Fondata a Bruxelles nel 1973 per standardizzare i processi delle operazioni internazionali, Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) è una rete globale basata su messaggi utilizzata da banche corrispondenti ed enti finanziari per gestire le transazioni transfrontaliere.
Si tratta di un sistema completo e sicuro che consente di inviare e ricevere pagamenti in qualsiasi valuta in tutto il mondo.
Ecco un esempio: Marilyn vive a San Jose, in California, e vuole inviare denaro alla sua amica Sophie a Montpellier, in Francia. Marilyn si reca alla filiale di zona della sua banca, Banca X. Ha portato con sé il numero di conto di Sophie e le informazioni sulla filiale di Montpellier della banca dell’amica, compreso il codice Swift univoco.
La Banca X comunica di aver trasferito il pagamento alla filiale della Banca Y inviandole un messaggio attraverso la rete sicura Swift. Quando la Banca Y riceve il messaggio Swift relativo al pagamento in arrivo, lo autorizza accreditando i fondi sul conto di Sophie. La transazione è rapida e può essere monitorata in tutte le sue fasi.
Di solito i pagamenti Swift vengono completati entro 24 ore, ma in alcuni casi possono richiedere da 3 a 5 giorni. I tempi di elaborazione dipendono dalla banca che effettua l’operazione, dall’importo della transazione e dal Paese di destinazione dei fondi.
La rete Swift è diventata una parte fondamentale dell’infrastruttura finanziaria globale, facilitando transazioni sicure in tutto il mondo per oltre 11.000 enti finanziari in 212 Paesi. Il 30 novembre 2021 Swift ha registrato 50,3 milioni di messaggi in più, superando dell’8,5% il record precedente raggiunto il 26 febbraio 2021.
Questo successo è dovuto in gran parte alla sicurezza della piattaforma.
Swift ha rivoluzionato il settore dei pagamenti internazionali, ma non gratuitamente. La tecnologia che consente di monitorare i dati ed elaborare transazioni in modo rapido e sicuro, infatti, è a pagamento. Inoltre, senza Swift gpi, i pagamenti Swift non possono essere monitorati. Di conseguenza, né ordinanti né beneficiari possono sapere con esattezza dove si trovano i fondi.
Effettuare pagamenti internazionali con la rete Swift ha un costo non indifferente. La piattaforma Currencycloud offre due tipi di trasferimenti Swift, OUR e SHA, ciascuno dei quali determina chi sostiene le commissioni.
Entrambi i metodi prevedono dei costi che, in certi casi, possono essere considerevoli.
Swift gestisce la rete di comunicazione e delle banche corrispondenti che trasferiscono denaro in tutto il mondo. Swift global payments innovation (gpi) è un servizio aggiuntivo sviluppato da Swift per aiutare le aziende ad avere più visibilità sui pagamenti.
Swift gpi potrebbe essere paragonato al servizio di tracciamento delle spedizioni di Amazon, applicato al settore finanziario. Grazie alla sua velocità e capacità di monitoraggio, Swift gpi ha aumentato al massimo la visibilità, ridotto drasticamente i tempi delle transazioni e migliorato lo standard del servizio per le operazioni transfrontaliere.
L’iniziativa è stata adottata dalle organizzazioni di tutto il mondo per semplificare il più possibile l’invio e la ricezione di denaro a livello internazionale.
Swift gpi è un grande passo avanti perché rafforza la sicurezza dei dati e aumenta la trasparenza, seguendo di pari passo le normative, come la PSD2, e l’Open Banking. Creata pensando agli utenti finali, questa soluzione ha integrato la tecnologia, dando vita a un sistema di connessioni globali che facilita i pagamenti transfrontalieri.
A ogni pagamento Swift gpi viene associato un ID univoco, denominato Unique End-to-end Transaction Reference (UETR), che identifica il nome, la filiale e il Paese della banca. Durante il trasferimento attraverso la rete delle banche corrispondenti, l’UETR viene utilizzato per registrare tutte le fasi del pagamento. Queste informazioni possono essere visualizzate dagli utenti di Swift gpi.
Oggi Swift gpi è la rete più trasparente di tutte, in quanto assicura la massima visibilità dei pagamenti transfrontalieri consentendo di monitorarli completamente. In questo modo, gli utenti possono sapere dove si trovano, l’importo delle commissioni e molte altre informazioni.
Le banche e gli enti finanziari che aderiscono a Swift gpi devono soddisfare i requisiti relativi alla rapidità di elaborazione previsti dall’accordo sul livello di servizio. Da novembre 2020, anche chi non aderisce al servizio deve dichiarare la ricezione di messaggi allo strumento di monitoraggio Swift entro tempistiche specifiche, rendendo così questo sistema finanziario mondiale sempre più centralizzato e trasparente.
Grazie a Swift gpi, le transazioni transfrontaliere non sono più strumenti complessi che trasferiscono lentamente denaro. Ora i fondi arrivano all’estero in pochi minuti piuttosto che dopo giorni, e le informazioni come posizione, fase, commissioni dedotte e accredito al beneficiario sono completamente visibili.
Aggiungendo velocità e visibilità, Swift gpi ha aumentato sia le aspettative dei clienti che gli standard accettati per queste operazioni, incidendo sull’intero settore, non solo sui servizi finanziari tradizionali. Swift gpi è infatti disponibile anche per le aziende e le società non bancarie internazionali specializzate in pagamenti, come Currencycloud.
Oggi anche chi non aderisce a Swift gpi è obbligato a digitalizzare i propri servizi, contribuendo così alla nascita di nuove soluzioni finanziarie al di fuori del sistema delle banche corrispondenti.