La Lendtech, mieux connue sous le nom de « prêt alternatif », a ouvert un accès important au financement pour les particuliers et les PME.
Au lendemain de la récession, les prêts bancaires aux PME, en particulier, s'étaient considérablement contractés, les institutions cherchant à réduire les risques. Les prêteurs alternatifs se sont engouffrés dans la brèche, utilisant une technologie intelligente pour fournir un service plus rapide et plus simple aux consommateurs ainsi qu’aux entreprises à la recherche d’un financement.
Alors que dans certaines situations, l’approbation d’un prêt aux petites entreprises par une banque pouvait prendre un mois ou plus, une PME peut désormais obtenir des fonds auprès d’un prêteur alternatif en moins de 24 heures.
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La différence essentielle réside dans la capacité des prêteurs alternatifs à fonder leurs décisions de prêt sur l’analyse d’ensembles de données plus vastes qu’un score de crédit traditionnel, qu’il s’agisse des performances financières et sectorielles, des données de marché et de sentiment, des faits d’actualité pertinents ou encore des facteurs de risque externes.
La capacité des prêteurs alternatifs à comprendre et à prévoir le comportement de remboursement de manière plus détaillée signifie qu’ils peuvent non seulement réduire le risque de défaut de remboursement, mais aussi potentiellement cibler une base de clientèle beaucoup plus large, qui était jusque-là insuffisamment prise en compte par les banques traditionnelles.
Par conséquent, les prêteurs alternatifs sont généralement considérés comme fonctionnant selon des modèles d’entreprise performants et économiquement valables, et ils attirent de fait des niveaux d’investissement impressionnants.
Par exemple, en juin 2019, la société de prêts numériques Blend a levé 130 millions de dollars de financement menés par Temasek et General Atlantic, tandis que SoftBank a confirmé un investissement de 200 millions de dollars dans le prêteur brésilien Creditas.
Une partie de l’attrait pour les investisseurs réside dans l’opportunité appréciable pour les prêteurs alternatifs de s’associer aux banques traditionnelles et de les aider à offrir une meilleure expérience clientèle sans avoir à reconstruire leurs propres systèmes.
Un exemple récent est celui de la Provident Bank, une banque implantée dans le New Jersey, qui a annoncé au début de l’année qu’elle s’associerait à Fundation, une société de prêts alternatifs aux petites entreprises, pour renforcer sa position dans le domaine des prêts aux petites entreprises.
Josephine Moran, vice-présidente exécutive, directrice des services bancaires de détail chez Provident, a commenté : « Cela nous permettra de servir efficacement le marché croissant des petites entreprises en leur fournissant le capital dont beaucoup d’entre elles ont besoin pour se développer et atteindre leur plein potentiel. En retour, ces entreprises pourront ainsi prospérer et créer de nouveaux emplois dans nos communautés. »
Il ne fait aucun doute que les prêteurs alternatifs continueront de prospérer, que ce soit en recherchant des investissements à titre individuel ou en s’associant à d’autres établissements financiers.
Toutefois, pour pouvoir continuer de se distinguer sur le marché, les prêteurs alternatifs devront de plus en plus proposer des services supplémentaires qui vont au-delà des simples prêts. Il ne sera plus suffisant de pouvoir prêter des fonds rapidement et facilement, et l’on pourra donc s’attendre à ce que les prêteurs alternatifs s’orientent vers des propositions plus diversifiées.
Par exemple, ils pourront proposer des cartes de crédit personnalisées, des lignes de crédit renouvelables, une éducation financière et des conseils sur la manière de rembourser les prêts plus rapidement. Une autre approche consistera à proposer des services de tiers de confiance, tels que les opérations de change et les paiements transfrontaliers de Currencycloud, en créant une plateforme unique que les clients pourront utiliser pour gérer tous les aspects de leurs finances.
Le service fourni par les prêteurs alternatifs continuera de s’améliorer : les clients viendront peut-être pour le prêt, mais beaucoup resteront pour l’expérience exceptionnelle dont ils bénéficient.
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