produit pour les encaissements chez Currencycloud.

« Les PME sont confrontées à de nombreuses difficultés lorsqu’elles reçoivent des fonds provenant de clients internationaux. Cependant, grâce à Currencycloud Spark, nous atténuons certaines de ces difficultés, telles que le temps pendant lequel les fonds sont bloqués dans le système de paiement, la possibilité de rapprocher les fonds avec les factures et la réception du montant total facturé. » 

En outre, grâce au système de suivi des paiements en temps réel, SWIFT gpi, chaque paiement international peut être suivi à chaque étape de la transaction, ce qui offre aux clients professionnels la visibilité sur les fonds si vitale dans les chaînes d’approvisionnement modernes. 

Les banques challengers : prêtes à saisir l’opportunité des services bancaires aux entreprises

En ce qui concerne la concurrence pour les services bancaires aux entreprises, les banques traditionnelles se concentrent largement sur la menace des grandes entreprises technologiques. Cela constitue une énorme opportunité pour les challengers d’augmenter leur part de marché. 

Pour y parvenir, elles doivent jouer sur le même terrain numérique que leur clientèle d’entreprises. Et la clé pour cela est de s’associer aux bonnes Fintechs pour fournir une offre de paiement transparente et intégrée.

Découvrez comment Currencycloud Spark peut aider les entreprises à s'y retrouver dans les complexités des paiements transfrontaliers.

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