Die alte Weisheit, dass sich auf Papiergeld mehr Keime finden als auf einem Toilettensitz, war noch nie so aktuell wie heute.
In der Gesellschaft gab es bereits einen Trend weg von physischen Geldscheinen, aber jüngste Studien haben ergeben, dass 60 % der Konsumenten aufgrund von COVID-19 planen, in Zukunft digitale Zahlungen anstelle von physischen zu nutzen. Es ist amtlich: Bargeldlose und kontaktlose Zahlungen sind auf dem Vormarsch.
Und dennoch verwenden 50 % der Unternehmen (und 97 % der kleinen Unternehmen) immer noch Schecks als primäre Zahlungsmethode.
Wie sieht also die Zukunft für B2B-Transaktionen aus?
Die Realität ist, dass die Umstellung von bewährten manuellen Prozessen auf digitale oder elektronische Zahlungen nicht so einfach sein wird wie in der B2C-Welt. Aber es ist unvermeidlich, es ist notwendig, es ist auf lange Sicht besser für die Branche – und es gibt bereits praktikable Lösungen.
Der B2B-Zahlungsverkehrssektor ist zwar voller innovativer Technologie- und Fintech-Unternehmen, hinkt aber in der Regel bei der Einführung des elektronischen Zahlungsverkehrs hinterher. Dazu gehören Karten, digitale Bankzahlungen oder sogar elektronische Scheckeinzahlungen.
Es ist ziemlich schockierend, wie viele Unternehmen immer noch auf physische Schecks für den Versand und Empfang von Zahlungen angewiesen sind. Zum einen sind sie teuer, bis zu 20 $ pro Stück.. Zum anderen sind sie manuell und langsam und auf den Postweg angewiesen.
Abgesehen von der reinen Trägheit der Altsysteme und Unternehmen sind die Reibungen zwischen Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung der Grund dafür. Um eine Online-Zahlung zu senden, muss ein Unternehmen die entsprechende Infrastruktur aufbauen und hoffen, dass der empfangende Anbieter über die nötige Infrastruktur für den Empfang verfügt – und dass alle anderen ihrer Anbieter dies auch tun.
Das gilt für jede Art von Zahlung, die das Unternehmen senden möchte. Und dann gibt es noch andere Hürden, wie z. B. die Tatsache, dass die Annahme von Kreditkarten bei hohen und niedrigen Beträgen teuer ist, so dass Unternehmen zögern, sie überhaupt zu akzeptieren.
Oberflächlich betrachtet, scheint es die Mühe nicht wert zu sein. Jeder kann einen Scheck bearbeiten, warum also nicht dabei bleiben?
COVID-19-Trends beschleunigen das Ganze jedoch. Im Folgenden finden Sie einige der wichtigsten Aspekte, die uns aufgefallen sind:
Zahlungen werden in rasantem Tempo auf online umgestellt. Aus unserer Sicht als Brancheninsider ließ sich in den letzten Monaten beobachten, dass sich die B2B-Branche weitaus stärker verändert hat als die Zahlungsverkehrsbranche für Privatkunden, die bereits weitgehend digitalisiert war – da immer mehr Unternehmen auf das digitale Banking angewiesen sind.
In der heutigen Zeit und mit dem Aufkommen flexiblerer digitaler Zahlungslösungen, die auf die Bedürfnisse von B2B-Unternehmen zugeschnitten sind, ist es an der Zeit, dass sich manuelle Zahlungen weiterentwickeln.
Die gute Nachricht ist, dass bereits an vielen Stellen ein Wandel stattgefunden hat. Es gibt zwar kein B2B-Venmo-Pendant (auch wenn niemand weiß, ob künftige Generationen angesichts der zunehmenden Verbreitung von Banking-as-a-Service noch wissen, was eine Bank ist?), aber Schecks sollten auf keinen Fall die Standardoption sein, insbesondere nicht für KMU.
Sehen Sie sich diese drei Beispiele für Lösungen zur elektronischen Zahlungsabwicklung an, die dasselbe bewirken, ohne den Aufwand oder die Kosten:
Automated Clearing House (ACH)-Zahlungen sind keineswegs neu, sondern eine großartige Option für elektronische B2B-Zahlungen in den USA – ähnliche Versionen finden Sie auch in anderen Regionen, wie SEPA in der EU. Es ist eine Möglichkeit, Geld vom Bankkonto Ihres Unternehmens an das Konto Ihres Lieferanten zu überweisen, entweder per Lastschrift oder Gutschrift.
Digitale Banken und Fintechs bieten neue Möglichkeiten, ACH-Zahlungen voranzutreiben, um den Übergang zu elektronischen Zahlungen zu erleichtern. So arbeitet Currencycloud beispielsweise mit Dwolla zusammen, einem Fintech-Unternehmen, das eine einfache Anbindung an ACH bietet, um Kunden sowohl mit einem US-amerikanischen als auch einem internationalen Zahlungsnetzwerk zu verbinden.
Einige neue Marktteilnehmer lösen diese Reibung zwischen Rechnungsstellern und Rechnungsempfängern, indem sie Unternehmen die Möglichkeit geben, eine Rechnung per Karte zu bezahlen und dann einen Zwischenkanal bereitstellen, der dem Lieferanten einen Scheck zuschickt.
Es ist die ideale Lösung für Unternehmen, die sich mit der Logistik physischer Zahlungen schwer tun und die Kluft zwischen digitaler Zahlung und physischem Empfang überbrücken müssen.
Die umfassendste und maßgeschneiderte Lösung für B2B-Zahlungen wird mehr und mehr eine digitale Bank sein. Dabei kann es sich um eine digitale Bank handeln, die sich auf Geschäftskunden spezialisiert hat, oder um eine B2B-Fintech-Plattform, die sich durch die Integration zusätzlicher Mehrwertdienste zu einer digitalen Bank entwickelt hat.
In jedem Fall stellen diese Anbieter Ihnen die gesamte Infrastruktur zur Verfügung, die Sie zum Senden und Empfangen von Zahlungen benötigen, so dass Sie diese nicht selbst aufbauen müssen. Mit der wachsenden Beliebtheit dieser Dienste wird die elektronische Zahlungsabwicklung im B2B-Zahlungsverkehr exponentiell zunehmen.
Im Moment haben elektronische oder digitale Zahlungen einen Vorteil, der alle anderen übertrifft: Sie sorgen dafür, dass die Menschen sicher sind, in geschlossenen Räumen und ohne unnötigen Körperkontakt.
Langfristig werden sie auch andere Vorteile haben.
Diese Entwicklung geht einher mit einer Verlagerung hin zu digitalen Systemen, die automatisiert, bequem und effizient sind. Lieferanten müssen nicht mehr auf einen Scheck warten, der „auf dem Postweg“ ist, denn alles kann in Sekundenschnelle an alle Lieferanten versandt werden. Unternehmen können den Abgleich zwischen verschiedenen Währungen automatisieren. Daten können problemlos in jede Art von System für jede Art von Ausgabe eingespeist werden. Kurz gesagt, die Zahlungen werden nicht mehr so lange auf sich warten lassen, wie es jetzt der Fall ist.
Auch die Kosten für Zahlungen in großem Umfang werden sinken. Wenn Sie Ihre Prozesse optimieren und Verzögerungen abbauen können oder sogar eine digitale Lösung finden, die alle physischen Ausgaben wie Schecks überflüssig macht, können Sie sicherstellen, dass Ihre elektronischen Zahlungen so effektiv wie möglich für Sie arbeiten.
Und dabei sind die weiteren Implikationen einer digitaleren, bargeldlosen Gesellschaft noch nicht berücksichtigt – wie beispielsweise ökologische Nachhaltigkeit und finanzielle Inklusion, bei der Einzelpersonen und Unternehmen einfachen Zugang zu nützlichen, bezahlbaren Finanzdienstleistungen für ihre Bedürfnisse haben. Eine Vision, die das digitale Bankwesen mit Hilfe von Tools wie dem elektronischen Zahlungsverkehr zu verwirklichen vermag.