Swift (acrónimo de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) es el sistema internacional de comunicación que utilizan las instituciones financieras y la red de bancos corresponsales para gestionar los pagos transfronterizos. Se fundó en Bruselas en 1973 con el objetivo de establecer procesos y estándares comunes aplicables a las transacciones financieras internacionales.
Por eso, Swift es un proveedor todo en uno que ofrece un sistema seguro para que cualquier persona pueda recibir pagos en cualquier lugar y con divisas de todo el mundo.
Veamos un ejemplo. Marilyn vive en San José, California, y quiere enviar dinero a su amiga Sophie, que vive en Montpellier, Francia. Para eso, va a su sucursal local del Banco X y lleva el número de cuenta y la información de la sucursal de Montpellier del Banco Y de Sophie, que es francés. Estos datos incluyen el código Swift único.
El Banco X envía un mensaje de transferencia a la sucursal del Banco Y a través de la red segura Swift. Cuando el Banco Y recibe el mensaje Swift sobre el pago, lo liquida y lo abona en la cuenta de Sophie. Se trata de una transacción rápida y que se puede rastrear en todo momento.
Los pagos Swift suelen recibirse en un plazo de 24 horas desde que se envían, aunque en algunos casos pueden tardar de 3 a 5 días. Este periodo depende del banco, del valor de la transferencia y del lugar al que se envía el dinero.
Swift ha pasado a ser una pieza fundamental de la infraestructura financiera: facilita las transacciones globales de forma segura entre más de 11 000 instituciones de más de 212 países. El 30 de noviembre del 2021, Swift alcanzó un nuevo récord diario con 50,3 millones de mensajes, lo que superó en un 8,5 % el máximo que había alcanzado el 26 de febrero del mismo año.
En gran parte, el éxito de Swift se debe a la seguridad que ofrece su plataforma.
Si bien es cierto que Swift ha revolucionado el sector de los pagos internacionales de forma muy positiva, la tecnología que permite proteger los pagos, hacer un seguimiento de los datos y agilizar transferencias tiene un precio, por lo que no es un sistema gratuito. Además, si no se usa la función Swift GPI, no se pueden rastrear los pagos para que pagadores y beneficiarios sepan exactamente dónde están los fondos.
En los pagos internacionales, el coste de Swift es más elevado. Currencycloud usa dos tipos de transferencias Swift: con cargo a cuenta propia (OUR) y con cargo compartido (SHA). Cada una de estas opciones determina quién paga los gastos.
Cada uno de estos dos métodos implica el pago de ciertas tarifas, que a veces puede ser elevadas.
Swift permite gestionar la red de comunicación y banca corresponsal que transfiere dinero entre distintos países. Swift GPI es un servicio adicional desarrollado por Swift para mejorar la visibilidad que tienen las empresas sobre las transacciones transfronterizas.
Usar Swift GPI es como hacer el seguimiento de un paquete de Amazon, pero en el sector financiero. Como permite monitorizar y agilizar los pagos a gran escala, ha aportado una visibilidad sin precedentes, ha reducido increíblemente el tiempo que se tarda en completar una transacción y ha elevado los estándares del servicio en los pagos internacionales.
Organizaciones de todo el mundo han adoptado la iniciativa Swift GPI para simplificar todo lo posible las transferencias internacionales.
Por otra parte, Swift GPI ha supuesto una mejora en cuanto a la seguridad de los datos y la transparencia en este tipo de pagos, al igual que lo han hecho otras normativas del sector, como la Directiva PSD2. Esta solución ha aportado tecnologías de vanguardia y un sistema de conexiones globales a los pagos internacionales, y se ha diseñado pensando en el usuario final.
Con Swift GPI, a cada pago se le asigna una referencia única de transacción de extremo a extremo (UETR) que permite identificar el banco, el país y la sucursal. Cuando un pago pasa por la red de banca corresponsal, la UETR se utiliza para registrar distintos eventos en relación con el pago que los usuarios de Swift GPI pueden consultar.
Hoy en día, Swift GPI es la ruta de pagos internacionales más transparente: ofrece visibilidad durante todo el recorrido y un seguimiento continuo para que los usuarios sepan en todo momento dónde están los fondos o las comisiones que acarrean, entre otros detalles.
Los bancos y otras instituciones financieras que forman parte de Swift GPI deben firmar un acuerdo de nivel de servicio relativo a la velocidad de procesamiento. Desde noviembre del 2020, incluso las organizaciones que no forman parte de esta iniciativa deben notificar la recepción de mensajes Swift en un plazo específico. Como resultado, el sistema financiero mundial por fin empieza a centralizarse y a ser más transparente.
Gracias a Swift GPI, las transacciones transfronterizas son más ágiles y seguras que nunca. Ahora, el dinero llega a su destino en cuestión de minutos en lugar de días, incluso cuando hacemos un pago internacional. También se sabe dónde está el dinero, el camino que recorre, las comisiones que se deducen y el momento en el que llega.
Por ello, tanto las expectativas de los clientes como los estándares de los pagos transfronterizos son cada vez más altos. Este sistema ha tenido una gran influencia en todo el sector y no solo en los servicios financieros tradicionales, porque Swift GPI también está disponible para corporaciones internacionales y organizaciones no bancarias, como Currencycloud.
En la actualidad, las organizaciones que no utilizan Swift GPI también se están viendo obligadas a digitalizar su oferta. Además, están surgiendo nuevas ofertas financieras distintas del sistema de banca corresponsal.