Fondata a Bruxelles nel 1973 per standardizzare i processi delle operazioni internazionali, Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) è una rete globale basata su messaggi utilizzata da banche corrispondenti ed enti finanziari per gestire le transazioni transfrontaliere.
Si tratta di un sistema completo e sicuro che consente di ricevere pagamenti in qualsiasi valuta in tutto il mondo.
Di solito i pagamenti Swift vengono completati entro 24 ore, ma in alcuni casi possono richiedere da 3 a 5 giorni. I tempi di elaborazione dipendono dalla banca che effettua l’operazione, dall’importo della transazione e dal Paese di destinazione dei fondi.
Ma Swift non è l’unica opzione disponibile per effettuare pagamenti. Le banche utilizzano anche altre reti, ciascuna con vantaggi diversi.
Il sistema BACS è una soluzione per trasferire fondi da una banca all’altra nel Regno Unito nata negli anni ‘60 come alternativa più rapida ed economica all’assegno. È molto diffusa tra le banche e gli istituti di credito locali. L’elaborazione dei fondi può richiedere fino a tre giorni.
CHAPS è una rete britannica creata per inviare pagamenti ingenti in sterline alle aziende con accredito in giornata. Questi pagamenti sono trasferimenti una tantum di importi elevati, come quelli per accordi commerciali e acquisti di immobili.
Tuttavia, il servizio è tanto rapido quanto costoso: infatti, questo è il metodo più caro disponibile nel Regno Unito.
Il sistema di pagamento SEPA consente di effettuare trasferimenti in euro tra le banche locali di Europa e Regno Unito in modo rapido e conveniente. Questa rete collega più di 30 Paesi e gestisce tutti i pagamenti allo stesso modo, sia quelli per saldare una bolletta in Italia che quelli per ordinare forniture per un’attività nei Paesi Bassi.
Le tempistiche dei pagamenti internazionali Swift solitamente sono più lunghe, mentre quelle dei pagamenti locali Swift sono brevi, in quanto vengono completati istantaneamente o entro un giorno.
Per effettuare transazioni internazionali, sono disponibili due opzioni di pagamento: SEPA o Swift.
SEPA collega 36 Paesi nella stessa area di pagamento tra Europa e Regno Unito. Questi trasferimenti in euro impiegano un giorno e hanno un costo limitato o sono gratuiti. Se le banche emittenti e riceventi fanno parte della rete SEPA instant, i pagamenti sono immediati.
Swift è un metodo di pagamento internazionale diffuso perché consente di trasferire fondi in qualsiasi valuta. Swift trasferisce i fondi da una banca all’altra prima di raggiungere il destinatario, pertanto i pagamenti possono richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi.
CHAPS serve a effettuare pagamenti ingenti in GBP nel Regno Unito con accredito in giornata. Questa rapidità prevede ovviamente l’applicazione di commissioni.
I pagamenti internazionali Swift possono essere monitorati in qualsiasi valuta, garantendo maggiore sicurezza. Le tempistiche sono più lunghe, arrivando a richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi. Anche Swift prevede commissioni.
BACS è il metodo ideale per i pagamenti ricorrenti, come quelli per le utenze, e di solito è gratuito. I trasferimenti BACS possono essere effettuati solo nel Regno Unito e richiedono fino a tre giorni lavorativi.
I pagamenti internazionali Swift possono essere monitorati in qualsiasi valuta, garantendo maggiore sicurezza. Le tempistiche sono più lunghe, arrivando a richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi. Anche Swift prevede commissioni.
| Tempistiche di elaborazione | Costo | Valuta | Internazionale | |
| SEPA | 1 giorno | Basso o gratuito | EUR | Sì |
| SEPA instant | Istantaneo | EUR | ||
| BACS | 3 giorni | GBP | Solo Regno Unito | |
| CHAPS | In giornata | Alto | GBP | Solo Regno Unito |
| Swift | 1-5 giorni | Alto | Tutte le valute | Sì |
L’impatto di Swift sui pagamenti internazionali
Organizzazione finanziaria globale di importanza centrale, Swift gestisce la rete di comunicazione e delle banche corrispondenti che trasferiscono denaro in tutto il mondo. Swift global payments innovation (gpi) è l’evoluzione di questo sistema.
È simile al servizio di tracciamento delle spedizioni, applicato al settore finanziario. Grazie alla sua velocità e capacità di monitoraggio, Swift gpi ha aumentato al massimo la visibilità, ridotto drasticamente i tempi delle transazioni e migliorato lo standard del servizio per le operazioni transfrontaliere.
Aggiungendo velocità e visibilità, Swift gpi ha aumentato sia le aspettative dei clienti che gli standard accettati per queste operazioni, incidendo sull’intero settore, non solo sui servizi finanziari tradizionali. Swift gpi è infatti disponibile anche per le aziende e le società non bancarie internazionali specializzate in pagamenti, come Currencycloud.
Oggi anche chi non aderisce a Swift gpi è obbligato a digitalizzare i propri servizi, contribuendo così alla nascita di nuove soluzioni finanziarie al di fuori del sistema delle banche corrispondenti.
Con i pagamenti Swift gpi, le aziende possono accedere alle informazioni relative a un pagamento transfrontaliero prima che raggiunga un conto bancario, ottimizzando così il capitale circolante. Ad esempio, grazie al monitoraggio dei pagamenti in entrata, l’invio della merce o la fornitura di servizi può avvenire più velocemente, prima che i fondi siano stati tecnicamente trasferiti.