Fintech avril 25, 2022

Les paiements instantanés, la solution actuelle pour vos futurs clients

By: Simon Voisin

Pour paraphraser Daft Punk, les services financiers en France devront devenir « better, faster, stronger », autrement dit meilleurs, plus rapides et plus solides, pour répondre aux attentes des consommateurs qui, au lendemain de la pandémie, souhaitent recevoir des paiements instantanément. Bien sûr, les bases ont été posées en 2018, lorsque le paiement instantané Sepa (SEPA) est devenu opérationnel. Mais c’est la pandémie qui a accéléré l’utilisation des paiements numériques en France, et avec elle l’attente de pouvoir effectuer des paiements instantanément. L’utilisation du portefeuille mobile en France a connu une hausse de 10 % en 2020 en raison de la pandémie, et 64 % des adultes français qui ont utilisé des paiements numériques pour la première fois pendant la pandémie prévoient de continuer de le faire. 

La France est en bonne place pour recueillir les bénéfices des paiements instantanés

Comme le reste de l’Europe, la France est soumise à la réglementation de la Directive sur les services de paiement (DSP2), qui a rendu les paiements en ligne instantanés plus sûrs et a uniformisé les règles du jeu pour les prestataires de services de paiement de l’UE, qu’ils soient établis ou en phase de démarrage. Pourtant, la France a plus de perspectives de tirer parti de l’adoption des paiements instantanés que ses homologues européens. Cela s’explique par le faible taux d’utilisation des cartes de paiement au sein de la population adulte et par la grande variété de banques, de prestataires de services de paiement, d’émetteurs de factures et d’intermédiaires acceptant les paiements instantanés. Son réseau de paiements instantanés connaît une croissance de 92,3 % en glissement annuel.

Les paiements instantanés : la nouvelle coqueluche des entreprises et des consommateurs

Lors d’un discours prononcé en 2021 devant l’European Payment Institutions Federation, la commissaire européenne chargée des Services financiers, de la Stabilité financière et de l’Union des marchés de capitaux, Mairaid McGuinness, s’est engagée à ce que l’open banking et les paiements instantanés fassent partie intégrante de la stratégie de l’UE en matière de paiements, afin d’en faire un leader mondial dans ce domaine.

Le SEPA n’ayant pas été mis en œuvre de manière uniforme dans l’ensemble de l’UE, il existe des disparités entre les entreprises et les consommateurs de chaque pays quant à l’adoption des paiements instantanés.

C’est la raison pour laquelle, en février 2022, Mairaid McGuinness a réaffirmé sa position antérieure et confirmé que la Commission européenne présentera une initiative législative sur les paiements instantanés d’ici le milieu de l’année. Au sujet de cette initiative, elle a déclaré : « Elle est nécessaire pour accélérer le déploiement des paiements instantanés dans l’UE. »

La Commission européenne ayant confirmé que les paiements instantanés sont essentiels pour garantir la compétitivité transfrontalière dans l’UE, il est logique que l’écosystème de la Fintech en France profite de cet élan.

Et c’est le cas.

Depuis qu’elle s’est connectée au système paneuropéen SEPA en 2018, la France a vu les paiements instantanés passer à 455 millions de transactions en 2021. Ce chiffre devrait atteindre environ 2,4 milliards d’ici 2025, soit une augmentation de 39,2 %.

Voici pourquoi les Fintech françaises devraient continuer à adopter les paiements instantanés pour transformer leur processus de paiement

Dans notre article Les cinq grandes tendances de la Fintech en 2022, nous avons prédit que l’expérience utilisateur sera un facteur de plus en plus déterminant pour la réussite des entreprises. Les paiements instantanés jouent un rôle important dans l’amélioration de l’expérience utilisateur : recevoir des fonds instantanément, au moment où l’on en a besoin, présente un grand intérêt. Rien d’étonnant donc à ce que, depuis 2021, environ 50 % des consommateurs français soient davantage sensibilisés aux paiements instantanés, ce chiffre étant bien plus élevé auprès de la génération Z, à environ 79 %, et des Millennials, à 75 %. L’avenir est donc bel et bien celui des paiements instantanés.

Les partenariats simplifient les paiements instantanés

Avant 2018 et la réglementation DSP2, seules les banques pouvaient proposer de nouveaux produits au consommateur final. Les banques, par nature, sont traditionnelles, prudentes, conservatrices et ne sont pas préparées pour tirer parti des nouvelles tendances.

Pour que les Fintech adoptent les paiements instantanés, elles doivent être réglementées, disposer des ressources nécessaires à la conformité, avoir une idée claire de la tarification, connaître la maturité de leurs marchés et être en mesure de fournir un service exceptionnel pour s’assurer de satisfaire constamment leurs clients finaux.  C’est là que les partenariats entrent en jeu. Currencycloud s’est associé au gestionnaire de paiements Tribe et à la société de parrainage de cartes physiques et virtuelles, Transact Payments, pour offrir aux Fintech et à leurs clients une transparence totale des coûts de change facturés sur les transactions internationales par carte, tout en permettant aux clients d’accéder à des portefeuilles multidevises, ce qui permet aux entreprises de proposer des paiements transfrontaliers en toute simplicité en les connectant à l’écosystème bancaire et de paiement via une API unique.

De nouveaux débouchés

L’adoption des paiements instantanés ouvre de nouvelles possibilités et de nouveaux marchés aux Fintech et aux entreprises. Par exemple, la Wealthtech révolutionne les investissements en mettant sur le marché des applications de trading et d’épargne qui permettent d’acheter des actions mondiales aussi facilement que vous achèteriez un expresso.

Les natifs du numérique attendent beaucoup de l’expérience utilisateur, qui se doit d’être fluide, et ils en attendent tout autant lorsqu’il s’agit de gérer des actifs financiers.

Une étude récente de TrueLayer a révélé que 24 % des investisseurs actuels ont déclaré avoir manqué une opportunité d’investissement parce que les fonds n’étaient pas arrivés sur leurs comptes assez rapidement.

En proposant des paiements instantanés, un prestataire de services de gestion de patrimoine peut permettre à ses clients finaux de connecter facilement et en toute sécurité leur compte bancaire principal à son application, ce qui leur permet d’alimenter leur compte d’investissement en quelques secondes, afin qu’ils puissent prendre des décisions d’investissement en temps voulu.

Les entreprises de toutes tailles peuvent satisfaire leurs clients finaux en leur offrant encore plus que la commodité des paiements instantanés. Par exemple, une agence de voyages peut proposer des devises à ses clients à des taux intéressants, en bloquant en été, ou pendant le week-end, un taux de change pour de prochaines vacances de Noël. Le tout à l’endroit où ils effectuent leurs paiements. Ce même agent pourrait attirer de nouveaux clients en proposant une assurance voyage, et avec elle la possibilité de payer instantanément les frais médicaux à l’étranger.  

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By: Simon Voisin

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