Kartenprogramme sind heute ein wichtiger Bestandteil der meisten Angebote von Herausfordererbanken. Aber bei so vielen Fintechs, die um Aufmerksamkeit konkurrieren, ist es schwierig, ein Programm hervorzuheben.
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Der traditionelle Weg zum Markt für ein US-Kartenprogramm macht diese Aufgabe nicht einfacher. In diesem Modell muss sich ein Fintech mit einer Sponsor-Bank verbinden und effektiv zu einem Agenten dieser Bank werden. Dabei muss es sich auf deren Compliance-Anforderungen stützen – z. B. in Bezug auf Anforderungen bei der Geldwäschebekämpfung (AML) und Kundenidentitätsprüfung (KYC) –, um Kunden an Bord zu holen.
Diese von den Banken gesponserten Kartenprogramme sind dann von der (oft veralteten) Technologie und Infrastruktur der ausgebenden Bank abhängig. Das Kartenprogramm muss außerdem mit einem Prozessor verbunden werden, was den ohnehin schon mühsamen Prozess noch weiter verkompliziert.
Viele der klügeren Start-ups gehen einen anderen Weg und nutzen die Vorteile der API-gestützten Banktechnologien, mit denen Unternehmen wie Marqeta vorangehen. Als dualer Emittent/Prozessor bietet Marqeta eine API-Ebene, die Fintech-Kartenprogramme direkt mit einer Sponsorbank verbindet und gleichzeitig die Kontrolle über das Onboarding und die KYC-Anforderungen übernimmt.
Für Fintechs wie Brex, das Marqeta nutzte, um 2018 seine Unternehmenskarte für Start-ups auf den Markt zu bringen, bedeutet dies, dass sie viel schneller auf den Markt kommen. Während immer mehr Fintechs die Chancen nutzen, die API-Technologie ihnen bietet, müssen sie gleichzeitig ihr Angebot differenzieren.
Die Herausforderer tun dies bereits auf verschiedene innovative Weise, indem sie Verbrauchern die Möglichkeit bieten, das bei alltäglichen Transaktionen übrig gebliebene Kleingeld in Aktien zu investieren, oder indem sie zusätzlich zu den traditionellen Bankgeschäften Dienstleistungen für B2B-Kunden anbieten, wie z. B. Tools zur Verwaltung von Ausgaben.
Eines ist klar: Es reicht nicht aus, wenn ein Fintech nur einfache Überweisungen anbietet, denn es gibt bereits zu viele Anbieter, die genau das tun – die Venmos und CashApps dieser Welt. Um erfolgreich zu sein, müssen Fintechs eine Nische auf dem Markt finden und eine klare Strategie für die Kundengewinnung haben.
Viele Fintechs bieten derzeit hochverzinsliche Sparkonten an, aber COVID-19 wird auf absehbare Zeit ein Niedrigzinsumfeld bedeuten. Diese Fintechs werden sich nun bemühen, eine alternative Strategie zu finden.
Hier kommt das grenzüberschreitende Zahlungsangebot von Currencycloud ins Spiel. Da immer mehr Start-ups international tätig sind, insbesondere E-Commerce-Händler und Life-Science-Firmen, haben einige der stärkeren Herausforderer erkannt, dass sie sich differenzieren können, indem sie diesen Unternehmen Devisen- und internationale Zahlungsdienste anbieten.
Um in diesem Bereich erfolgreich zu sein, müssen sie zwei entscheidende Probleme angehen, mit denen Kunden bei einem internationalen Geldtransfer sind konfrontiert sind: Transparenz und Schnelligkeit der Abwicklung. Im traditionellen Korrespondenzbankmodell gibt es einen massiven Mangel an Transparenz bei grenzüberschreitenden Zahlungen, der auf die archaischen Strukturen zurückzuführen ist, die für den globalen Geldtransfer über verschiedene Zentralbanksysteme verwendet werden.
Es ist schwer herauszufinden, wo sich die Gelder zu einem bestimmten Zeitpunkt befinden, was die Nachverfolgung von Zahlungen zeitaufwändig und kompliziert macht. Außerdem kann die Abwicklung einiger internationaler Zahlungen mehrere Tage dauern.
Currencycloud geht diese Herausforderungen an, indem es ein umfassendes globales Wallet-Produkt anbietet. Wir können dabei helfen, internationale Zahlungen in nur ein oder zwei Tagen abzuwickeln, und wir werden bald die Möglichkeit einer Vorfinanzierung von bestimmten globalen Zahlungen einführen, um die Abwicklung noch weiter zu beschleunigen. Durch unsere Nutzung der globalen Tracking-Technologie SWIFT gpi können wir außerdem vollständige Transparenz bieten und die Zahlungen in jeder Phase verfolgen.
Aus Sicht der Branche ist es interessant zu sehen, wie einige der erfolgreicheren Fintechs ihre Angebote weiterentwickeln, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Für viele könnte die Bereitstellung einer nahtlosen Lösung für das Senden und Empfangen von internationalen Zahlungen in Verbindung mit einer GPS-ähnlichen Zahlungsverfolgung die nächste Stufe in ihren Bemühungen sein, sich von der Konkurrenz abzuheben.
Mit Currencycloud Spark können Fintechs ihren Geschäftskunden Konten in mehreren Währungen anbieten, um in mehr als 35 Währungen zu buchen, aufzubewahren, umzurechnen und zu bezahlen.