Die enorme Menge an Kapital, die in den letzten Jahren in die Fintech-Branche geflossen ist, sieht jetzt wie eine pandemiebedingte Anomalie aus. Während eine Welle der digitalen Umwälzung über den Finanzdienstleistungssektor hereinbrach, investierten Risikokapitalunternehmen im Jahr 2021 rund 123 Mrd. $ und im Jahr 2022 80,5 Mrd. $, verglichen mit jährlichen Zahlen in den hohen Vierzigern von 2018–2020.
Heute sind die Dinge anders. Wir sind wieder bei realistischeren Bewertungen angelangt und es ist schwieriger, Finanzmittel zu bekommen. Sogar die klügsten Unternehmer müssen jetzt ihr Engagement erhöhen.
Niemand hat jemals ein erfolgreiches Risikokapitalunternehmen geführt, indem er langsam agiert hat. Während des Booms der letzten zwei Jahre haben sich aber viele Investoren nicht genug Zeit für die Bewertung der Nuancen eines jeden Geschäfts genommen.
Jetzt, nach dem Boom, geht es nicht mehr nur darum, eine großartige Idee zu haben, die Nutzer anzieht. Die Investoren erwarten von Gründern einen straffen Geschäftsplan, der einer genauen Prüfung standhält, und einen klaren Weg zur Rentabilität. Von der Zusammensetzung des Teams und der Zuteilung der Mittel bis hin zum Ertragsmodell und der Exitstrategie wollen die Geldgeber genau wissen, wie das Geld verwendet werden soll.
Andererseits ist es aber eine großartige Zeit dafür, Gründer zu sein, wenn Sie das Zeug dazu haben. Dieses verstärkte Hinterfragen macht es nicht nur den Unternehmen mit echtem Potenzial leichter, sich zu profilieren. Die jüngsten Entlassungen in der Fintech-Branche und im gesamten Technologiesektor bedeuten auch, dass es großartige Talente im Markt gibt, die an Bord geholt werden können.
Es gibt nahezu unbegrenzte Möglichkeiten, sich mit anderen auszutauschen, ihnen zuzuhören und von anderen zu lernen, die im selben Boot sitzen. Finden Sie andere Gründer und Führungskräfte, ehemalige Start-up-Mitarbeiter und Investoren und tauschen Sie sich darüber aus, was schief gelaufen ist, was richtig war und was Sie beim nächsten Mal tun würden.
Es gibt zwei Hauptbereiche, denen Gründer Priorität einräumen sollten. Der erste ist Compliance. Angesichts des verstärkten Hinterfragens von Businessplänen und der Forderung von kurzfristigen Ergebnissen wird die Fähigkeit von Fintechs, mit den Regulierungsbehörden zusammenzuarbeiten und über die Entwicklungen im Bereich der Compliance auf dem Laufenden zu bleiben, entscheidend sein. Regulierungsbehörden gehen hart gegen die Sponsorbanken vor und zwingen sie zu einer stärkeren Kontrolle, und das sickert nun nach unten durch.
Zweitens: Umsatz ist jetzt König. Einige der traditionellen Metriken, die den Erfolg eines Fintechs in der Frühphase bestimmen – wie eine hohe Zahl aktiver Nutzer oder Anmeldungen – sind jetzt das absolute Minimum. Gründer müssen in der Lage sein, die Grundlagen zu vermitteln und eine überzeugende Umsatzstrategie darzulegen. Die gute Nachricht ist, dass es nur oft nur auf den Fokus ankommt – konzentrieren Sie sich auf den Kunden, Ihr Marktsegment und das Problem, das Sie zu lösen versuchen.
Wie bereits gesagt, kann ein FX-Angebot eine großartige Möglichkeit sein, Ihren Umsatz zu steigern und zu diversifizieren, wenn Ihr Fintech-Unternehmen global ausgerichtet ist. Denken Sie an das noch ungenutzte Potenzial im grenzüberschreitenden Geschäft. Gemeinschafts-, Regional- und Spitzenbanken wickeln derzeit den größten Teil dieser Geschäfte ab, konzentrieren sich aber auf die Betreuung größerer Industrieunternehmen und bestimmter Einzelhändler.
Kleine Unternehmen können bei den großen Banken bis zu 5 %–10 % Gebühren auf ihre Devisengeschäfte zahlen und müssen mehrmals pro Woche eine Filiale aufsuchen, um viele ihrer Zahlungen manuell zu bearbeiten. Jedes Fintech, das wettbewerbsfähigere Kurse und einen reibungsloseren Kundenservice bietet, wäre ein überzeugendes Angebot.
Und vergessen Sie nicht den potenziellen Wert von Partnerschaften. Die richtige Partnerschaft kann Ihnen verschiedenste Möglichkeiten, neue Märkte und neue Kunden eröffnen, die Sie sonst vielleicht nicht erreichen würden.
Partnerschaften können Ihrem Unternehmen auch Zugang zu vielfältigerem Fachwissen und einem globalen Netzwerk verschaffen. Wenn Sie mit Firmen zusammenarbeiten können, die bereits einen großen Teil ihrer eigenen Infrastruktur aufgebaut haben (z. B. die Automatisierung von Compliance-Verfahren), können diese Ihnen helfen, schneller und günstiger auf den Markt zu kommen.
Dies sind nur einige Möglichkeiten, wie die Führung eines Start-ups zeigen kann, wie ihr Unternehmen Kosten senken und ein besseres Kundenerlebnis für KMUs und digitale Unternehmen bieten kann, die ins Ausland verkaufen – und damit den so wichtigen Umsatz steigern kann, der für Investoren heute Priorität hat.
Und das ist es, was den Erfolg in dieser Fintech-Ära nach dem Boom bestimmen wird. Die CEOs, die auf die Zahlen verweisen können und die Grundlagen beherrschen, werden diejenigen sein, deren Unternehmen den Löwenanteil der verfügbaren Mittel erhalten.